Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1512/2023 от 13.02.2023

№ 2-1512/2023

УИД 27RS0007-01-2022-000873-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года                             г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре     Хабаровского края в составе председательствующего судьи Капитоновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Храневской Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дудиной Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Дудиной Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) АО «Тинькофф Банк» и Дудина Е.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты (№). Договор является смешанным договором, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 54 670 руб. 12 коп. за период с (дата) по (дата), что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. (дата) банк уступил права требования ООО «Феникс» на задолженность ответчика по договору (№) на основании договора уступки прав требования. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просит суд взыскать с Дудиной Е.Ю. задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 54 670 руб. 12 коп. (из которых: задолженность основного долга в размере 28 931 руб. 72 коп., задолженность по процентам в размере 16 991 руб. 24 коп., штрафы в размере 7 958 руб. 32 коп.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 840 руб. 10 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Дудина Е.Ю. не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется отчет смс-извещения при согласии на такой вид оповещения, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания дела не просила. В представленном заявлении об отмене заочного решения Дудиной Е.Ю. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям.

В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

АО «Тинькофф Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от (дата) (№) «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Указанный в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 820, 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из исследованных материалов дела судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от (дата) между АО «Тинькофф Банк» и Дудиной Е.Ю. был заключен договор (№) о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого заемщику была выпущена кредитная карта с лимитом 24 000 руб. Датой активации кредитной карты является (дата).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Составными частями заключенного договора являются: заявление на получение потребительского кредита от (дата), Тарифы по тарифному плану, Правила выпуска и обслуживания банковских карт.

Заемщик ознакомился и согласился с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «Тинькофф Банк» (Правила), открытием банковского счета, выдачей банковской карты с лимитом в 24 000 руб. под 12,9 % годовых. После активации карты ответчик обязался соблюдать Правила и Тарифы, что подтверждается подписью ответчика в договоре.

(дата) между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, на основании которого права требования по договору о предоставлении и использовании кредитной карты (№) от (дата), заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «Феникс».

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно копиями: заявления на получение потребительского кредита (№) от (дата); тарифов по картам; порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «Тинькофф Банк»; договора уступки прав (требований) от (дата); акта приема-передачи прав требования от (дата); справки о размере задолженности; расчета задолженности по договору (№) от (дата); выписки по счету кредитного договора (№); уведомления об уступке права требования; требования о полном погашении долга.

Как усматривается из материалов дела, АО «Тинькофф Банк» исполнил свое обязательство и открыл банковский счет для совершения операций и использованием банковской платежной карты с лимитом в 24 000 руб. заемщику Дудиной Е.Ю., однако, в нарушение условий договора, заемщиком гашение основного денежного долга и процентов производилось несвоевременно.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 3.4.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «Тинькофф Кредитные системы» банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На момент уступки права требования по кредитному договору (№) от (дата) размер долга составляет в сумме 54 670 руб. 12 коп.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика. Ответчик доказательств в опровержение доводов истца суду не представил.

Тем самым, судом установлено, что право банка уступать, передавать свои права по кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам предусмотрено индивидуальными условиями кредитного договора. Поскольку уступка права требования не нарушает закона, предусмотренных ст. 388 ГК РФ оснований, при которых уступка требования кредитором другому лицу не допускается, не установлено, суд находит исковые требования, предъявленные ООО «Феникс» как правопреемника кредитора в пределах уступленных прав обоснованными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, в частности выписками по счетам, что ответчиком Дудиной Е.Ю. обязательства, принятые в связи с заключением договора (№) от (дата), надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга, которое до настоящего не исполнено.

Рассматривая доводы ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из п. 17, абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Как усматривается из материалов дела, ответчик по кредитному договору (№) от (дата) принял на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно кредитного договора, при этом за период с (дата) по (дата) образовалась задолженность.

В рамках настоящего гражданского дела исследовалось гражданское дело (№), истребованное из судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре (адрес)», согласно которому (дата) АО «Тинькофф Банк» было направлено заявление о выдаче судебного приказа, что подтверждается штампом на почтовом конверте. Мировым судьей судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре (адрес)» (дата) вынесен судебный приказ о взыскании с Дудиной Е.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору (№) от (дата), а также государственная пошлина. На указанный судебный приказ поступили возражения должника, в связи с чем, определением мирового судьи от (дата) судебный приказ (№) отменен. Исковое заявление правопреемником АО «Тинькофф Банк» - ООО «Феникс» направлено в суд (дата), согласно штампу на почтовом конверте. С учетом изложенного, срок исковой давности для обращения в суд с иском истцом не пропущен, в связи с чем, доводы ответчика в части применении к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности суд находит не состоятельными и не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по погашению долга, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 840 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

     Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дудиной Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Дудиной Е. Ю., (дата) года рождения (паспорт (№)), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН (№)) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 54 670 руб. 12 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 840 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                 М.В. Капитонова