Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-348/2024 (2-1780/2023;) ~ М-1513/2023 от 19.12.2023

Дело № 2-348/2024 (2-1780/2023)

УИД 33RS0017-01-2023-002008-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2024 года г.Собинка Владимирской области                 

    Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Хижняк Н.Б.,

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Калачеву .Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Калачеву Д.А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор NN, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью заявлении. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 160947,38 руб., из них: 140693,52 руб. - основной долг, 18502,78 руб. - проценты, 1751,08 руб. - неустойка. Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст. ст. 309, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ NN в размере 160947,38 руб., из них: 140693,52 руб. - основной долг, 18502,78 руб. - проценты, 1751,08 руб. - неустойка и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4419 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 198), в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Калачев Д.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 198), в судебное заседание не явился, ранее в представленном в суд письменном возражении полагал иск не подлежащим удовлетворению со ссылкой на не предоставление истцом оригиналов документов по заключенному кредитному договору.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований АО «Почта Банк» по следующим основаниям.

Как следует из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 названного Федерального закона обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Калачевым Д.А. согласованы условия кредитного договора NN, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме кредитного лимита - <данные изъяты> руб. (кредит), срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1 - 7 платежных периода от даты заключения договора (рассчитана на дату заключения договора), срок возврата кредита 2 -0 платежных периода от даты заключения договора (рассчитана на дату заключения договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора). Процентная ставка по договору составляет - 19,90% годовых (л.д.12-13).

Как следует из текста индивидуальных условий, заемщик просит банк открыть ему счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальнее условия договора потребительского кредита».

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей – 60, размер платежа <данные изъяты> руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Калачев Д.А. обратился в банк с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, в котором выразил согласие на заключения соглашения о прострой электронной подписи с АО «Почта Банк» при подписании, в том числе договора потребительского кредита (л.д.17).

В соответствии с п. п. 3.1, 4.4 Условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» для погашения задолженности по договору Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности в соответствии с порядком, указанным в п. п. 3.5.2 Условий, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности (л.д. 20).

Согласно п. п. 3.5.2 - 3.5.3 Условий в дату платежа включены просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.

Факт заключения кредитного договора и выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ не оспорен ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика, из которой следует, что на счет Калачева Д.А. перечислены денежные средства в общем размере 166764 руб. (л.д.31).

Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения задолженности вносились несвоевременно, а с ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполнялись, в результате чего за Калачевым Д.А. образовалась задолженность (л.д. 28-30).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 160947,38 руб., из них: 140693,52 руб. - основной долг, 18502,78 руб. - проценты, 1751,08 руб. - неустойка.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и признан достоверным, он согласуется с представленными сведениями по лицевому счету, где отражено движение денежных средств по счету, внесенные ответчиком денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору. При этом Калачевым Д.А. иного расчета задолженности суду не представлено.

Проанализировав представленные по делу письменные доказательства, обстоятельства заключения кредитного договора, исполнение кредитором обязательств по выдаче кредитных средств, ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

В силу положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств того, что банк способствовал увеличению неустойки и размеру штрафных санкций, ответчик не предоставил, основания для снижения штрафных санкций в виде неустойки за нарушение сроков оплаты не имеется.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 4419 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 -199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Калачева .Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт NN) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160947,38 руб., в том числе: по основному долгу в размере 140693,52 руб., задолженность по процентам в размере 18502,78 руб., неустойку в сумме 1751,08 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4419 руб.

Ответчик вправе подать в Собинский городской суд Владимирской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья               Н.Б. Хижняк

    Мотивированное решение изготовлено      22.03.2023 года.

    Судья         Н.Б. Хижняк