Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2023 ~ М-15/2023 от 09.02.2023

УИД 22RS0005-01-2023-000022-09

Дело № 2-23/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Бурла 16 февраля 2023 г.

Бурлинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи М.С. Портновой,

при секретаре Р.В. Ворониной,

с участием ответчика Н.Д. Шабалиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Шабалиной Наталье Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Алтайский региональный филиал (Алтайский РФ АО «Россельхозбанк») обратился в Бурлинский районный суд Алтайского края с иском к Шабалиной Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

В обоснование заявленных требований истец отразил, что 31.01.2022 г. между сторонами было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения договора между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом», по условиям которых заемщик обязалась вернуть кредитору денежные средства в размере 99693,60 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 19% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита установлен 01.02.2027 г.

Ответчик не исполнила своих обязательств по возврату кредита и начисленным процентам в установленные сроки, в связи с чем, в ее адрес было направлено соответствующее требование, которое также в установленный в нем срок не исполнено. Сумма непогашенной задолженности по вышеуказанному соглашению по состоянию на 26.01.2023 г. составила 108617,66 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108617 рублей 66 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу-96502 рубля 43 копейки, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 737 рублей 31 копейку, задолженность по процентам за пользование кредитом -10699 рублей 87 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов -678 рублей 05 копеек. Расторгнуть с ответчиком соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

В адресованном суду ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении, истец просил рассматривать гражданское дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося представителя истца по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Ответчик Шабалина Н.Д. в судебном заседании представила заявление о полном признании иска, указав, что действительно, ею были получены заемные средства у АО «Россельхозбанк», и она была ознакомлена как с графиком погашения кредитной задолженности, так и с положениями кредитного договора и иными правилами предоставления заемных средств, однако, по причине материальных трудностей своевременно оплачивать кредит не смогла.

Определением Бурлинского районного суда Алтайского края от 16.02.2023 г. заявление о признании иска приобщено к материалам гражданского дела.

В силу ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Абзацем 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает признание иска ответчиком, исходя из следующего.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 31.01.2022 г. между сторонами было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения договора между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом», по условиям которых заемщик обязалась вернуть кредитору кредит в размере 99693,60 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 19% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита установлен 01.02.2027 г.

Факт заключения сторонами кредитного договора подтвержден надлежащим образом заверенными копиями следующих документов: соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом», графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, выпиской по счету.

Как следует из выписки от ДД.ММ.ГГГГ по счету №, ДД.ММ.ГГГГ на имя Шабалиной Н.Д. были зачислены денежные средства в сумме 99693,60 рублей.

Пунктами 2, 14 Индивидуальных условий кредитования подтверждается, что заемщик ознакомлена с установленными сроками возврата кредита и согласна с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту « Рефинансирование задолженности по кредитной/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом».

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами 25 числа каждого месяца.

Таким образом, в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом» сторонами кредитного договора определен порядок, размер и сроки возврата кредита заемщиком.

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к соглашению, соблюдены. Соглашение заключено в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита. Соглашение подписано ответчиком путем проставления подписи на каждой странице.

Как установлено из материалов дела, и не оспорено ответчиком, Шабалина Н.Д. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, в настоящее время имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам.

12.12.2022 г. в адрес ответчика Шабалиной Н.Д. истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек и расторжении соглашения, не позднее 13.01.2023 г., которое также не исполнено.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.7 Правилкредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной/дебетовой карте с разрешенным овердрафтом», стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: при предоставлении кредита на срок более 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Ответчик прекратила вносить платежи, согласно расчету задолженности, после 01.06.2022 г.Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленный банком расчет задолженности судом арифметически проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен, иного расчета не представлено. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга.

В связи с вышеизложенным, с ответчика надлежит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» указанную в иске сумму задолженности.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту, суд исходит из следующего.

На основании п.12 Индивидуальных условий кредитования по указанному соглашении, сторонами оговорен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями соглашения, суд полагает, что заявленная истцом ко взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 737 рублей 31 копейки, неустойки за неисполнение обязательств по оплату процентов -678 рублей 05 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Пунктом 1 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу положений п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика Шабалиной Н.Д. имело место существенное нарушение условий соглашения, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов, на предложение банка расторгнуть кредитные договора (соглашения) заемщиком не было дано ответа, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, принимая во внимание полное признание иска ответчиком, суд считает требование истца подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений гражданского процессуального законодательства, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9372 рубля 35 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Шабалиной Наталье Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть с Шабалиной Натальей Дмитриевной соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Шабалиной Натальи Дмитриевны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108617 рублей 66 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу-96502 рубля 43 копейки, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 737 рублей 31 копейку, задолженность по процентам за пользование кредитом -10699 рублей 87 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов -678 рублей 05 копеек.

Взыскать с Шабалиной Натальи Дмитриевны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9372 рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бурлинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Портнова

Мотивированное решение составлено 16 февраля 2023 г.