Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2024 (2-741/2023;) ~ М-757/2023 от 25.12.2023

Дело № 2-55/2024 (2-741/2023)

УИД № 79RS0004-01-2023-001203-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Облучье                         12 февраля 2024 года

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Карповой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, -

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-ПАО «Сбербанк») через представителя ФИО обратилось в суд с исковым заявлением к Карповой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, между ПАО «Сбербанк» и Карповой С.В. в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Gold Master Card № по эмиссионному контракту №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты- 8 082 рублей 52 коп., просроченный основной долг – 71 999 рублей 13 коп. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать с Карповой С.В. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 081 рублей 65 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2602 рубля 45 копеек, а всего взыскать 82 684 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Карпова С.В., будучи надлежащим образом уведомленные о месте и времени слушания дела, не явились.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, ходатайств об отложении слушания дела от ответчика не поступало.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Карповой С.В. заключен кредитный договор путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении Карповой С.В. (клиента) об открытии счета и выдаче на ее имя банковской карты Gold Master Card № по эмиссионному контракту № с разрешенным кредитным лимитом 72 000 рублей под 23,9 % годовых, с подключением услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру, используемому ответчиком.

Во исполнение обязательств по договору банк открыл на имя Карповой С.В. банковский счет № в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Исходя из пункта 3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», являющихся составной частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк России», карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций в соответствии с договором.

Составными частями заключенного между ответчиком и истцом кредитного договора наряду с заявлением Карповой С.В. на получение кредитной карты являются индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», и Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк России», альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый кредит в размере 72 000 рублей. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (пункт 2.1); кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5); клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (пункт 6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (пункт 12).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк России» (далее Общие условия) в пункте 2 определено, что льготный период кредитования – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях, начинается с даты, следующей за датой отражения операции по счету в отчетном периоде, и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период; обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления платежа; общая задолженность – задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно; основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом; отчет по карте (отчет) – ежемесячный отчет по карте, представляемый банком клиенту, содержащий информацию, в том числе, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета; просроченная задолженность по карте – сумма обязательного платежа, неоплаченная клиентом в срок, указанный в отчете по карте.

Согласно вышеназванным Общим условиям держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (пункт 4.6); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (пункт 5.3); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 5.6); датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (пункт 5.9).

При подписании заявления о выдаче кредитной карты Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № ответчик Карпова С.В. была ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредитной карты и предоставлению Карповой С.В. возобновляемой кредитной линии с лимитом 72 000 рублей для совершения операций по карте.

Ответчик, используя банковскую кредитную карту, пользовался предоставленными ей банком денежными средствами, однако обязательства по погашению кредита в сроки и суммах, установленных кредитным договором, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 081 рублей 65 копеек, из которых просроченные проценты- 8 082 рубля 52 коп., просроченный основной долг – 71 999 рублей 13 коп.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривается.

В соответствии с пунктом 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 78 841,23 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ). Данное требование ответчиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк России» мировым судьей Облученского судебного участка Облученского судебного района ЕАО вынесен судебный приказ о взыскании с Карповой С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору кредитной карты № по эмиссионному контракту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от Карповой С.В. возражениями относительно его исполнения.

Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» и взыскании с Карповой С.В. в пользу истца задолженности по кредитной карте Gold MasterCard № по эмиссионному контракту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 081 рублей 65 копеек.

Принятие ДД.ММ.ГГГГ к производству Арбитражного суда ЕАО заявления Карповой С.В. о признании ее несостоятельной (банкротом) и возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) с учетом положений абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений, содержащихся в абзаце втором пункта 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», основанием как для приостановления (отложения) производства по делу так и оставления исковых требований без рассмотрения не является, поскольку на момент подачи настоящего иска и его рассмотрения определение о признании обоснованным заявления Карповой С.В. о признании ее банкротом не выносилось, процедура реструктуризации долгов ответчика не вводилась. При этом суд полагает необходимым отметить, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов согласно абзацу 6 пункту 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на стадии исполнения судебного решения предусмотрено приостановление исполнения исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов, прямо перечисленных в указанном законе о банкротстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1301 рублей 23 коп. Государственная пошлина в размере 1301 рублей 22 коп., уплаченная ПАО «Сбербанк России» при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Карповой С.В. задолженности по кредитному договору, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, зачтена судом в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего иска.

Следовательно, с ответчика Карповой С.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2602 рублей 45 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Карповой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Карповой Светланы Владимировны (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 081 рубль 65 копеек, из которых просроченный основной долг – 71 999 рублей 13 копеек, просроченные проценты- 8 082 рубля 52 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2602 рубля 45 копеек, а всего взыскать 82 684 рубля 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья          А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 19.02.2024