Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2178/2022 от 14.03.2022

Дело № 2-989/2022

УИД 21RS0025-01-2021-007024-52        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ            г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Степанове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Никитин С.О. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Никитину С.О. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 617,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 100 000 руб., начисленные проценты - 17 374 руб. 53 коп., штрафы и неустойки - 5 242 руб. 52 коп.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Никитиным С.О. заключено Соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила - 102 000 руб., проценты за пользование кредитом -     39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Воспользовавшись денежными средствами из предоставленной суммы кредита, ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов за его использование не исполнил, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122 617,05 руб.

В судебном заседании представитель АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С. не присутствовала, в исковом заявлении просила о рассмотрении без участия представителя.

Ответчик Никитин С.О. в судебном заседании не присутствовал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.29 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Никитин С.О.,ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, оформил Анкету-заявление на получение кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» № заявки №, в которой просил рассмотреть возможность заключения с ним Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикомНикитиным С.О. подписаны Индивидуальные условия № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее - Индивидуальные условия), в соответствии с которыми лимит кредитования составил - 100 000 руб., процентная ставка по кредиту - 24,49% годовых.

По условиям подписанного сторонами Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Договору процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг - 39, 99 % годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним - 49,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты - 1490 руб. ежегодно.

Согласно п.6.1, 6.2 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

При этом Никитин С.О. подписал заявление от ДД.ММ.ГГГГ, которым подтвердил свое ознакомление с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», в редакции, действующей на день подписания заявления и обязался выполнять условия договора.

В подтверждение получения в АО «АЛЬФА-БАНК» банковской карты <данные изъяты> № Никитин С.О. подписал расписку, в которой также расписался в том, что с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.

Из представленной суду выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет Никитина С.О. ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 100 000 руб. Воспользовавшись денежными средствами путем снятия наличных в тот же день, Никитин С.О. денежные средства в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно расчету АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере задолженности составил 122 617 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг - 100 000 руб., начисленные проценты - 17 374 руб. 53 коп., штрафы и неустойки - 5 242 руб. 52 коп.

Из адресной справки, представленной суду отделом адресно-справочной работы УВМ МВД по Чувашской Республике, следует, что Никитин С.О., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Никитин С.О. обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ, представив <данные изъяты>, в котором все сведения соответствуют сведениям, представленным суду в отношении Никитина С.О. отделом адресно-справочной работы УВМ МВД по Чувашской Республике.

При этом при сличении копии паспорта, представленного Никитиным С.О. в АО «АЛЬФА-БАНК» при подписании Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, и паспорта, представленного Никитиным С.О. при подаче заявления об отмене заочного решения, судом установлено, что совпадают только фамилия, имя, отчество и дата рождения гражданина, а фото, личная подпись и другие данные паспорта не совпадают.

Определением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ заявление Никитина С.О. об отмене заочного решения удовлетворено и заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено с возобновлением рассмотрения дела по существу.

При новом рассмотрении судом направлен запрос в МВД по Чувашской Республике о том, на чье имя был выдан <данные изъяты>

На запрос суда представлен ответ, что паспорт <данные изъяты>, оформлен на имя Чапаев Н.А., <данные изъяты>.

По представленным на запрос суда сведениям ООО «Мирный 1», судом установлено, что по адресу: <адрес>, состоит на регистрационном учете Чапаев Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Никитин С.О. по указанному адресу не зарегистрирован.

На основании представленных доказательств суд приходит к выводу, что установить личность Никитин С.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, с паспортом <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, не представляется возможным.

С учетом изложенного, оснований для взыскания задолженности с указанного в исковом заявлении ответчика Никитин С.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, с паспортом гражданина РФ 9719 401542, выданным ДД.ММ.ГГГГ МВД по Чувашской Республике, зарегистрированного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, у суда не имеется, так как личность заемщика, подписавшего с АО «АЛЬФА-БАНК» Соглашение о кредитовании № не установлена.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Никитин С.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 617 руб. 05 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г.Чебоксары.

Председательствующий: судья                                                       Н.В.Сапожникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.