Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2020 (2-1845/2019;) ~ М-1768/2019 от 02.09.2019

Дело № 2-83/2020                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года      г. Воткинск    

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа – Банк» к О.Ю.Н., О.В.А., О.С.А., в лице их законного представителя О.Ю.Н.; обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» (далее - истец) обратился в суд с иском к О.Ю.Н., как наследнику О.А.А., в котором просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании №*** от <дата> в размере 324 767 руб. 70 коп., в том числе просроченный основной долг – 309902 руб. 34 коп., начисленные проценты – 13 677 руб. 36 коп., неустойка и штрафы – 1 188 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 6 448 руб. 00 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и О.А.А. заключили Соглашение о кредитовании № №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 364 000 руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №*** от <дата>, а также в иных документах, содержащих

индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составил 364 000 руб., проценты за пользование кредитом – 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик умер <дата>. В ходе рассмотрения гражданского дела выяснилось, что надлежащим наследником О.А.А. является О.Ю.Н..

Определением суда от <дата> привлечены к участию в деле в качестве соответчиков: несовершеннолетних: О.В.А., <дата> года рождения и О.С.А., <дата> года рождения, в лице их законного представителя матери О.Ю.Н..

Определением суда от <дата> привлечено к участию в деле в качестве соответчика общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (сокращенное наименование - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

АО «Альфа-Банк» (далее - истец) обратился в суд с иском к О.Ю.Н., как наследнику О.А.А., в котором просит взыскать с наследодателя по соглашению о кредитовании №*** от <дата> в размере 400 731 руб. 97 коп., в том числе просроченный основной долг 364 611 руб. 00 коп., начисленные проценты 34 170 руб. 67 коп., штрафы и неустойки 1 950 руб. 30 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 207 руб. 00 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и О.А.А. заключили Соглашение о кредитовании № PUOCAEO6NL1708211845. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 375 000 руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №*** от <дата>, а также в Уведомлении №*** об индивидуальные условия кредитования, - лимит кредитования составил 375 000 руб., проценты за пользование кредитом - 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик умер <дата>. В ходе рассмотрения гражданского дела выяснилось, что надлежащим наследником О.А.А. является О.Ю.Н..

Определением суда от <дата> привлечены к участию в деле в качестве соответчиков: несовершеннолетние: О.В.А., <дата> года рождения и О.С.А., <дата> года рождения, в лице их законного представителя матери О.Ю.Н..

Определением суда от <дата> объединены в одно производство указанные иски.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежаще и своевременно, не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

На судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. От представителя ответчика поступили возражения на иск, где указано следующее. Между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и О.А.А. был заключен договор страхования № №*** от <дата> на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №***». Одним из страховых рисков по договору страхования является риск «Смерть Застрахованного». В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от О.Ю.Н., являющейся законным представителем О.В.А., О.С.А. поступило заявление на страховую выплату по факту смерти О.А.А.. Страховая сумма по Договору страхования составила 332480,81 рублей. Поскольку иной выгодоприобретатель в Договоре страхования не указан, выгодоприобретателем признаются наследники О.А.А. в соответствии с законодательством РФ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвела страховые выплаты каждому наследнику в следующих размерах: О.Ю.Н. – 199488,41 руб., О.В.А. – 66496, 20 руб., О.С.А. – 66496,20 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от <дата>. Таким образом, обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования жизни № №*** от <дата> исполнены в полном объеме. Исковые требования к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не подлежат удовлетворению.

Ответчик О.Ю.Н., действующая за себя и в интересах несовершеннолетних ответчиков: О.В.А. и О.С.А. на судебное заседание не явилась. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик О.Ю.Н. зарегистрирована по месту жительства по адресу: УР, <*****>.

По месту регистрации ответчика по месту жительства, судом были направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР
о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ
об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела
и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В обоснование своих требований истцом представлено Заявление заемщика №*** от <дата> в АО «АЛЬФА-БАНК», в котором О.А.А. в целях заключения Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Договор кредита) просит АО «АЛЬФА-БАНК» просит открыть счет кредитной карты; выдать к счету кредитной карты Кредитную карту и активировать данную Кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении.

Индивидуальные условия №*** от <дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (Индивидуальные условия кредитования), согласно которым АО «АЛЬФА-БАНК» «Банк» предлагает О.А.А. «Клиент» заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты (далее – Договор кредита) на следующих условиях. Лимит кредитования – 300000 руб.. Возможность использования лимита кредитования обеспечивается Банком с <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом – 24,49% годовых. Договор кредита подписан представителем Банка и О.А.А..

В Дополнительном соглашении к Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № №*** от <дата>, указано, что стороны пришли к соглашению, что процентная ставка составляет 31,99% годовых, которое подписано сторонами договора <дата>.

Представлены Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (Общие условия договора).

В выписках по счету заемщика О.А.А. указано, что сумма кредита поступила на счет заемщика, в дальнейшем заемщиком снимались денежные средства со счета карты, то есть заемщик активировал кредитную карту и воспользовался находящимися на счете карты кредитными денежными средствами.

В судебном заседании установлено, что <дата> в соответствии со ст. 819 ГК РФ между АО "АЛЬФА-БАНК" и О.А.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №***. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается: Индивидуальными условиями № №*** от <дата> договора, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, содержащими, индивидуальные условиями кредитования; Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, содержащими общие условия кредитования; выпиской по счету заемщика, подтверждающей зачисление на счет заемщика суммы кредита.

Индивидуальные условия № №*** от <дата> договора, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты и Общие условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, составляют Кредитный договор и являются его неотъемлемыми частями.

На основании указанного Соглашения о кредитовании АО "АЛЬФА-БАНК" осуществляло перечисление сумм кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету О.А.А..

В соответствии с п.4.3 Общих условий все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по Соглашению о кредитовании сумму в полном объеме. Обязательства Клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных Соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на счет Банка.

Однако, Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Соглашению о кредитовании исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Так, согласно выписке по счету Заемщика и расчету задолженности, в котором также отражены даты и суммы платежей, поступивших от Заемщика, следует, что Заемщик неоднократно нарушал сроки и размер платежей, предусмотренные Соглашением о кредитовании.

Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у Заемщика задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору Заемщиком не погашена.

Обязанность Заемщика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки предусмотрена ст. 330, ст.809, ст. 810, п.1 ст.819 ГК РФ, а также условиями Кредитного соглашения.

Поскольку Заемщик не вносил платежи в полном объеме, в установленные Кредитным соглашением сроки, перестал вносить платежи, то у истца, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать полный досрочный возврат суммы долга, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

В п.9.3 Общих условий указано, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки, правомерны.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> проверен судом в соответствии с требованиями ч.3 ст. 196 ГПК РФ, ст.319 ГК РФ, признан верным. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на <дата> составила 400 731 руб. 97 коп., в том числе просроченный основной долг 364 611 руб. 00 коп., начисленные проценты 34 170 руб. 67 коп., штрафы и неустойки 1 950 руб. 30 коп. (847, 10 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 1103,20 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга)

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В обоснование своих требований истцом представлено Заявление заемщика от <дата> в АО «АЛЬФА-БАНК», в котором О.А.А., в котором он подтверждает свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и обязуется выполнять условия ДКБО. Настоящее подтверждение является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. В случае отсутствия у него Текущего счета, на который может быть переведена сумма кредита, просит открыть ему текущий счет и выпустить на его имя расчетную карту. Просит перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с Договором потребительского кредита № №*** от <дата> на текущий счет.

Анкета – Заявление О.А.А. на получение кредита наличными № №*** от <дата>.

Индивидуальные условия № №*** от <дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (Индивидуальные условия выдачи кредита наличными), согласно которым АО «АЛЬФА-БАНК» «Банк» предлагает О.А.А. «Клиент» заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными (далее – Договор выдачи кредита наличными) на следующих условиях. Сумма кредита – 364000 руб.. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору или расторжения Договора по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита 36 месяцев. Процентная ставка – 17,99% годовых. Договор выдачи кредита наличными подписан представителем Банка и О.А.А..

Представлены Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (Общие условия выдачи кредита наличными).

В выписках по счету заемщика О.А.А. указано, что сумма кредита в размере 364000 руб. поступила на счет заемщика, в дальнейшем заемщиком была получена, то есть заемщик воспользовался находящимися на текущем счете кредитными денежными средствами.

В судебном заседании установлено, что <дата> в соответствии со ст. 819 ГК РФ между АО "АЛЬФА-БАНК" и О.А.А. заключено Соглашение о кредитовании № F0P№***. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается: Индивидуальными условиями № F0P№*** от <дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, содержащими, индивидуальные условиями кредитования; Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, содержащими общие условия кредитования; выпиской по счету заемщика, подтверждающей зачисление на счет заемщика суммы кредита.

Индивидуальные условия № №*** от <дата> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными составляют Кредитный договор и являются его неотъемлемыми частями.

На основании указанного Соглашения о кредитовании АО "АЛЬФА-БАНК" осуществляло перечисление сумм кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету О.А.А..

В соответствии с п.4.1 Общих условий все платежи должны быть осуществлены Заемщиком полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему сумму в полном объеме.

Однако, Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Соглашению о кредитовании исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Так, согласно выписке по счету Заемщика и расчету задолженности, в котором также отражены даты и суммы платежей, поступивших от Заемщика, следует, что Заемщик неоднократно нарушал сроки и размер платежей, предусмотренные Соглашением о кредитовании.

Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у Заемщика задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору Заемщиком не погашена.

Обязанность Заемщика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки предусмотрена ст. 330, ст.809, ст. 810, п.1 ст.819 ГК РФ, а также условиями Кредитного соглашения.

Поскольку Заемщик не вносил платежи в полном объеме, в установленные Кредитным соглашением сроки, перестал вносить платежи, то у истца, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать полный досрочный возврат суммы долга, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

В п.6.4 Общих условий указано, что Банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу и кредиту и/или не уплаты начисленных процентов в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более 60 следующих подряд календарных дней в течении 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки, правомерны.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> проверен судом в соответствии с требованиями ч.3 ст. 196 ГПК РФ, ст.319 ГК РФ, признан верным. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на <дата> составила 324 767 руб. 70 коп., в том числе просроченный основной долг – 309902 руб. 34 коп., начисленные проценты – 13 677 руб. 36 коп., неустойка и штрафы – 1 188 руб. 00 коп. (427,05 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 760,95 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга)

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.п.1,2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно п.33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

    В соответствии с п.35. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Как установлено судом, заемщик О.А.А. умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов наследственного дела №*** нотариуса <*****> «<*****> Удмуртской Республики» Б.Л.А. , заведенного после смерти О.А.А., заявление о принятии наследства поступило от супруги наследодателя: О.Ю.Н., проживающей по адресу: УР, <*****>, действующей за себя и за своих несовершеннолетних детей: О.В.А., <дата> года рождения и О.С.А., <дата> года рождения. Заявления об отказе от наследства в пользу супруги наследодателя поступили от родителей наследодателя: О.Н.П. и О.А.М.. В наследственном деле имеются следующие свидетельства о праве на наследство по закону:

- от <дата>, согласно которому наследниками указанного в настоящем свидетельстве имуществе О.А.А., являются: в 3/5 доли жена О.Ю.Н.; в 1/5 доле дочь О.В.А.; в 1/5 доле дочь О.С.А.. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: ? доли в праве на долю в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «Русские информационные технологии» (ООО «РИТ»), составляющей 50% уставного капитала, номинальной стоимостью 5000 рублей. Согласно отчета об определении рыночной стоимости №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», рыночная стоимость 50% доли Уставного капитала ООО «РИТ» по состоянию на день смерти наследодателя составляет 888000 руб.;

- от <дата>, согласно которому наследниками указанного в настоящем свидетельстве имуществе О.А.А., являются: в 3/5 доли жена О.Ю.Н.; в 1/5 доле дочь О.В.А.; в 1/5 доле дочь О.С.А.. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: ? доли в праве собственности на ружье модели ИЖ-27М, калибр 12х70 мм, заводской номер №***. Согласно отчета об оценке №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», рыночная стоимость ружья на день смерти наследодателя составляет 14000 руб.;

- от <дата>, согласно которому наследниками указанного в настоящем свидетельстве имуществе О.А.А., являются: в 3/5 доли жена О.Ю.Н.; в 1/5 доле дочь О.В.А.; в 1/5 доле дочь О.С.А.. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: ? доли в праве собственности на автомобиль легковой марки <***>, год выпуска – 2104, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак №***, ПТС №*** от <дата>.. Согласно отчета об оценке №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», стоимость автомобиля на день смерти наследодателя составляет 257000 руб.;

- от <дата>, согласно которому наследниками указанного в настоящем свидетельстве имуществе О.А.А., являются: в 3/5 доли жена О.Ю.Н.; в 1/5 доле дочь О.В.А.; в 1/5 доле дочь О.С.А.. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: ? доли в праве собственности на автомобиль легковой марки <***>, год выпуска – 2012, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак №***, ПТС <*****> от <дата>. Согласно отчета об оценке №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», стоимость автомобиля на день смерти наследодателя составляет 347000 руб.;

- от <дата>, согласно которому наследниками указанного в настоящем свидетельстве имуществе О.А.А., являются: в 3/5 доли жена О.Ю.Н.; в 1/5 доле дочь О.В.А.; в 1/5 доле дочь О.С.А.. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица – О.А.А. по Договору страхования жизни № F0P№*** от <дата> по риску «Смерть Застрахованного», заключенному с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», в размере 332480 руб. 81 коп..

В копии наследственного дела №*** имеются документы, подтверждающие указанные в ответе нотариуса обстоятельства.

Судом установлено, что ответчики - наследники первой очереди: О.Ю.Н., действующая за себя и в интересах несовершеннолетних ответчиков: О.В.А., <дата> года рождения и О.С.А., <дата> года рождения, приняли наследство, поскольку О.Ю.Н. подала заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону нотариусу от себя и за своих несовершеннолетних детей. Завещания О.А.А. не составлялось. О.Ю.Н. не обращалась в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Состав наследства состоит из: - ? доли в праве на долю в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «Русские информационные технологии» (ООО «РИТ»), составляющей 50% уставного капитала, номинальной стоимостью 5000 рублей. Согласно отчета об определении рыночной стоимости №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», рыночная стоимость 50% доли Уставного капитала ООО «РИТ» по состоянию на день смерти наследодателя составляет 888000 руб.; - ? доли в праве собственности на ружье модели ИЖ-27М, калибр 12х70 мм, заводской номер №***. Согласно отчета об оценке №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», рыночная стоимость ружья на день смерти наследодателя составляет 14000 руб.; - ? доли в праве собственности на автомобиль легковой марки <***>, год выпуска – 2104, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак М №***, ПТС <*****> от <дата>.. Согласно отчета об оценке №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», стоимость автомобиля на день смерти наследодателя составляет 257000 руб.; - ? доли в праве собственности на автомобиль легковой марки <***>, год выпуска – 2012, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак С 045ХО18, ПТС <*****> от <дата>. Согласно отчета об оценке №*** от <дата>, составленного ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс», стоимость автомобиля на день смерти наследодателя составляет 347000 руб.; - страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица – О.А.А. по Договору страхования жизни № F0P№*** от <дата> по риску «Смерть Застрахованного», заключенному с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», в размере 332480 руб. 81 коп..

То есть, общая стоимость наследственного имущества составляет 1085480,81 руб. (? х 888000 руб. + 1/2 х 14000 руб. + ? х 257000 руб. + ? х 347000 руб. + 332480,81 руб.).

Ответчиками принято наследственное имущество: О.Ю.Н. на сумму 651288, 49 руб. (3/5х1085480,81 руб.); О.В.А. на сумму 217096, 16 руб. (1/5х 1085480,81 руб.); О.С.А. на сумму 217096, 16 руб. (1/5х 1085480,81 руб.).

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам в полном объеме не погашена, обязательства по кредитным договорам не исполнены, наследники, принявшие наследство, не погашают долг по кредитным договорам, что явилось основанием обращения истца в суд с исками.

Следовательно, наследники должника – ответчики: О.Ю.Н., несовершеннолетние О.В.А., О.С.А. в лице законного представителя О.Ю.Н., принявшие наследство, по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные заемщиком денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

При разрешении спора в части взыскания с ответчика неустойки суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Поскольку пени, являясь способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства, по своей природе одновременно являются и мерой гражданско-правовой ответственности, то в период установленного п.1 ст.1154 ГК РФ шестимесячного срока для принятия наследства, наследники не могут считаться просрочившими.

    Так, по общему правилу, установленному п.1 ст.401 ГК РФ, лицо не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1112 ГК РФ).

Таким образом, со дня открытия наследства <дата> до истечения срока для принятия наследства <дата> в силу вышеприведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ наследники заемщика-ответчики не считаются просрочившими.

Задолженность по Кредитному договору №*** от <дата> по сумме штрафных санкций согласно расчета истца образовалась за период с <дата> по <дата> (неустойка за несвоевременную уплату процентов на сумму 847, 10 руб.) и за период с <дата> по <дата> (неустойка за несвоевременное погашение основного долга на сумму 1103, 20 руб.)

На основании указанных выше норм права, неустойка по Кредитному договору №*** от <дата> в размере 1950, 30 руб. (847,10 + 1103,20) с ответчиков в пользу истца взысканию не подлежит.

Задолженность по Кредитному договору № №*** от <дата> по сумме штрафных санкций согласно расчета истца образовалась за период с <дата> по <дата> (неустойка за несвоевременную уплату процентов на сумму 427,05 руб.) и за период с <дата> по <дата> (неустойка за несвоевременное погашение основного долга на сумму 760,95 руб.)

На основании указанных выше норм права, неустойка по Кредитному договору № №*** от <дата> в размере 1188 руб. (427,05 + 760,95) с ответчиков в пользу истца взысканию не подлежит.

На основании указанных выше норм права, исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков задолженности: по Кредитному договору №*** от <дата> по основному долгу, по процентам за пользование кредитом на сумму на сумму 398781,67 руб. (364611 руб. + 34170,67 руб.) и по Кредитному договору № №*** от <дата> по основному долгу, по процентам за пользование кредитом на сумму на сумму 323579, 70 руб. (309902, 34 руб. + 13677, 36 руб.) законны и обоснованы, поскольку их сумма не превышает стоимость наследственного имущества принятого ответчиками (1085480, 81 руб.). Взыскание необходимо производить в пределах принятого каждым из наследников наследственного имущества: с О.Ю.Н. в пределах 651288, 49 руб.; с О.В.А. в пределах 217096, 16 руб.; с О.С.А. в пределах 217096, 16 руб..

Разрешая исковые требования к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно Анкеты-заявления О.А.А. на получение кредита наличными № №*** от <дата>, он добровольно заявляет желание заключить Договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и доходов» на срок 12 месяцев и оплатить услуги страхования за счет кредита по Договору выдачи кредита наличными. В случае принятия Банком решения о возможности заключения с ним Договора выдачи кредита наличными, просит запрашиваемую сумму кредита, указанную в Анкете-Заявлении, увеличить на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,79% в месяц от суммы кредита на срок Договора страхования.

Ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по запросу суда представлен Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №*** Страхование заемщиков кредитов наличными (Программа 1.1), где указано следующее. Настоящим Полисом-офертой ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) в соответствии со ст.435 ГК РФ предлагает Страхователю заключить Договор страхования на следующих условиях: Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования (Полисом-офертой) (далее – Договор страхования) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае дожития Застрахованного до определенного возраста или срока смерти Застрахованного, наступления иного события в жизни Застрахованного, в случае причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и Условиями страхования. Страховщик- ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страхователь (Застрахованный)- О.А.А.. Страховые риски-Смерть Застрахованного в течение срока страхования. Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного» - 332480,81 руб.. Срок действия Договора страхования – в течение 12 месяцев. Кредитный договор №№*** от <дата>. Дата оформления Полиса-оферты <дата>.

В наследственном деле №*** О.А.А. имеется письмо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от <дата>, согласно которому О.А.А. был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Договору страхования жизни № №*** от <дата> по риску «Смерть Застрахованного». Страховая сумма по данному Договору может быть выплачена наследникам О.А.А.. Страховая выплата составляет 332 480 руб. 81 коп.. В наследственном деле имеется свидетельство о праве на наследство по закону <*****>1 от <дата>, согласно которому наследниками указанного в настоящем свидетельстве имуществе О.А.А., являются: в 3/5 доли жена О.Ю.Н.; в 1/5 доле дочь О.В.А.; в 1/5 доле дочь О.С.А.. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица – О.А.А. по Договору страхования жизни № №*** от <дата> по риску «Смерть Застрахованного», заключенному с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», в размере 332480 руб. 81 коп..

На основании имеющихся в деле доказательств судом установлено, что по Договору страхования жизни № №*** от <дата>, заключенному О.А.А. с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица (страхователя). Наследники заемщика О.А.А. воспользовались своими правами по Договору страхования жизни № №*** от <дата>, получили Свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату по указанному Договору страхования жизни на сумму 332480 руб. 81 коп..

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвела страховые выплаты каждому наследнику в следующих размерах: О.Ю.Н. – 199488,41 руб., О.В.А. – 66496, 20 руб., О.С.А. – 66496,20 руб., что подтверждается платежными поручениями №№***, 150431, 150424 от <дата>, всего на сумму 332480 руб. 81 коп..Таким образом, обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования жизни № №*** от <дата> исполнены в полном объеме.

Следовательно, у суда не имеется оснований для взыскания суммы страховой выплаты по Договору страхования жизни № №*** от <дата> с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу истца АО «Альфа-Банк».

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск по кредитному договору № №*** от <дата> удовлетворен частично на сумму 398781 руб. 67 коп., что составляет 99,51 % от заявленных требований (400731 руб. 97 коп.), государственная пошлина от которой составляет 7207, 32 руб.. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7172 руб. (7207,32 руб. х 99,51%). При этом, с ответчика О.Ю.Н. подлежит взыскать 4303,20 руб. (7172 руб. х 3/5), с ответчиков О.В.А., О.С.А. в лице законного представителя О.Ю.Н. по 1434, 40 руб. (7172 руб. х 1/5).

Иск по кредитному договору № F0P№*** от <дата> удовлетворен частично на сумму 323579 руб. 70 коп., что составляет 99,63 % от заявленных требований (324767 руб. 70 коп.), государственная пошлина от которой составляет 6447, 68 руб.. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6423, 82 руб. (6447,68 руб. х 99,63%). При этом, с ответчика О.Ю.Н. подлежит взыскать 3854, 29 руб. (6423,82руб. х 3/5), с ответчиков О.В.А., О.С.А. в лице законного представителя О.Ю.Н. по 1284, 76 руб. (6423,82 руб. х 1/5).

Всего подлежит взыскания с ответчиков в пользу истца государственная пошлина: с О.Ю.Н. – 8157, 49 руб. (4303, 20 руб. + 3854, 29 руб.); с О.В.А., О.С.А. в лице законного представителя О.Ю.Н. по 2719, 16 руб. (1434, 40 руб. + 1284, 76 руб.)

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к О.Ю.Н., О.В.А., О.С.А., в лице их законного представителя О.Ю.Н.; обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитным соглашениям – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с: О.Ю.Н., О.В.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н., О.С.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность О.А.А. по Соглашению о кредитовании №*** от <дата> в размере 398781 руб. 67 коп., в том числе: просроченный основной долг 364 611 руб. 00 коп., начисленные проценты 34 170 руб. 67 коп..

Взыскать солидарно с: О.Ю.Н., О.В.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н., О.С.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность О.А.А. по Соглашению о кредитовании № №*** от <дата> в размере 323579 руб. 70 коп., в том числе: просроченный основной долг – 309902 руб. 34 коп., начисленные проценты – 13 677 руб. 36 коп..

Взыскание произвести в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества: с О.Ю.Н. в размере 651288 руб. 49 коп.; с О.В.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н. в размере 217096 руб. 16 коп.; с О.С.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н. в размере 217096 руб. 16 коп..

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины: с О.Ю.Н. в размере 8157 руб. 49 коп.; с О.В.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н. в размере 2719 руб. 16 коп.; с О.С.А. в лице ее законного представителя О.Ю.Н. в размере 2719 руб. 16 коп..

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Председательствующий судья                    В.В. Станиславский