Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-861/2020 ~ М-327/2020 от 12.02.2020

    № 2-861/2020

    УИД 18RS0005-01-2020-000395-09

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    10 августа 2020 года                                                                                                 г. Ижевск

    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре Смолиной М.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Корневой Надежде Аркадьевне о взыскании задолженности по кредиту,

    УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – истец, Банк) обратилось с иском к Корневой Надежде Аркадьевне (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, которым просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, в том числе просроченный основной долг – 47 928,42 руб., начисленные проценты – 7 356,04 руб., штрафы и неустойки – 8 056,82 руб., а также государственную пошлину в сумме 2 100,24 руб.

    Исковые требования мотивированы тем, что 30.10.2013 между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитование на получение кредитной карты № PCOFVO08131030ABRLO4. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение условий соглашения Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 48 000 руб. Сумма кредитования составила 48 000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик принятые обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает. Задолженность образовалась за период с 17.08.2016 по 15.11.2016.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ, в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд, с учетом мнения истца, счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

    Изучив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

АО «АЛЬФА-БАНК» является самостоятельно действующим юридическим лицом, осуществляющим деятельность на основании Устава, зарегистрированное в Едином государственном реестре юридических лиц за государственным регистрационным номером №. 16 января 2015 года АО «АЛЬФА-БАНК» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1326.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

30.10.2013 истцом в адрес ответчика направлено кредитное предложение, которым Банком предложено заключить соглашение о кредитовании на следующих условиях:

- соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты активации кредитной карты,

- лимит кредитования – 48 000 руб., лимит кредитования устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании,

- процентная ставка за пользование кредитом – 33% годовых,

- беспроцентный период пользования кредитом – 100 календарных дней,

- минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования,

- дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования,

- дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа; платежный период заканчивается в 23 час. 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода,

- комиссия за годовое обслуживание кредитной карты – 1 200 руб.,

- неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Пунктом 15 кредитного предложения установлено, что активацией кредитной карты клиент подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования ознакомлен и согласен.

    В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" в редакции от 30.04.2013 (далее – Общие условия) банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в настоящих Общих условиях и в кредитном предложении. Акцептом клиентом предложения (оферты) банка является активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Информация о дате установления лимита кредитования доводится до клиента при его обращении в отделение банка или в телефонный центр «Альфа-Консультант», и в направляемой по почте выписке по операциям по кредитной карте.

    При выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету (п. 2.3 Общих условий).

    Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования (п. 3.1 Общих условий).

    Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под основным долгом понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 3.5 Общих условий).

    За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год понимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.7 Общих условий).

    Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ кредитном предложении/ предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами, включая комиссию за выпуск виртуальной карты к счету кредитной карты, при переводе денежных средств в счет уплаты страховых премий по заключенным клиентом со страховыми компаниями договорам личного, имущественного, обязательного страхования за счет средств предоставленного кредита, при переводе денежных средств в счет оплаты услуг по проходу (проезду), оказанных ГУП города Москвы "Московский метрополитен", держателям кредитных карт с транспортным приложением. При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п. 3.7 Общих условий. В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществлять уплату минимального платежа в установленном Общими условиями порядке (п. 3.8 Общих условий).

    При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (п. 3.9 Общих условий).

    Лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности) (п. 3.11 Общих условий).

    Минимальный платеж по кредиту включает в себя:

    - сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа,

    - проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7 с учетом условий п. 3.8 Общих условий,

    - комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

    Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п. 4.2 Общие условия).

    Погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, во вторую – неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в третью – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты, в четвертую – штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании, в пятую – просроченные проценты за пользование кредитом, в шестую – просроченная сумма кредита, в седьмую – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты, в восьмую – комиссия за обслуживание счета кредитной карты, в девятую – начисленные процент за пользование кредитом, в десятую – сумма кредита (п. 4.8 Общих условий).

    В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке: по кредитной карте неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; по кредитной карте штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 руб. (п. 8.1 Общих условий).

    Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий).

    Как следует из материалов дела, ответчик получил кредитную карту CA-Visa Classic с чипом, действительную до 10/16, что подтверждается соответствующей распиской от 30.10.2013.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

    Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия договора о карте, кредитном договоре и договоре банковского счета, на условиях, предложенных Банком. Банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, а ответчик активировал кредитную карту путем проведения им расходных операций.

    В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

    Из выписок по счету кредитной карты усматривается, что истцом предоставлялись транши, а ответчиком совершались расходные операции с использованием кредитной карты.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2013 по 31.12.2013 у ответчика возникла задолженность, истцом определены обязательный минимальный платеж по основному долгу в размере 2 267,28 руб. со сроком погашения до 07.02.2014, просроченная задолженность – 2 386,61 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – 682,18 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 16.01.2014, - 48 414,38 руб. Лимит по кредитной карте был заблокирован.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2014 по 31.12.2014 у ответчика возникла задолженность, истцом определены обязательный минимальный платеж по основному долгу в размере 0 руб., сумма текущей задолженности – 45 234,90 руб., сумма начисленных процентов – 634,98 руб., доступный кредитный лимит – 2 765,10 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 15.01.2015, - 46 419,88 руб. Кредитная карта была заблокирована 14.01.2015, сумма блокировки – 550 руб.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2015 по 31.12.2015 доступный кредитный лимит составил 48 000 руб.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2016 по 31.12.2016 у ответчика возникла задолженность, истцом определены просроченная задолженность по основному долгу – 47 928,42 руб., по процентам – 7 356,04 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – 3 944,53 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по процентам – 4 112,29 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 13.01.2017, - 64 600,28 руб. Лимит по кредитной карте был заблокирован.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2017 по 31.12.2017 у ответчика возникла задолженность, истцом определены просроченная задолженность по основному долгу – 47 928,42 руб., по процентам – 7 356,04 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – 3 944,53 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по процентам – 4 112,29 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 09.01.2018, - 63 341,28 руб. Лимит по кредитной карте был заблокирован.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2018 по 05.07.2018 у ответчика возникла задолженность, истцом определены просроченная задолженность по основному долгу – 47 928,42 руб., по процентам – 7 356,04 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – 3 944,53 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по процентам – 4 112,29 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 05.07.2018, - 63 341,28 руб. Лимит по кредитной карте был заблокирован.

    В соответствии с выпиской за период с 06.07.2018 по 31.12.2018 у ответчика возникла задолженность, истцом определены просроченная задолженность по основному долгу – 47 928,42 руб., по процентам – 7 356,04 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – 3 944,53 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по процентам – 4 112,29 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 15.01.2019, - 63 341,28 руб. Лимит по кредитной карте был заблокирован.

    В соответствии с выпиской за период с 01.01.2019 по 12.07.2019 у ответчика возникла задолженность, истцом определены просроченная задолженность по основному долгу – 47 928,42 руб., по процентам – 7 356,04 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу – 3 944,53 руб., неустойки за образование просроченной задолженности по процентам – 4 112,29 руб., общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки, то есть на 12.07.2019, - 63 341,28 руб. Лимит по кредитной карте был заблокирован.

    Согласно выписке по счету по состоянию на 09.01.2018 в качестве даты возникновения задолженности указана дата 07.04.2016. При этом истцом предоставлен срок для погашения – до 18.07.2016.

    Однако ответчиком задолженность не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

    В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требование досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (п. 9.3 Общих условий).

    Клиент обязан перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении банка (п. 9.4 Общих условий).

    При этом уведомление направляется одним из способов, указанным в п. 15.8 договора. Уведомление считается полученным клиентом в дату, указанную в п. 15.8 договора (п. 9.3 Общих условий).

    Банк реализовал приведенное право, указав в выписке по счету срок погашения задолженности, информацию об объеме задолженности и сроках её уплаты и заблокировав карту.

    Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, им не представлено.

По состоянию на 15.11.2016 задолженность ответчика по расчетам истца составила: основной долг – 47 928,42 руб., начисленные проценты – 7 356,04 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

    Кроме того, по расчетам истца по состоянию на 15.11.2016, неустойка за несвоевременную уплату основного долга составила 3 944,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов составила 4 112,29 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу правовой позиции, изложенной в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Из разъяснений, данных судам в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

    Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения обязательств по договору в полном объеме, а также компенсационную природу неустойки, судом не усматриваются основания для ее снижения. Проверяя расчет неустойки, представленный истцом, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 8 056,82 руб.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом отклоняются на основании следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассмотренном деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, составляющей часть основного долга и проценты, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

Между тем, исходя из выписки по счету по состоянию на 09.01.2018 в качестве даты возникновения задолженности указана дата 07.04.2016. При этом истцом предоставлен срок для погашения – до 18.07.2016.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Руководствуясь п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Руководствуясь условиями договора, истец установил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа в общем размере задолженности по кредитной карте – 18.07.2016, сумма процентов и неустойки рассчитаны с 17.08.2016 по 15.11.2016.

На основании разъяснений, данных п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

За защитой своих нарушенных прав кредитор обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Заявление о вынесении судебного приказа направлено истцом мировому судье судебного участка № 2 Устиновского района г. Ижевска 05.07.2019 посредством почтового отправления, что подтверждается штампом на почтовом конверте, 09.07.2019 поступило мировому судье, 15.07.2019 выдан судебный приказ о взыскании задолженности.

09.08.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Устиновского района г. Ижевска вынесено определение об отмене указанного судебного приказа.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Кроме того, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга по кредитной карте при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа истцом не пропущен.

Рассматриваемое исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи 05.02.2020, поступило в Устиновский районный суд г. Ижевска 12.02.2020, то есть истец обратился в суд с исковым заявлением в пределах срока исковой давности.

Иные доводы ответчика об отсутствии в материалах дела доказательств, подтверждающих факт возникновения задолженности, опровергаются представленными истцом документами и подлежат отклонению судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 100,24 руб., что подтверждается платежными поручениями № 94387 от 04.06.2019, № 85004 от 25.11.2019.

Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца государственной пошлины составляет 2 100,24 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Корневой Надежде Аркадьевне о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

    Взыскать с Корневой Надежды Аркадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по соглашению о кредитовании № PCOFVO08131030ABRLO4 от 30.10.2013 по состоянию на 15.11.2016 в размере 63 341,28 рублей, в том числе:

    - 47 928,42 рублей – просроченный основой долг,

    - 7 356,04 рублей – просроченные проценты,

    - 8 056,82 рублей – штрафы и неустойки.

    Взыскать с Корневой Надежды Аркадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН №, ИНН №) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 100,24 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

    Судья                                                                                                  А.С. Хаймина

    Решение принято в окончательной форме 14 августа 2020 года.

    Судья                                                                                                  А.С. Хаймина