Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-925/2022 ~ М-781/2022 от 24.05.2022

Дело № 2-925/2022

УИД 21RS0006-01-2022-001213-78

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 июня 2022 года                                                                                                             г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.,

с участием представителя ответчика - адвоката Хайнуса В.И.,

при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шакиной О.Ю, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Шакиной О.Ю. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 54907 рублей 00 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1847 рублей 21 копейки, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 160, 309, 310, 432, 434, 435, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ). Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Шакиной О.Ю. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на ее имя банковский счет №, выпустил на ее имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя Шакиной О.Ю. счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Шакиной О.Ю. заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 54907 рублей 48 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ею не исполнено до настоящего времени.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д. <данные изъяты>).

Ответчик Шакина О.Ю., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась (л.д. <данные изъяты>).

Представитель ответчика - адвокат Хайнус В.И. в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» просил отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы дела №, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Положения статьи 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Шакиной О.Ю. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте) (л.д. <данные изъяты>).

Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует положениям статей 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ (л.д. <данные изъяты>).

В указанном заявлении Шакина О.Ю. просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статей 850 ГК РФ кредитования расходных операций по счету.

На основании указанного заявления, условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифов по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте №, банком для Шакиной О.Ю. была выпущена и передана ей лично банковская карта «Русский Стандарт», открыт банковский счет - счет карты № и осуществлено кредитование этого счета в пределах предоставленного лимита.

Заключая договор о карте, своей подписью Шакина О.Ю. в заявлении подтвердила, что ознакомлена с содержанием заявления, получила на руки его экземпляр, а также получила условия кредитования и график платежей, индивидуальные условия. Кроме того, последняя подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы договора о карте и его неотъемлемых составных частей, определяющих порядок предоставления и обслуживания банковских карт (индивидуальные условия, условия и тарифы) и содержащих все существенные условия договора о карте.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» согласно статье 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/ или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии соглашений), пришли к соглашению о возможности из совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций указанных в индивидуальных условиях, условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 4.3 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

Согласно пункту 7.10 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4. Предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности названных условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа при этом: разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатом которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимается все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такого); в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим минимальный платеж. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отчет вновь начинается с первого пропуска; вторым/ третьим и. т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при имеющихся соответственно одной/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежей; за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (пункт 4.13 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт») (л.д. <данные изъяты>).

Как следует из материалов дела, кредитная карта Шакиной О.Ю. была активирована и с ее использованием ответчицей совершались расходные операции (л.д. <данные изъяты>).

Расчетом задолженности подтверждается, что Шакина О.Ю. после получения кредита ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, то есть погашение кредита и процентов по нему производила с нарушениями сроков (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата.

Банк в соответствии с заключенным договором и на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ потребовал у Шакиной О.Ю. досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку по договору №       с требованием погасить задолженность в сумме 54907 рублей 48 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Погашение задолженности на основании выставленного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако в указанный срок денежные средства клиентом размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54907 рублей 48 копеек (л.д.<данные изъяты>). Истцом заявлена к взысканию сумма 54907 рублей 00 копеек.

Расчет цены иска, представленный истцом, был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Ответчик Шакина О.Ю. доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и погашения задолженности, в суд не представила. Представитель ответчика - адвокат Хайнус В.И. в судебном заседании не отрицал, что Шакина О.Ю. получила кредитную карту и воспользовалась денежными средствами.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 43) если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 Постановление Пленума ВС РФ № 43 разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно абзацу 2 пункта 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Суд полагает, что ходатайство ответчика Шакиной О.Ю. и ее представителя Хайнуса В.И. о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом подлежит удовлетворению.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка с требованием добровольно возвратить всю сумму задолженности в размере 54907 рублей 48 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом установленного в требовании срока для возврата задолженности, последним днем возврата всего долга и, следовательно, датой начала течения срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики был выдан судебный приказ о взыскании с Шакиной О.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54907 рублей 48 копеек, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 923 рубля 61 копейки.

При этом в связи с поступившими возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с заявлением о выдаче судебного приказа взыскатель АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье за пределами трехлетнего срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, а также за истечением трехлетнего срока с момента востребования задолженности.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, истцом не приведено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании с Шакиной О.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что заявленный иск удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту отказано, то оснований для возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шакиной О.Ю, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 54907 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот семь) рублей 00 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1847 (одна тысяча восемьсот сорок семь) рублей 21 копейка отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                    Е.Н. Камушкина

Мотивированное решение составлено 23 июня 2022 года.