Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2023 ~ М-264/2023 от 27.02.2023

Дело №2-216/2023                                        

74RS0019-01-2023-000309-16

Р Е Ш Е Н И Е

        И м е н е м      Р о с с и й с к о й         Ф е д е р а ц и и

27 апреля 2023 года        г.Касли

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Янковской С.Р.,

при секретаре Михеевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к Таракановой Е.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд к Таракановой Е.С. с исковым заявлением о признании договора страхования серии ЗМАСР101 № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применении последствий недействительности сделки, указав на сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования.

В судебное заседание представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Тараканова Е.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд определил рассматривать гражданское дело в отсутствие неявившихся участников в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав все материалы дела, оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его на стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не нег предусмотрены законом.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона РФ «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Таракановой Е.С. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому банк в пользу заемщика предоставил кредитные денежные средства в размере 830 000 рублей сроком на 240 месяцев под 10,20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни серии № №.Предметом договора страхования в части личного страхования является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая и/или болезни.

Как следует из п.5.2 договора страхования, страхователь подтверждает, что на дату оплату первого страхового взноса, а также до даты начала первого или нового периода непрерывного страхования не является инвалидом 1, 2 или 3 группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизы, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: злокачественного онкологического заболевания, ишемической болезни сердца, инсульта, цирроза печени.

Услуга страхования была оплачена ответчиком в размере 3272,43 рубля, что подтверждается чеком-ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что Тараканова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлась инвалидом 3 группы по общему заболеванию, что подтверждается справкой серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из справки серии № № от ДД.ММ.ГГГГ Тараканова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является инвалидом 2 группы по общему заболеванию, инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Тараканова Е.С. обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно, в связи с установлением второй группы инвалидности.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» Таракановой Е.С. отказано в произведении страховой выплаты со ссылкой на то, что страхователь при заключении договора страхования подтвердил, что не является инвалидом 1,2 или 3 группы, тогда как до даты подписания договора страхования Таракановой Е.С. установлена 3 группы инвалидности.

Как пояснила ответчик Тараканова Е.С. в судебном заседании, отказ в произведении страховой выплаты ею не оспаривался.

Поскольку страхователь при заключении договора страхования сообщила заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, сокрыла установление 3 группы инвалидности, суд полагает, что имеются основания для признания договора страхования недействительным.

При этом суд считает доказанным факт заведомо ложного сообщения Таракановой Е.С. сведений о состоянии здоровья, которые касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При заключении спорного договора страхования страхователь Тараканова Е.С. умолчала о наличии у неё заболевания, и установления 3 группы инвалидности задолго до заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней, о чем ей было известно.

Несмотря на прямое указание страховщиком о необходимости сообщить данные сведения, застрахованное лицо Тараканова Е.С. этого не сделала, что повлекло заключение истцом договора страхования с лицом, состояние здоровья которого заведомо не позволяло заключить его на указанных условиях.

Страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Указание на установление группы инвалидности являются для страховщика существенным при заключении договора страхования, поскольку оговорено страховщиком в стандартной форме договора страхования (страховом полисе).

Умолчание об имеющемся заболевании и установлении инвалидности находится в причинной связи с решением страховщика о заключении спорного договора страхования.

Тараканова Е.С. собственноручной подписью подтвердила, что все сведения, указанные в полисе, являются достоверными и полными.

Довод ответчика об отсутствии умысла на сообщение ложной информации и о том, что устно сотруднику банка она сообщала о наличии у нее инвалидности 3 группы, не может быть принят судом во внимание, поскольку надлежащими и допустимыми доказательствами не подтвержден.

Как следует из преамбулы страхового полиса (договора страхования жизни) полис является офертой, договор страхования заключается путем акцепта страхователем страхового полиса. Акцептом страхового полиса считается принятие страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения страхового полиса.

В силу п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, судом установлено, что до ответчика надлежащим образом доведены условия договора страхования, что подтвердила ответчик принятием страхового полиса и уплатой первого страхового взноса в дату вручения страхового полиса.

С учетом изложенного, суд полагает требования страховой компании подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что Таракановой Е.С. была оплачена страховая премия в размере 3272 рубля 43 копейки.

Поскольку применены последствия недействительности договора страхования, следовательно, с учетом положений ч. 2 ст. 167 ГК РФ, согласно которым при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, собщества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Таракановой Е.С. подлежит взысканию уплаченная страховая премия.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине.

Согласно положениям ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Вместе с тем, согласно положениям ст. 90 ГПК РФ основания и порядок освобождения от уплаты государственной пошлины, уменьшения ее размера, предоставления отсрочки или рассрочки уплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ закреплено, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 данной статьи освобождаются истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы.

Согласно подпункту 8 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 «Государственная пошлина» данного кодекса, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, административных исковых требований, а в случаях, предусмотренных законодательством об административном судопроизводстве, в полном объеме.

Таким образом, освобождение ответчиков, являющихся инвалидами I и II групп, от уплаты государственной пошлины законодательством Российской Федерации о налогах и сборах не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к Таракановой Е.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора - удовлетворить.

Признать договор страхования жизни серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» и Таракановой Е.С., недействительным.

Применить последствия недействительности сделки: взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Таракановой Е.С. страховую премию в размере 3272 (три тысячи двести семьдесят два) рубля 43 копейки.

Взыскать с Таракановой Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, в течение одного месяца с даты вынесения решения в окончательной форме, через Каслинский городской суд Челябинской области.

п/п: Председательствующий судья Янковская С.Р.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 мая 2023 года.

п/п Судья Янковская С.Р.