Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3008/2022 ~ М-2767/2022 от 09.08.2022

    Дело №2-3008/2022

    УИД 50RS0044-01-2022-004199-21

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года                г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны к Соловей Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ИП Кузнецова Е.Н. обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском к Ходуновой (в настоящее время - Соловей) И.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 08.02.2014 в размере 931638 рубле 80 копеек, в том числе: 221672 рубля 07 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.09.2015, 85588 рублей 29 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых по состоянию на 24.09.2015; 404378 рублей 44 копейки – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25.09.2015 по 31.03.2022; 220000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25.09.2015 по 31.03.2022, проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 221672 рубля 07 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 221672 рубля 07 копеек за период за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец мотивирует тем, что ОАО «Московский кредитный банк» и Ходунова (в настоящее время Соловей) И.В. на основании заявления последней заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 08.02.2014.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 226670 рублей 38 копеек на срок до 05.02.2017 с процентной ставкой 28% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 28% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В период с 25.09.2015 по 31.03.2022 ответчиком не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный день обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на карсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В соответствии с расчетом истца, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 составила: 221672 рубля 07 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.09.2015; 85588 рублей 29 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых по состоянию на 24.09.2015; 404378 рублей 44 копейки – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25.09.2015 по 31.03.2022; 5275795 рублей 27 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25.09.2015 по 31.03.2022, при этом истец полагает сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 220000 рублей.

Между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 29.09.2015.

Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант».

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» было переименовано в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ <номер>.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор <номер> от 10.03.2022, согласно которого ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору <номер> от 19.10.2018.

Обязательства по оплате агентского договору <номер> от 10.03.2022 исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки требований (цессии) <номер> от 11.03.2022.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования <номер> от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования <номер> от 10.03.2022 исполнены в полном объеме.

На основании вышеуказанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности в должнику по кредитному договору, заключенному с ОАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 7об).

Ответчик Соловей И.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, данных об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений против заявленных требований не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что 08.02.2014 ОАО «Московский кредитный банк» и Соловей И.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 08.02.2014 о предоставлении кредитной банковской карты с лимитом кредитования 226670 рублей 38 копеек, процентная ставка – 28% годовых, срок кредитования до 05.02.2017, заемщиком был подписан график погашения (л.д. 23-26). В материалы дела представлены: копия паспорта заемщика (л.д. 26об-27), копия заявления на получение услуги по добровольному страхования заемщика кредита (л.д. 27об-28), копия заявления на страхование (л.д. 28об-29), копия заявления-анкеты на получение кредита (л.д. 29об-30), Единые тарифы ОАО «Московский кредитный банк» (л.д. 31-33), Условия предоставления ОАО «Московский кредитный банк» Физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг (товарное кредитование) (л.д. 34-38).

Из выписки за период с 08.02.2014 по 29.09.2015 усматривается, что кредит в размере 226670 рублей 38 копеек по траншу <номер> от 08.02.2014 был предоставлен Ходуновой И.В. 08.02.2014 (л.д. 39-45).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

29.09.2015 между ОАО «Московский кредитный банк» и цессионарием ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> (л.д. 46-48), с которым 19.10.2018 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Долговой центр МКБ» (л.д. 49-51), которым в свою очередь 11.03.2022 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Альтафинанс» (л.д. 52-63), который 11.03.2022 заключил договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ИП Кузнецовой Е.Н. (л.д. 64-71).

На основании вышеуказанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права требования задолженности к должнику по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 08.02.2014, заключенному ОАО «Московский кредитный банк» с заемщиком Ходуновой (в настоящее время Соловей) И.В.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплаты процентов, допустил образование задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 08.02.2014 в размере 931638 рубле 80 копеек, в том числе: 221672 рубля 07 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.09.2015, 85588 рублей 29 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых по состоянию на 24.09.2015; 404378 рублей 44 копейки – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25.09.2015 по 31.03.2022; 220000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25.09.2015 по 31.03.2022.

Оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку истец самостоятельно значительно снизил размер неустойки, начисленной ответчику.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 221672 рубля 07 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; а также неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 221672 рубля 07 копеек за период за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, только после возврата им истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита, неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из смысла ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма, определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически исполнена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом, неустойки до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12516 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 103, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Соловей Ирины Владимировны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, ИНН <номер>, в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 08.02.2014 в размере 931638 рубле 80 копеек, в том числе:

- 221672 рубля 07 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.09.2015,

- 85588 рублей 29 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых по состоянию на 24.09.2015;

- 404378 рублей 44 копейки – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25.09.2015 по 31.03.2022;

- 220000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25.09.2015 по 31.03.2022,

а также:

- проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 221672 рубля 07 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 221672 рубля 07 копеек за период за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Соловей Ирины Владимировны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, ИНН <номер>, в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 12516 (двенадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 30.09.2022.