Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-263/2023 ~ М-181/2023 от 22.03.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой В.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Белоусовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-263/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Медведевой Юлии Альбертовне о взыскании процентов по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Медведевой Ю.А., в котором просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 04.09.2019 в размере 118485,14 руб., проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 13.05.2015 по 10.05.2017 в размере 12424,37 руб., проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 11.05.2017 по 04.09.2019 в размере 8715,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3993 руб., расходы по направлению ответчику копии искового заявления с приложением в размере 88,20 руб., взыскивать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному делу.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.10.2007 между ООО «ХКФ Банк» и Медведевой Ю.А. заключен договор кредита/займа №. 12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым к истцу перешло право требования задолженности к ответчику в размере 76178,43 руб. по вышеуказанному кредитному договору. 11.05.2017 мировым судьей судебного участка №81 Кимовского района Тульской области вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Медведевой Ю.А. в пользу взыскателя ООО «АФК» задолженности по кредитному договору №, с учетом произведенных платежей, расходы по оплате государственной пошлины, всего 77421,11 руб. Задолженность по судебному приказу исполнена в полном объеме 04.09.2019. Истец считает, что в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 118485,14 руб. за период с 13.05.2015 по 04.09.2019, начисленные после заключения договора цессии. Ввиду просрочки исполнения обязательств ответчиком по оплате задолженности по ст.395 Гражданского кодекса РФ с него подлежат взысканию проценты в размере 12424,37 руб. за период с 13.05.2015 по 10.05.2017, а также в связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных по судебному приказу, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.05.2017 по 04.09.2019 в размере 8715,53 руб. в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ.

Представитель истца ООО «АФК» по доверенности Смирнова Т.Е. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Медведева Ю.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

На основании определения Кимовского районного суда Тульской области от 16.05.2023 дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений п.3 ст.10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что проценты, предусмотренные п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных ст.395 Гражданского кодекса РФ (п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ) (п.45 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7).

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Как следует из представленных документов, 18.10.2007 ответчик Медведева Ю.А. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на открытие и ведение текущего счета с лимитом овердрафта 25000 руб. под 55,7 % годовых и возможностью его увеличения (пункт 1.2 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов).

Согласно тарифов банка, с которыми согласился ответчик, мнимальный ежемесячный платеж составляет 6% от лимита овердрафта.

Кредитный договор был заключен путем акцепта банком оферты истца.

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом заключен договор № уступки права требования, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования к ответчику Медведевой Ю.А., вытекающие из кредитного договора №, с общим долгом 76178,43 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Кимовского судебного района Тульской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Кимовского судебного района Тульской области от 11.05.2017 № с ответчика Медведевой Ю.А. в пользу ООО «АФК» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.10.2007 в размере 76178,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1242,68 руб.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» (в редакции на дату выдачи судебного приказа) начало течения десятидневного срока для заявления должником возражений относительно исполнения судебного приказа (ст.128 ГПК РФ, ч.3 ст.229.5 АПК РФ) исчисляется со дня получения должником копии судебного приказа на бумажном носителе либо со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции, установленного организациями почтовой связи (например, ФГУП «Почта России» установлен семидневный срок хранения почтовой корреспонденции).

Срок хранения почтовой корреспонденции исчисляется со дня прибытия судебного почтового отправления в место вручения - отделение почтовой связи места нахождения (жительства) должника.

Дата прибытия судебного почтового отправления в место вручения определяется по штемпелю почтового отправления или по системе отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП «Почта России».

Отчет об отслеживании отправления распечатывается и приобщается к материалам приказного производства.

Судебный приказ вступил в законную силу 06.06.2017.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст.13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации. Неисполнение судебного постановления влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.

Согласно правовой позиции, сформулированной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от 25.01.2001 №-П, неправомерная задержка исполнения судебного решения должна рассматриваться как нарушение права на справедливое правосудие в разумные сроки, что предполагает необходимость справедливой компенсации лицу, которому причинен вред нарушением этого права.Пункт 1 ст.395 Гражданского кодекса РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом, по смыслу данной нормы, ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

Поскольку судебное постановление, предусматривающее взыскание задолженности по кредитному договору, возлагает на указанное в нем лицо обязанность уплатить денежную сумму, у этого лица (должника) возникает денежное обязательство по уплате взысканной суммы другому лицу (кредитору).

В случае неисполнения судебного постановления о взыскании с должника той или иной денежной суммы лицо, в пользу которого она была взыскана, вправе с целью компенсации своих финансовых потерь обратиться с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку судебным приказом от 11.05.2017 № с ответчика Медведевой Ю.А. в пользу ООО «АФК» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.10.2007 в размере 76178,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1242,68 руб., судебный приказ вступил в законную силу 06.06.2017, задолженность, взысканная по судебному приказу, полностью погашена 04.09.2019, следовательно, истец имеет право на компенсацию своих финансовых потерь.

Из расчета, представленного истцом, следует, что ответчику начислены: проценты за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 04.09.2019 в размере 118485,14 руб. (в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ), проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 13.05.2015 по 10.05.2017 в размере 12424,37 руб., проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 11.05.2017 по 04.09.2019 в размере 8715,53 руб.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Договор об уступке права требования от 12.05.2015, заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», соответствуют положениям действующего законодательства.

Поскольку права кредитора перешли к ООО «АФК» на законных основаниях, а Медведева Ю.А., как заемщик по договору, ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, то у него возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность, кредитором в рамках которой является истец, как цессионарий.

Размер процентов за пользование кредитом стороны определили при заключении договора по взаимной договоренности. При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса РФ согласовали плату заемщика за пользование займом в размере 55,7% годовых, которые выплачиваются ежемесячно.

В соответствии со ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иные основания для их прекращения, предусмотренные главой 26 названного Кодекса, не установлены, на наличие таковых ответчиком не указано.

В связи с чем, ответчик обязан выплатить истцу проценты по договору в размере 118485,14 руб. за период с 13.05.2015 по 04.09.2019, начисленные в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, за период, после заключения договора уступки до фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Помимо этого, по мнению суда, истцом заявлены правомерные требования о взыскании процентов по ст.395 Гражданского кодекса РФ по договору в размере 12424,37 руб. за период с 13.05.2015 по 10.05.2017 и в размере 8715,53 руб. за период с 11.05.2017 по 04.09.2019, которые подлежат взысканию с ответчика. Оснований для применения положения ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает и ответчиком не заявлялось.

Расчет истца в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, ответчиком не был оспорен. При этом ответчиком доказательств, опровергающих указанный расчет, не представлено.

Из разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 Гражданского кодекса РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в ст.395 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например, ч.5 ст.34 Федерального закона от 05.04.2013 №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (п.п. 1 и 4 ст.395 Гражданского кодекса РФ) (п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7).

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Медведевой Ю.А. в пользу ООО «АФК» процентов по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. ч.1 ст.90 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Цена иска составляет 139625,04 руб. (118485,14 + 12424,37 + 8715,53).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3993 руб. по платежному поручению № от 10.03.2023.

При общей цене иска 139625,04 руб. размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составляет 3992,50 руб., исходя из положений п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3992,50 руб.

При этом истец имеет право ходатайствовать о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся понесенные истцом почтовые расходы на отправление в адрес ответчика копии искового заявления с приложением в размере 88,20 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Рассмотрев дело в пределах заявленных требований, поскольку истцом не указано начало периода, за который он просит взыскивать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что началом данного периода следует считать следующий день после принятия настоящего решения суда.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░.<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ №), ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.10, ░░░░.3, ░░░░░░░░░ 2, ░░░ 7702814010, ░░░░ 1137746368847, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.04.2015) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.10.2007 ░░ ░░░░░░ ░ 13.05.2015 ░░ 04.09.2019 ░ ░░░░░░░ 118485 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.10.2007 ░░ ░░░░░░ ░ 13.05.2015 ░░ 10.05.2017 ░ ░░░░░░░ 12424 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.05.2017 ░░ 04.09.2019 ░ ░░░░░░░ 8715 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3992 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░ 143705 (░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░.<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ №), ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.10, ░░░░.3, ░░░░░░░░░ 2, ░░░ 7702814010, ░░░░ 1137746368847, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.04.2015) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 17.05.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░