Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-448/2024 (2-2455/2023;) ~ М-2222/2023 от 11.12.2023

66RS0008-01-2023-002924-35

Дело №2-448/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2024 года                                                      город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в составе: председательствующего Никифоровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Елькиной В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казанцевой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договру и обращении взыскания на заложенное имущество, -

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерного общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Казанцевой О.В. о расторжении кредитного договора <№> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 475553 руб. 65 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере в размере 19955 руб. 54 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на остаток основного долга в размере 475553 руб. 65 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 475553 руб. 65 коп., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, кадастровый <№>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 1177200 руб.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Казанцевой О.В. был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого последней на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 договора, предоставлен кредит 487903 руб. сроком на 72 месяца, под 28,4% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <Адрес>. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность. Направленное банком в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления не возражал о рассмотрении дела в заочном порядке.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ с учетом положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ.

Суд, с учетом позиции представителя истца, в соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Казанцевой О.В. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого последней на неотделимые улучшения объекта недвижимости предоставлен кредит в размере 487903 руб. сроком на 72 месяца, с процентной ставкой 28,4 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки – квартира, общей площадью <данные изъяты>, расположенная по адресу: <Адрес>, кадастровый <№>; а также имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Денежная сумма в размере 487903 руб. предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету Казанцевой О.В., следовательно, обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены надлежащим образом, обратного суду не представлено.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, квартира площадью <данные изъяты> по адресу: <Адрес>, принадлежит на праве собственности ответчику Казанцевой О.В. и является предметом залога (ипотека в силу закона), номер и дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ <№> в пользу ПАО «Совкомбанк».

Из справки МКУ «Служба правовых отношений» следует, что в квартире, расположенной по адресу: <Адрес>, зарегистрирована Казанцева О.В., с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно пункту 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (часть 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

Статьей 810 ГК РФ устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Истец указывает на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по погашению долга и уплате процентов в соответствие с условиями указанного кредитного договора, что ответчиком не оспорено, следует из графика платежей и выписки из лицевого счета, подтверждающих наличие неоднократных просрочек платежей, а также наличие просроченной задолженности, которая ко дню судебного разбирательства не погашена, составляет сумму в размере 475553,65 руб., в том числе: комиссии – 2950,00 руб., комиссии за смс-информирование – 596,00 руб., просроченные проценты – 41166,64 руб., просроченную ссудную задолженность – 424668,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3187,60 руб., неустойку на просроченную ссуду – 1909,08 руб., неустойку на просроченные проценты – 1076,11 руб.

Данные обстоятельства в силу статей 807, 809, части 2 статьи 811 ГК РФ и условий кредитного договора предоставляют кредитору право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Истец направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении долга, возврате выданной суммы кредита досрочно. Доказательств исполнения данного требования суду не представлено, в то время как при установленных обстоятельствах предъявление данного требования признается обоснованным.

Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При определении размера подлежащей взысканию с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, правильность которого у суда сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет оспорен не был, доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, ответчиком суду не представлено.

Разрешая требования истца об обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено ипотекой в отношении жилого помещения - квартиры общей площадью <данные изъяты> по адресу: <Адрес>. Залогодержателем является истец, что подтверждается договором залога.

Из части 1 статьи 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статья 337 ГК РФ устанавливает, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствие с частью 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (часть 4).

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на квартиру, установленных статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного требования.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание стоимость имущества, определенную сторонами в пункте 3.1 договора залога, в размере 1177200 руб.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Поскольку в судебном заседании установлено наличие просрочки со стороны ответчика, истцом в адрес ответчика направлялось уведомление с требованием о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, данные требования исполнены не были, суд полагает, что заявленное требование о расторжении договора является законным и обоснованным, в связи с чем подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 19955,54 руб., которая в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казанцевой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Казанцевой О.В..

Взыскать с Казанцевой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 475553 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19955 руб. 54 коп.

Взыскать с Казанцевой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 475553 руб. 65 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора <№> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 475553 руб. 65 коп., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 28,6 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: <Адрес>, кадастровый <№>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1177200 (один миллион сто семьдесят семь тысяч двести) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено – 06 февраля 2024 года.

Судья:                                                                                                                  Е.А. Никифорова