Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1349/2022 ~ М-511/2022 от 11.02.2022

Дело 2-1349/2022

УИД: 62RS0004-01-2022-000706-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 22 декабря 2022 года

Советский районный суд гор. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гончарову Александру Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Гончаровой Ирины Сергеевны о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом (кредитором) и заемщиком Гончаровой И.С. дд.мм.гггг. был заключен кредитный договор №, который включал в себя элементы кредитного договора и договора о предоставлении в пользование банковской карты. В рамках договора о карте Гончарова И.С. просила Банк согласно утвержденным им Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифам по картам «Русский Стандарт» выпустить на имя Гончаровой И.С. кредитную карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлять кредитование карты. Гончарова И.С. обратилась в Банк за получением карты, Банк передал Гончаровой И.С. карту и открыл на ее имя банковский счет №. В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. Гончаровой И.С. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств Гончарова И.С. не осуществляла возврат предоставленного кредита. Размер задолженности Гончаровой И.С. по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 141299 руб. Банк выставил Заключительный Счет-выписку с требованием о погашении задолженности. До настоящего времени задолженность не возвращена.

Заёмщик Гончарова И.С. умерла дд.мм.гггг., не погасив кредитную задолженность.

Информации о наследниках у Банка не имеется.

На основании изложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать с наследственного имущества Гончаровой Ирины Сергеевны сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 141 299 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 025, 98 руб.

Определением Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество Гончаровой Ирины Сергеевны на надлежащего ответчика Гончарова Александра Борисовича, дд.мм.гггг. года рождения, – наследника имущества умершей Гончаровой Ирины Сергеевны.

Ответчик Гончаров А.Б., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 850 ГК РФ (в редакции на момент заключения спорного договора),

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что Гончарова Ирина Сергеевна, дд.мм.гггг. года рождения, обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с письменным предложением (заявлением-офертой) о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила

- выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты на получение карты (карта «Русский Стандарт»);

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты на получение карты - Рубль РФ;

- для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в названном письменном предложении (заявлении-оферте) Гончарова И.С. подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), а также понимает, что размер лимита будет определён банком самостоятельно, информация о номере открытого банком счёта и размере установленного лимита будет доведена до заемщика в порядке, определенном Условиями.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» указанное письменное предложение (заявление-оферту) акцептовал, в связи с чем выпустил на имя Гончаровой И.С. карту «Русский Стандарт», открыл банковский счёт №, используемый в рамках договора о карте, установил лимит кредитования.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении договора о карте, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ («Банковский счет»), и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

В рамках указанного договора о карте действовали утвержденные Банком Тарифные планы ТП 1 и ТП 591.

Согласно Тарифным планам (на условиях которых был заключён договор о карте) размер процентов, начисляемых по кредиту, в период договора о карте составлял 23% годовых (ТП 1) и 39,9 % годовых (ТП 591).

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (утверждёнными Банком) даны следующие определения терминам, используемым в тексте договора о карте.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которые клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт»).

Согласно п.4.10 Условий, сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком в по схеме расчёта минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчёта. Схемы расчёта минимального платежа и величины коэффициентов приведены в Тарифах.

В силу п. 1.30 тех же Условий, Расчетный период - период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого Расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование о погашении клиентом задолженности (п. 1.15 Условий).

В соответствии с разделом 7.10 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п.4.17 (раздела 4) Условий кредитования счёта «Русский стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п.11.1 Тарифного плана ТП 1 коэффициент расчета минимального платежа 4%.

В соответствии с п. 12 Тарифным планом ТП 591 сумма минимального платежа определяется совокупностью следующих сумм:

- 0,5% от суммы основного долга, суммой сверхлимитной задолженности;

Согласно п. 16 Тарифного плана ТП 591 неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет 1500 руб.

В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по названной карте были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

В связи с образованием по карте просроченной кредитной задолженности дд.мм.гггг. Банк сформировал Заключительный Счет-выписку, в котором предлагалось до дд.мм.гггг. погасить всю имеющуюся задолженность в размере 141299 руб.

Как следует из составленного Банком расчета взыскиваемых сумм, по состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности по названному договору о карте составляет –141 299 руб., из которых: задолженность по основному долгу –113152,59 руб., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 847 руб., проценты за пользование кредитом – 18358,66 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 4440,75 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4500 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются указанным заявлением-офертой, названными Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифами, выпиской движения денежных средств по счету заемщика, Заключительным Счетом-выпиской, а также составленным истцом расчетом кредитной задолженности, который судом проверен.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. заёмщик Гончарова И.С. умерла, не погасив задолженность по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст. 1118 ГК РФ, распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания.

В силу п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В судебном заседании установлено, что Гончарова И.С. завещания не оставила.

Наследником по закону после умершей Гончаровой И.С. является ответчик Гончаров А.Б., дд.мм.гггг. года рождения, уроженец <...>, (супруг наследодателя).

Ответчик Гончаров А.Б. принял наследство после Гончаровой И.С., подав нотариусу соответствующее заявление в течение шести месяцев после открытия наследства.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела умершей Гончаровой Ирины Сергеевны.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик Гончаров А.Б. унаследовал, в частности,

- земельный участок, площадью 708 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 118292 руб. (свидетельство о праве на наследство по закону от дд.мм.гггг.),

- ? долю в праве на общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью квартиры 3571883 руб. (свидетельство о праве на наследство по закону от дд.мм.гггг.).

При таких обстоятельствах, взыскиваемая истцом сумма кредитной задолженности 141299 руб. не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, в связи с чем исковые требования о взыскании такой задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска ответчик обязан возместить истцу понесенные им расходы на уплату госпошлины за подачу иска 4 025 руб. 98 коп., которые подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Гончарова Александра Борисовича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 141 299 (сто сорок одна тысяча двести девяносто девять) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 025 (четыре тысячи двадцать пять ) рублей 98 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна. Судья                                 Занин С.А.