Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5387/2022 ~ М-5002/2022 от 26.09.2022

Дело №2- 5387/2022

УИН22RS0065-02-2022-006119-06

     З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

     Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть)

6 декабря 2022 года                                         город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Пойловой О.С.,

при секретаре Кувшиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Даниелян Татьяне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Даниелян Татьяны Олеговны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0262012560 от 17.08.2017 в сумме 116 304 рубля 38 копеек, из которых

93 110 рублей 05 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

21 938 рублей 13 копеек - просроченные проценты

1 256 рублей 20 копеек - штраф, за неуплаченный в срок платеж;

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 526 рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Пойлова

Дело №2- 5387/2022

УИН22RS0065-02-2022-006119-06

     З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

     Именем Российской Федерации

6 декабря 2022 года                                           город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Пойловой О.С.,

при секретаре Кувшиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Даниелян Татьяне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с названным иском, ссылаясь на то, что 18 августа 2017 года с Даниелян Т.О. заключен договор кредитной карты №0262012560 с лимитом задолженности 93 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, с момента активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 16 апреля 2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено, ввиду чего АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с Даниелян Т.О. просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 23 ноября 2020 года по 16 апреля 2021 года включительно, в размере 116 304 рубля 38 копеек, в том числе просроченный основной долг - 93 110 рублей 05 копеек, просроченные проценты - 21 938 рублей 13 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 1 256 рублей 20 копеек, а также 3 526 рублей 09 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Даниелян Т.О. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается телефонограммой, согласно которой возражала против исковых требований.

В тоже время информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно - коммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Учитывая, что ответчик надлежаще извещена о рассмотрении дела, однако в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дела установлено, что 17.08.2017 между АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №0262012560, с лимитом задолженности в размере 300 000 рублей под 29,9 % годовых.

Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее Условия КБО).

В соответствие с п. 2.11 Условий КБО, с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или направляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным клиентом.

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (пункт 2.4 Условий КБО).

Как установлено п.5.1 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Материалами дела подтверждается, что 17.08.2016 заявление-оферта ответчика на получение кредитной карты Банк акцептовал путем выпуска кредитной карты.

Согласно Заявлению-анкете (оферте) в соответствие с Условиями КБО и тарифным планом ответчика кредит предоставлен под 29,9% годовых, беспроцентный период кредитования составляет 55 дней (0 %), минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет не более 8% от размера задолженности, минимально 600 рублей (п.8 тарифного плана).

Согласно п. 9 Тарифов Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается штраф: в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 рублей.

При неуплате минимального платежа неустойка составляет 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за включение к Программе страховой защиты 0,89% от задолженности (п.п.11-13).

Из заявления-оферты ответчика следует, что до заключения кредитного договора проинформирована о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в заявлении-анкете.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом - выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2.1 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт).

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальное подтверждение предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии и не оспорено последней в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается справкой о размере задолженности, выпиской по счету заемщика.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банк в соответствии с п.9.1 Условий КБО расторг договор 16.04.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета в котором предложил оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.

В соответствие с п.5.11 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк обратился с заявлением на выдачу судебного приказа.

11.04.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Индустриального района г.Барнаула выдан судебный приказ №2-667/2022, который впоследствии определением судьи от 30.06.2022 отменен на основании письменных возражений ответчика.

На дату формирования заключительного счета по состоянию на 15.04.2021 задолженность Заёмщика составляет 116 304 рубля 38 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу - 93 110 рублей 05 копеек, просроченным процентам - 21 938 рублей 13 копеек, иные платы и штрафы (неустойка) - 1 256 рублей 20 копеек.

Расчет задолженности, процентов и неустойки судом проверен, соответствует требованиям закона, выписке по счету и принимается как правильный.

Доказательств опровергающих сумму задолженности, указанную истцом, ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не представила.

Согласно представленной правке о размере задолженности, задолженность по кредитному договору составила 116 304 рубля 38 копеек, из которых 93 110 рублей 05 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 21 938 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 1 256 рублей 20 копеек - комиссии и штрафы.

В силу ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд также не усматривает, поскольку полагает, что учитывая, соотношение размера задолженности, и суммы неустойки, а также тот факт, что неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств нарушает право Банка на своевременное и должное получение денежных средств, исходя из принципов разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 526 рублей 09 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Даниелян Татьяны Олеговны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0262012560 от 17.08.2017 в сумме 116 304 рубля 38 копеек, из которых

93 110 рублей 05 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

21 938 рублей 13 копеек - просроченные проценты

1 256 рублей 20 копеек - штраф, за неуплаченный в срок платеж;

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 526 рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Пойлова

Решение суда в окончательной форме составлено 12 декабря 2022 года.

Верно, судья	О.С. Пойлова
Секретарь судебного заседания	Е.В. Кувшинова
Решение не вступило в законную силу на 12.12.2022
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-5387/2022 Индустриального районного суда города Барнаула
Секретарь	Е.В. Кувшинова