Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2023 ~ М-272/2023 от 14.08.2023

         Дело № 2- 307/2023

УИД 75RS0№-63

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года <адрес>

Красночикойский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Виноградовой Ю.А., при секретаре Быковой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества К.О.Е.,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и К.О.Е. заключили Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей получены Заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>.

В период действия Договора Заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты> рублей.

12.09.2022 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.10.2022. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 29.06.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом — <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей; сумма комиссии за направление извещений — <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ К.О.Е. умерла.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820, 1175 ГК РФ просили взыскать за счет наследственного имущества К.О.Е. и/или наследников, принявших наследство К.О.Е. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчиков привлечены Ковалев Е.В., Ковалева Е.В., в качестве третьего лица - ООО «Страховая компания "Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Ковалева Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик, Ковалев Е.В. в судебном заседании показал, что К.О.Е. его мать. Ранее проживала в браке в К.В.В., после смерти которого переехала из <адрес> в <адрес>, где стала проживать вместе с ним. Никакого ценного имущества, в том числе транспортных средств, бытовой техники, у нее не было, она приехала только с личными вещами. Дом, в котором они проживают, принадлежит ему, но право собственности не оформлено. После смерти матери он обратился к нотариусу для вступления в наследство, полагая, что у матери могли быть денежные средства на счетах. Оказалось, что денежных средств на счетах нет, наследственного имущества не обнаружено, свидетельство о праве на наследство ему не выдавалось. Фактически в наследство не вступал, поскольку никакого имущества у нее не было. Сестра Ковалева Е.В. также никакого имущества не принимала. Просил в иске отказать, поскольку наследство не принимал, кроме того, матерью заключался договор страхования.

Третье лицо ООО «Страховая компания "Ренессанс Жизнь» своего представителя в судебное заседание не направили, извещены надлежаще.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и К.О.Е. заключили Кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей.

По условиям Кредитного договора № ООО «ХКФ Банк» обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик К.О.Е. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Сумма кредита – <данные изъяты> рублей, из которых сумма к выдаче/ перечислению – <данные изъяты> (п. 1 договора). Из распоряжения заемщика следует, что она просит Банк <данные изъяты> рублей перечислить для оплаты страхового взноса, <данные изъяты> рублей – перечислить на текущий счет. Задолженность погашается равными платежами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – 22 число каждого месяца (п. 6 договора). Предусмотрена ответственность заемщика за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Из содержания договора следует, что подписывая договор, заемщик соглашается с Общими условиями Договора (п. 14 договора).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В период действия Договора Заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства предоставлены в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей и перечислены на счет заемщика в сумме <данные изъяты>. перечислены за счет кредита на оплату страхового взноса согласно распоряжению заемщика.

Факт заключения кредитного договора и фактическое исполнение банком обязательств по нему ответчиками не отрицался.

Суд признает факт заключения кредитного договора № на сумму <данные изъяты> рублей между ООО «ХКФ Банк» и К.О.Е. установленным.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 43,32 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 198,00 рублей.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме, однако обязательства по возврату денежных средств стороной заемщика не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически верным и юридически обоснованным. Иного расчета ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ К.О.Е. умерла.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ К.О.А. оформлен договор личного страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь» с оплатой за счет кредита страхового взноса <данные изъяты>, рублей.

Согласно договору страхования № выгодоприобретателем по договору является сама К.О.Е. или наследники К.О.Е.

Ответчик Ковалев Е.В. в судебном заседании пояснил, что в страховую компанию по поводу страховой выплаты не обращался.

По информации истца, на кредитный счет К.О.Е. денежные средства от страховщика не поступали.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как разъяснено пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.По смыслу приведенных норм права в случае смерти должника и при наличии наследников, принявших наследство, и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

По информации нотариуса <адрес> нотариального округа Нотариальной <адрес> С.Н.С. в отношении имущества К.О.Е. заведено наследственное дело № по заявлению о принятии наследства после смерти К.О.Е. от ДД.ММ.ГГГГ обратился сын Ковалев Е.В.

Супруг К.О.Е. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Дочь Ковалева Е.В. имущество умершей К.О.Е. не принимала, фактически в наследство не вступала.

Наследников иных очередей, принявших наследство, судом не установлено, истцом и ответчиками сведений о них не представлено.

Из материалов наследственного дела № следует, что нотариусом принимались меры к поиску вкладов (счетов) и иного имущества наследодателя. Из ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя К.О.Е. открыто 4 счета, остаток на дату смерти – 0 рублей.

Из справки администрации сельского поселения «<адрес>» следует, что К.О.Е. на дату смерти проживала по адресу: <адрес>.

Из свидетельства о государственной регистрации права, свидетельства на право собственности на землю следует, что дом и земельный участок по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности Т.Г.М.

По сведениям Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сведения о правах К.О.Е. на недвижимое имущество отсутствуют.

Из справки ОМВД по <адрес> следует, что за К.О.Е. транспортных средств не зарегистрировано.

Из ответа на запрос ОПФСР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно действующим региональным базам К.О.Е. являлась получателем страховой пенсии по потере кормильца. Невыплаченные суммы пенсии К.О.Е. отсутствуют. Выплата пенсии за ДД.ММ.ГГГГ года произведена Ковалеву Е.В.

Из показаний свидетеля О.А.Ю. следует, что примерно в <данные изъяты> Ковалев Е.В. обратился к нему с просьбой помощь перевезти к нему домой мать. Они ездили за К.О.Е. на легковой машине, привезли ее и сумки с вещами. Больше никакого имущества у нее не было. Последнее время К.О.Е. жила с сыном.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его обязательства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относится факт принятия наследниками наследственного имущества, а также его стоимость.

Согласно п. 1 ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Эти лица вправе потребовать выплаты соответствующих сумм в течение 4 месяцев со дня открытия наследства (п. 2 ст. 1183 ГК РФ). Согласно п. 3 ст. 1183 ГК РФ при отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 26 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ "О страховых пенсиях" начисленные суммы трудовой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, не включаются в состав наследства, если обращение за ними последовало в течение 6 месяцев.

Таким образом, неполученные суммы пенсии, причитающиеся и не полученные в связи со смертью К.О.Е., не подлежат включению в наследственную массу, а их получение не свидетельствует о принятии ее наследства, поскольку по смыслу п. 3 ст. 1183 ГК РФ, указанная выплата включается в состав наследства и наследуются на общих основаниях только при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи.

Истцом доказательств существования наследственного имущества в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии наследственного имущества К.О.Е., на которое может быть обращено взыскание, а соответственно - об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН № о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества К.О.Е., судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красночикойский районный суд Забайкальского края.

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья:                        Ю.А. Виноградова