Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1353/2023 ~ М-370/2023 от 09.02.2023

Дело **

УИД 54RS0**-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2023 года                                            ***

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                       Л.В.Кузьменко

при секретаре                                              Д.Ю.Куруховой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к Кулешовой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Кулешовой Л.В., в котором просил расторгнуть кредитный договор № 1923101039403009 от 28.04.2022, по которому заёмщиком является Кулешова Л.В.; взыскать с ответчика Кулешовой Л.В. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору №1923101039403009 от 28.04.2022 в размере 1 405 150,34 рублей, включающую в себя: 1 222 299,91 рублей – сумму остатка основного долга, 182 850,43 рублей – сумму процентов за пользование кредитом за период с 28.04.2022 по 17.01.2023 (включительно); взыскать с ответчика Кулешовой Л.В. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 222 299,91 рублей ) за период с 18.01.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 32,1 % годовых; взыскать с ответчика Кулешовой Л.В. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК уплаченную банком государственную пошлину в размере 21 226,00 рублей; взыскать с ответчика Кулешовой Л.В. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК почтовые расходы, понесенные истцом, в размере 206,14 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 28.04.2022 ПАО «АК БАРС» БАНК и Кулешова Л.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заёмщику. Согласно ч. 2 п. 6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размерены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с п. 2.1 Общих условий Общие условия и отдельно подписываемые банком и заёмщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. 28.04.2022 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования № 1923101039403009, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику кредит в размере 1 268 344,00 рублей сроком на 84 месяца под 32,1 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитентными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счёту. В нарушение условий договора заёмщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления заёмщик с **** не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение суммы основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заёмщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заёмщиком исполнено не было. На дату подачи заявления заёмщик из суммы кредита возвратил 46 044,09 рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с **** по **** составляет 182 850,43 рублей. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 405 150,34 рублей. По мнению банка, неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. До вступления в силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 32,1 % годовых. В связи с изложенным банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой расчёта задолженности, то есть с ****, по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Кулешова Л.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Судебное извещение возвращено в суд с указанием, что адресат не проживает по адресу (л.д.69-70). Ввиду чего, руководствуясь положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и абз. 2 ч. 2.1 ст. 113 ГПК Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и возможности рассмотрения дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что **** ПАО «АК БАРС» БАНК и Кулешова Л.В. заключили кредитный договор № 1923101039403009 путём подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 4-6) и присоединения ответчика к Общим условиям предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК (л.д. 7-10).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий, п. 14 Индивидуальных условий Общие и Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора.

По кредитному договору ПАО «АК БАРС» БАНК обязался предоставить Кулешовой Л.В. кредит в размере 1 268 344,00 рублей на срок 84 месяца с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 32,1 % годовых; уплата кредита и процентов должна осуществляться ежемесячно согласно графику платежей.

Обязательства по кредитному договору ответчиком Кулешовой Л.В. выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15).

20.12.2022 в адрес заемщика банком направлена досудебная претензия о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 22). Указанное требование ответчиком в полном объёме, как указывает истец, не исполнено.

Согласно расчёту истца (л.д. 11-13) по состоянию на 17.01.2023 сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1 405 150,34 рублей, в т.ч.: 1 222 299,91 рублей – сумма остатка основного долга, 182 850,43 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 28.04.2022 по 17.01.2023 (включительно).

Проверив правильность данного расчета, суд соглашается с ним, так как он арифметически верен, соответствует фактически внесенным платежам и условиям кредитного договора.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется ст. ст. 1, 421, 434, ч. 2 ст. 307, п. 1 ст. 807, ст. ст. 309, 310, 388, 389 ГК РФ, поскольку установил факт наличия между истцом и ответчиком правоотношений, вытекающих из заключенного между ними договора, признает факт передачи и получения ответчиком денежных средств по указанному договору доказанным, а материальную обязанность заемщика по возврату денежных средств установленной и не опровергнутой.

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с абз. 2 п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, из вышеуказанных разъяснений следует, что при наличии обязательства на будущее сумма процентов определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня, одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом изложенного, проценты за пользование займом за период с **** по **** составляют сумму в размере 182 850,43 руб. (согласно расчету истца); за период с **** по **** (день вынесения решения) (согласно расчету суда) проценты составляют сумму в размере 280 563,04 руб.; общий размер процентов – 463 413,47 руб. (182 850,43+280 563,04).

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено. Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено.

Как изложено выше, истцом к ответчику в связи с длительным неисполнением условий кредитного договора, предусматривающего возвращение кредита по частям, т.е. в связи с существенным нарушением его со стороны заемщика, **** были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и, тем самым, о расторжении вышеуказанного договора, которые не исполнены ответчиком.

Согласно подп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь приведенными выше нормами права, условиями заключенного сторонами кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о расторжении заключенного сторонами кредитного договора и взыскании с ответчика заявленной истцом задолженности по кредиту.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика связанные с рассмотрением дела почтовые расходы в размере 206,14 рублей.

Установлено, что ПАО «АК БАРС» БАНК были понесены расходы на отправку копии иска ответчику, в размере 206,14 рублей, что подтверждается кассовым чеком, списками внутренних почтовых отправлений (л.д. 18-21; 23).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 206,14 рублей.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 226,00 рублей (л.д. 17).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 21 226,00 рублей.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1402,57 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1923101039403009 от 28.04.2022, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Кулешовой Людмилой Владимировной.

Взыскать с Кулешовой Людмилы Владимировны (03.12.1991 года рождения, паспорт серия 5011 номер 946390, выдан 15.02.2012 ОУФМС России по Новосибирской области в Советском районе) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН 1653001805) задолженность по кредитному договору №1923101039403009 от 28.04.2022 в размере 1 685 713,38 руб., включающую в себя: 1 222 299,91 руб. – сумму остатка основного долга, 463 413,47 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с 28.04.2022 по 06.10.2023 (включительно).

Взыскать Кулешовой Людмилы Владимировны (03.12.1991 года рождения, паспорт серия 5011 номер 946390, выдан 15.02.2012 ОУФМС России по Новосибирской области в Советском районе) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга (1 222 299,91 руб.) за период с 07.10.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по делу по ставке в размере 32,1 % годовых.

Взыскать с Кулешовой Людмилы Владимировны (03.12.1991 года рождения, паспорт серия 5011 номер 946390, выдан 15.02.2012 ОУФМС России по Новосибирской области в Советском районе) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН 1653001805) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ПАО) судебные расходы: по отправке почтовой корреспонденции в размере 206,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 226,00 руб..

Взыскать с Кулешовой Людмилы Владимировны (03.12.1991 года рождения, паспорт серия 5011 номер 946390, выдан 15.02.2012 ОУФМС России по Новосибирской области в Советском районе) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН 1653001805) в доход местного бюджета госпошлину в размере 1402,57 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                              Л.В.Кузьменко

Решение принято в окончательной форме 26.10.2023