Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3976/2022 ~ М-3590/2022 от 05.10.2022

24RS0002-01-2022-004966-14

2-3976/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года                                                                г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Вахрушевой Людмиле Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к Вахрушевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что решением мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе от 05 мая 2017 года в пользу ОАО «АФК» с Вахрушевой Л.В. взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 129 908 рублей 57 копеек. Решение суда исполнено в полном объеме 16 сентября 2021 года. В связи с просрочкой исполнения обязательств, за период с 13 мая 2015 года по 16 сентября 2021 года с ответчика подлежат взысканию проценты в соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ в размере 157 231 рубль 13 копеек, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением кредитного договора, в соответствии со ст. 393 ГК РФ, почтовые расходы в сумме 78 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 4 345 рублей, а также проценты в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда (л.д. 3).

Определением от 11 октября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 2).

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 63, 71) просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 30).

Ответчик Вахрушева Л.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 38, 63), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д. 65-66, 72), отзыв не представила, об отложении слушания дела не просила.

          Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк, в судебное заседание не явился, извещен (л.д.63,70), отзыв не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 августа 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Вахрушевой Л.В. был заключен кредитный договор № 2132509060, согласно которому Вахрушевой Л.В. предоставлена кредитная карта с тарифным планом «Стандарт» (л.д. 15).

Согласно указанному тарифному плану лимит овердрафта составляет до 200 000 рублей, процентная ставка – 34,9 % годовых, льготный период – 51 день, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, комиссия за операцию получения наличных денег – 299 рублей (л.д. 17).

Согласно тарифам по предоставленному ответчику банковскому продукту банк вправе установить штрафы/пени: 500 рублей – за просрочку платежа свыше 1 календарного месяца; 1 000 рублей – за просрочку платежа свыше 2 календарных месяцев; 2 000 рублей – за просрочку платежа свыше 3 и 4 календарных месяцев; 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования – за просрочку исполнения требования банком о полном погашении задолженности (л.д. 18).

Согласно п. 2 раздела III Типовых условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленных Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной о следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: - убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; - расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (л.д. 75-77).

Согласно п. 6 раздела V Типовых условий договора, Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафт) и/или Договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия Заемщика.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство       Финансового     Контроля» заключен    договор      уступки     требования № 49120515, по которому Банк уступил истцу требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по кредитному договору № 2132509060 заключенному с Вахрушевой Л.В. в общей сумме 128 028 рублей 29 копеек (л.д. 8-14).

Также судом установлено, что судебным приказом № 2-843/6/2017 мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе от 05 мая 2017 года с Вахрушевой Л.В. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № 2132509060 от 29 августа 2012 года за период с 12 мая 2015 года по 06 апреля 2017 года в размере 128 028 рублей 29 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 880 рублей 28 копеек, а всего 129 908 рублей 57 копеек (л.д. 21).

Согласно справке ООО «АФК» от 20 сентября 2022 года в период исполнения указанного судебного приказа с 05 мая 2017 года по 16 сентября 2021 года от должника Вахрушевой Л.В. поступали следующие платежи: 11 октября 2017 года – 14 687 рублей 51 копейку, 18 июня 2018 года – 3 525 рублей 26 копеек, 17 июля 2018 года – 11 294 рубля 94 копейки, 13 сентября 2018 года – 2 392 рубля 38 копеек, 18 октября 2018 года – 9 360 рублей 50 копеек, 19 ноября 2018 года – 4 627 рублей 74 копейки, 13 декабря 2018 года – 11 093 рубля 76 копеек, 21 января 2019 года – 7 860 рублей 50 копеек, 11 февраля 2019 года – 7 851 рубль, 25 апреля 2019 года – 8 809 рублей 44 копейки, 18 июня 2020 года – 2 843 рубля 80 копеек, 02 июля 2019 года – 7 958 рублей 95 копеек, 21 июля 2020 года – 417 рублей 66 копеек, 08 сентября 2020 года – 4 339 рублей 26 копеек, 15 октября 2020 года – 4 339 рублей 26 копеек, 17 ноября 2020 года – 4 143 рубля 56 копеек, 10 декабря 2020 года – 4 143 рубля 56 копеек, 26 января 2021 года – 4 088 рублей 57 копеек, 17 февраля 2021 года – 4 087 рублей 97 копеек, 12 марта 2021 года – 2 452 рубля 78 копеек, 16 апреля 2021 года – 1 617 рублей 12 копеек, 12 мая 2021 года – 1 892 рубля 99 копеек, 16 июня 2021 года – 2 644 рублей 26 копеек, 16 июля 2021 года – 1 595 рублей 09 копеек, 16 августа 2021 года – 1 595 рублей 09 копеек, 16 сентября 2021 года – 245 рублей 62 копейки (л.д.7).

По сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 18 октября 2022 года в МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам 19 июля 2017 года на основании исполнительного документа № 2-843/2017 от 05 мая 2017 года в отношении Вахрушевой Л.В. было возбуждено исполнительное производство № 58432/20/24016-ИП о взыскании задолженности в сумме 129 908 рублей 57 копеек. 17 сентября 2021 года исполнительное производство окончено по п. 1 ч. 1 ст. 47 Закона «Об исполнительном производстве». С Вахрушевой Л.В. взыскана сумма 129 908 рублей 57 копеек (л.д. 39-49).

Таким образом, задолженность ответчиком погашена в полном объеме 16 сентября 2021 года.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 16 сентября 2021 года, суд исходит из следующего.

ООО «АФК» начислены проценты, согласно расчету (л.д. 5-6) по ставке 34,9% годовых на основной долг за период после уступки права требования с 13 мая 2015 года по 16 сентября 2021 года в сумме 157 231 рубль 13 копеек.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений, учитывая обоснованность заявленного требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, а также условия кредитного договора, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 34,9%. Однако, необоснованно заявлен истцом период ко взысканию процентов за пользование займом в порядке ст. 809 ГК РФ с 13 мая 2015 года по 06 апреля 2017 года, поскольку в рамках судебного приказа от 05 мая 2017 года взыскана задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом за период с 12 мая 2015 года по 06 апреля 2017 года в размере 128 028 рублей 29 копеек, в связи с чем суд полагает необходимым определить период для начисления процентов по ст. 809 ГК РФ с 07 апреля 2017 года по 16 сентября 2021 года, то есть по день фактического погашения указанного долга, с учетом произведенных платежей в погашение долга, в общей сумме 90 802 рубля 27 копеек, исходя из следующего расчета:

99 963,03 руб.*525 дней/365 дней * 34,9 % = 50 180 рублей 07 копеек;

50 180,07 руб. + 3 279,93 руб. + 2 712,39 руб. + 1 928,09 руб. + 2 719,46 руб. + 1 306,49 руб. + 3 993,61 руб. + 3 147,29 руб. + 13 613,1 руб. + 1 186,5 руб. + 1 742,2 руб. + 1 162,02 руб. + 1 162,02 руб. + 899,48 руб. + 535,79 руб. + 908,66 руб. + 339,32 руб. + 264,85 руб. + 320,94 руб. + 198,21 руб. + 203,47 руб. + 98,56 руб. + 54,56 руб. + 7,28 руб. = 90 802 рубля 27 копеек.

Рассматривая исковые требования ООО «АФК» о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением    обязательств     по кредитному договору № 2132509060 от 29 августа 2012 года, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Упущенной выгодой являются не полученные кредитором доходы, которые он получил бы с учетом разумных расходов на их получение при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере, в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Таким образом, для привлечения виновного лица к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков истцу необходимо доказать наличие состава правонарушения, включающего наличие вреда, противоправность поведения причинителя вреда, причинно-следственную связь между противоправным поведением причинителя вреда и наступившим вредом, вину причинителя вреда.

Согласно п. 4 ст. 393 ГК РФ, при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.

Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства (п. 5 ст. 393 ГК РФ).

Истец указывает, что в результате несвоевременного выполнения взятых на себя кредитных обязательств Вахрушевой Л.В., ООО «АФК» понесло убытки, которые общество просит взыскать с ответчика.

Между тем, истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие у общества убытков, в результате несвоевременного исполнения Вахрушевой Л.В. кредитных обязательств, размер которых истцом также не определен, при этом документальных данных для определения судом размера понесенных ООО «АФК» убытков в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах поскольку истцом не представлено доказательств, позволяющих установить наличие совокупности условий для возложения на ответчика гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания убытков удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, с Вахрушевой Л.В. в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму 90 802 рубля 27 копеек, начиная с 06 декабря 2022 года до момента фактического возврата денежных средств, определяя размер процентов ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленных истцом платежных поручений, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4 345 рублей (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу общества пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 2 520 рублей.

Истец также просит возместить почтовые расходы в сумме 78 рублей, что судом признается обоснованным и подлежащим взысканию с Вахрушевой Л.В. в размере 45 рублей 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 525011003866) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 802 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 520 ░░░░░░, ░░░░░ 93 367 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 90 802 ░░░░░░ 27 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 06 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.