Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1665/2021 ~ М-1916/2021 от 13.09.2021

Дело №2-1665/2021

УИД: 70RS0009-01-2021-003009-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2021 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего-судьи        Карабатовой Е.В.

при секретаре                 Грязновой Л.А.,

помощник судьи                Родионова Е.В.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику заемщика К. – Бусс А.В., отвечающему по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) к Бусс А.В., как наследнику заемщика К., **.**.**** года рождения, умершей **.**.****, отвечающему по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 1881999507 от 04.10.2018 по состоянию на 17.08.2021 в размере 59 407,15 руб., из которых: 35 834 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 918,28 руб. – неустойка на остаток основного долга, 12 387,13 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 8 071,74 руб. - штраф за просроченный платеж, 1 196 руб. – комиссия за банковскую услугу «Защита платежа», а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 982,21 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 04.10.2018 между ПАО «Совкомбанк» и К. был заключен кредитный договор № 1881999507, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев, а заёмщик обязалась погашать кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 28.11.2018 заемщик К. умерла. По имеющейся у истца информации, наследником К. является Бусс А.В. По состоянию на 17.08.2021 долг по кредитному договору перед Банком составил 59 407,15 руб., и на дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Видякина Т.В., действующая на основании доверенности № 3780/ФЦ от 17.10.2017, сроком на 10 лет, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик Бусс А.В., отвечающий по обязательствам заемщика К. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности таких причин и ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от него не поступало.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 04.10.2018 между ПАО «Совкомбанк» и К. был заключен кредитный договор № 1881999507, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 руб. под 0 % годовых на срок согласно Тарифам Банка, а заёмщик обязалась погашать кредит и уплатить проценты за пользование кредитом согласно Индивидуальным условиям к договору потребительского кредита по карте «Халва» 2.0, а также Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва».

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита, стороны предусмотрели, что погашение кредита производится согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно пунктам 1.1 – 1.5 Тарифного плана срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев). Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставляемой рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени. Штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (подп. 1).

Заемщик К. с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита ознакомлена, была согласна с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать. Также подтвердила свое согласие на заключение Универсального договора, договора банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре потребительского кредита.

Факт обращения К. в ПАО «Совкомбанк» с целью получения потребительского кредита подтверждается: копией паспорта гражданина РФ – К., а также заявлением-анкетой заемщика К. от 04.10.2018, заявлением о предоставлении потребительского кредита от 04.10.2018, заявлением на включение в Программу добровольного страхования от 04.10.2018, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита 04.10.2018, собственноручно подписанные К., что также не оспаривалось ответчиком.

Также факт заключения указанного договора потребительского кредита стороной ответчика не оспаривался.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, открыл ответчику банковский счет, выдал расчетную карту «Халва», предоставил кредит в сумме 60 000 руб., путем зачисления указанной суммы на банковский вклад «денежный кредит» К. **, произведена оплата товара безналичным путем по карте «Халва» 2.0, что подтверждается выпиской из лицевого счета К., банковским ордером **, в связи с чем у заемщика возникла обязанность по погашению суммы кредита на условиях, определенных договором потребительского кредита и Тарифного плана.

Судом также установлено, что К., **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, что следует из свидетельства о смерти I-ОМ **, выданного **.**.****.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кроме того, в силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По правилам ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора о кредитной карте, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

Согласно пунктам 34, 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследником должника о взыскании задолженности по договору о кредитной карте являются принятие наследником наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о кредитной карте.

Кроме того, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Настоящее исковое заявление предъявлено ПАО «Совкомбанк» к ответчику Бусс А.В. как к наследнику по закону.

Как следует из материалов дела и наследственного дела **, открытого к имуществу К., умершей **.**.****, наследником К. по закону является Бусс А.В., который принял наследство после смерти К. в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по [адрес], в которой зарегистрирован на момент смерти наследодателя и по настоящее время. На указанное имущество наследнику нотариусом г. Северска Томской области Свиридовой Е.Я. выдано свидетельство о праве на наследство по закону 70 АА 1255569 от 31.05.2019.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 22.05.2019 № ** кадастровая стоимость квартиры по [адрес] составляет 847 411,44 руб. В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалась стоимость принятого им наследственного имущества в размере 423 705,72 руб., которая превышает задолженность по кредитному договору №1881999507 от 04.10.2018 (59 407,15 руб.).

Учитывая, что обязанность по возврату кредита и уплате процентов, возникла из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и его личного участия не требует, и поэтому перешла к ответчику как наследнику К. в порядке универсального правопреемства.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17.08.2021 общая сумма задолженности заемщика К. по кредитному договору №1881999507 от 04.10.2018 составляет в размере 59 407,15 руб., из которых: 35 834 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 918,28 руб. – неустойка на остаток основного долга, 12 387,13 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 8 071,74 руб. - штраф за просроченный платеж, 1 196 руб. – комиссия за банковскую услугу «Защита платежа».

На [адрес] истцом наследникам К. было направлено уведомление от 18.01.2020 исх. № 2079 о наличии просроченной задолженности по настоящему кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №1881999507 от 04.10.2018 не погашена, ответчиком Бусс А.В. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств наследодателя по указанному договору.

Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что умершей К. обязательства перед ПАО «Совкомбанк» не исполнены, а размер долга наследодателя перед банком не превышает стоимости перешедшего к Бусс А.В. наследственного имущества, оставшегося после смерти К., то ответчик должен отвечать по долгам К., возникшим по кредитному договору №1881999507 от 04.10.2018 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества,

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, а с Бусс А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №1881999507 от 04.10.2018 в размере 59 407,15 руб., из которых: 35 834 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 918,28 руб. – неустойка на остаток основного долга, 12 387,13 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 8 071,74 руб. - штраф за просроченный платеж, 1 196 руб. – комиссия за банковскую услугу «Защита платежа».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1 982,21 руб., что подтверждается платежным поручением № 92 от 26.12.2019.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 982,21 руб. в возмещение понесенных им расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. – ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 1881999507 ░░ 04.10.2018 ░ ░░░░░░░ 59 407,15 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 35 834 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 1 918,28 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 12 387,13 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 8 071,74 ░░░. - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 1 196 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 982,21░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░░░░