Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1091/2021 от 19.02.2021

Дело № 2-1091/2021

Изготовлено 04.06.2021.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2021 года Октябрьский районный суд г. Мурманска

в составе председательствующего судьи Масловой В.В.,

при секретаре Бараковской Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Усольцева Г.А., Усольцев О.И. о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Усольцева Г.А., Усольцев О.И. о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 667.000 рублей под 25,5 % годовых.

По условиям кредитного договора заёмщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в установленный договором срок.

Однако заёмщик допустил просрочку платежа, в связи с чем за период с 27.07.2015 по 18.02.2020 образовалась задолженность в сумме 1.446.133 рубля 84 копейки, из которых: 661.672 рубля 25 копеек - просроченная ссудная задолженность, 784.225 рублей 34 копейки - просроченные проценты, 236 рублей 25 копеек - неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно ответу нотариуса, после смерти заемщика заведено наследственное дело, сведения о наследниках нотариусом кредитору не предоставлены, предполагаемым наследником является супруга умершего Усольцева Г.А.

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу г. Мурманск, <адрес>, кадастровый №; денежные средства на счетах в <данные изъяты> в размере 635 рублей 91 копейка.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженность в сумме 1.446.133 рубля 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 21.430 рублей 67 копеек.

Судом в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Усольцев О.И.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Усольцева Г.А. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика Усольцева Г.А. –Зимина М.Ю. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала. Указала, что ФИО1 при заключении кредитного договора присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», таким образом кредитные обязательства были застрахованы заемщиком. 24.10.2015 Усольцева Г.А. были представлены в ПАО Сбербанк документы, подтверждающие наступление страхового события, что подтверждается соответствующей распиской истца.

ПАО Сбербанк имел возможность получить страховую выплату, однако данной возможностью не воспользовался. Считает, что в данном случае банк длительное время бездействовал, не направляя документы в страховую компанию с целью получения выплаты страхового возмещения.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в размере 784.225,34 руб., что превышает сумму основного долга. Указанные проценты начислялись истцом на протяжении 5 лет, несмотря на то, что истцу было известно о смерти должника незамедлительно.

Кроме того, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истцу стало известно о смерти заемщика в октябре 2015 года.

Просила в иске отказать.

В отношении принадлежавшего ФИО1 автомобиля пояснила, что документы на автомобиль отсутствуют, но ей известно, что при жизни заемщика автомобиль был подарен сыну –Усольцев О.И. Примерно через год данный автомобиль был отчужден. Какие-либо документы на автомобиль у ответчиков отсутствуют.

Ответчик Усольцев О.И. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела представил письменный отзыв, из которого следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк 12.05.2015 заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2.

В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 2/1505, срок действия страхования с 25.05.2015 по 24.05.2020. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с отсутствием необходимых документов для рассмотрении вопроса о выплате страхового возмещения. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, в том числе материалы гражданского дела № 2-2561/2020 по иску ПАО «Сбербанк России» к Усольцева Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, материалы наследственного дела ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 667.000 рублей под 25,5 % годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор включает в себя Общие и Индивидуальные условия кредитования.

Пунктом 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату т, а при ее отсутствии – в последний календарный день месяца.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен на цели личного потребления.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору
(включительно).

Согласно выписке по операциям по счету заемщик воспользовался кредитом, однако обязательные платежи в погашение кредита, начиная с 27.07.2015, не вносил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, за ФИО1 зарегистрирована 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу г. Мурманск, <адрес>, кадастровый №, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН была внесена запись о государственной регистрации права №. ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись о государственной регистрации прекращения права.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО1 ко дню смерти принадлежало имущество: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу г. Мурманск, <адрес>, кадастровый №.

Наследниками по закону являются супруга умершего Усольцева Г.А. и сын Усольцев О.И.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Усольцев О.И. отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу матери. Таким образом, единственным принявшим наследство наследником после смерти ФИО1 является его супруга Усольцева Г.А., которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, которое состоит из 1/3 доли в праве собственности на двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес>.

Из информации, представленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Мурманской области в Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России имеются сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения зарегистрировано право собственности на автотранспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, государственный регистрационный знак №.

ДД.ММ.ГГГГ в Федеральную информационную систему Госавтоинспекции МВД России ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения о смене собственника в отношении указанного транспортного средства на Усольцев О.И., ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> о документе, на основании которого в карточку учета ТС внесена информация о смене собственника, не представлены, справка является архивной.

В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что автомобиль был отчужден ФИО1 а основании договора дарения в период его нахождения в больнице. Вместе с тем, договор дарения представить не представляется возможным в связи с последующим отчуждением автомобиля Усольцев О.И.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 454 указанного выше кодекса по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии со статьей 223 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 1).

В случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом (пункт 2).

Государственной регистрации в силу пункта 1 статьи 131 данного кодекса подлежат право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение.

Пунктом 2 статьи 130 этого же кодекса установлено, что вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Из приведенных выше положений закона следует, что транспортные средства не отнесены к объектам недвижимости, в связи с чем являются движимым имуществом, а следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило о моменте возникновения права собственности у приобретателя - с момента передачи транспортного средства.

Принимая во внимание пояснения представителя ответчика, отсутствие сведений, которые могли бы подтвердить либо опровергнуть данное обстоятельство, суд признает, что транспортное средство не входит в состав имущества, подлежащего включению в наследство после смерти заемщика ФИО1

Согласно выписке по счету № за период с 17.08.2015 по 28.01.2020 на счете, открытом в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, имеются денежные средства в сумме 636 рублей 90 копеек.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя, судом не установлено.

Сведений о фактическом принятии наследниками наследственного имущества не имеется.

С учетом изложенного, принимая во внимание вышеприведенные разъяснения Пленума ВС РФ, суд приходит к выводу, что именно к Усольцева Г.А. перешла ответственность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному наследодателем с истцом, в том числе по уплате задолженности по кредиту, в пределах стоимости наследственного имущества. В удовлетворении требований ПАО Сбербанк России к ФИО6 надлежит отказать.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 27.07.2015 по 18.02.2020 составляет 1.446.133 рубля 84 копейки, из которых 661.672 рубля 25 копеек –просроченная ссудная задолженность, 784.225 рублей 34 копейки –просроченные проценты, 236 рублей 25 копеек –неустойка.

По ходатайству истца судом назначено проведение судебной оценочной экспертизы, на разрешение которой поставлен вопрос об определении рыночной стоимости 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Мурманская область, г. Мурманск, <адрес>, кадастровый № на дату смерти наследодателя.

В соответствии с заключением эксперта № №-С от 21.05.2021 рыночная стоимость указанной доли в праве собственности на недвижимое имущество на дату смерти ФИО1 определена экспертом в размере 515.000 рублей.

Оценивая возражения ответчика Усольцева Г.А. о бездействии Банка, связанного с получением страховой выплаты, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Действительно, между ПАО Сбербанк (Страхователь) и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (Страховщик) 12.05.2015 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2.

Как следует из условий Соглашения, Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании заявлений о страховании, которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Условия и порядок подключения к программе страхования, а также принятия решений о страховых выплат при наступлении страхового события регламентируется указанным Соглашением, в том числе Правилами страхования, являющимися Приложением № 1 к Соглашению.

Из материалов дела следует, что при заключении спорного кредитного договора между истцом и ФИО1 было оформлено заявление на страхование по Договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк.

Как предусмотрено п. 3.11 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.); выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных лат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальную экспертизу с указанием даты направления и причин…

Пунктом 4.6. Соглашения определены страховые риски, в отношении которых могут быть заключены договоры страхования.

Подпунктом 4.6.1 предусмотрено, что Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, за исключением случаев, указанных в п. 4.8 Соглашения.

Размеры и порядок страховой выплаты регулируется разделом 9 Соглашения № ДЗЖ-2 от 12.05.2015.

Пунктом 9.8 Соглашения предусмотрено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в том числе предусмотренного пп. 4.6.1, Страховщику предоставляются следующие документы: свидетельство о смерти Застрахованного лица; справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.); оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности Застрахованного лица по кредитам.

В соответствии с пунктом 3.7.11 Правил страхования установлено, что Программа 11 «Страхование жизни и здоровья заемщика» предусматривает в том числе риск смерти застрахованного лица по любой причине. Страховая сумма по указанному риску устанавливается единой. Страховая выплата производится в размере 100 % от страховой суммы.

Таким образом, вышеуказанными положениями установлено, что именно на наследников заемщика возложена обязанность по сбору и передаче страховщику необходимых документов.

Согласно п. 3.16 Условий Страховщик принимает решение о признании либо не признании события страховым случаем только после получения документов, указанных в пп. 3.11.1-3.11.3 настоящих Условий участия в программе страхования.

Сторона ответчика указывала, что Усольцева Г.А. все документы, необходимые для решения вопроса о выплате страхового возмещения были представлены вместе с заявлением от 23.10.2015.

Вместе с тем, доводы ответчика опровергаются представленными в материалы дела документами.

Так, 23.10.2015 Усольцева Г.А. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, указав о том, что заемщик ФИО1 умер, приложив копию кредитного договора, копию заявления на страхование №Р000114539, копию справки о смерти №, копию свидетельства о смерти и копию своего паспорта.

Справка о смерти № является справкой для получения пособия на погребение и не содержит сведений о причинах смерти.

Как следует из запроса № от 14.07.2017, направленного ПАО Сбербанк в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Банк сообщил в страховую компанию о наступлении страхового события, направил список кредитных договоров умерших заемщиков, свидетельства о смерти, а также просил представить информацию о поступлении документов, на выплату страхового возмещения. Одновременно Банк уведомил страховую компанию, что наследниками не предоставлены документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения, поступивших от наследников (Л.д. 2015)

Одновременно исх. № от 14.07.2017 в адрес Усольцева Г.А. и Усольцев О.И. направлены запросы о предоставлении документов, необходимых для решения вопроса о выплате страхового возмещения, к запросу приложен перечень документов, необходимых для решения вопроса о выплате.

Согласно запросу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 26.09.2018, адресованному наследникам ФИО1 и в ПАО Сбербанк России» о предоставлении документов, необходимых для решения вопроса о выплате страхового возмещения, страховая компания запросила нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, заполненный опросный лист, справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, указав, что представленная справка № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит причину смерти, выписку из амбулаторной карты за период с 2010 по 2015 включительно.

При этом указано, что ранее аналогичные документы запрашивались ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается письмом от 21.07.2017 (л.д. 229).

Необходимых документов ответчиками представлено не было, что по сути лишило Банк возможности использовать свое право на получение страхового возмещение.

Принимая во внимание изложенное, доводы стороны ответчика о несовершении Банком, как выгодоприобретателем, необходимых действий для получения страхового возмещения в силу чего наследники не должны отвечать за наступление неблагоприятных последствий, не может быть признан обоснованным.

Оснований, по которым наследник Усольцева Г.А. может быть освобождена от исполнения обязательств по кредитному договору при рассмотрении спора судом не установлено и доказательств обратного не предъявлено.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных обязательных) платежей в дату и размере, указанных в отчете, предусмотренном Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Как следует из материалов дела, п. 2 Кредитного договора, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата Кредита –по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Графиком платежей установлен размер и периодичность выплат по договору каждого 25 числа месяца, размер аннуитетного платежа составляет 19.773 рубля 33 копейки, последний платеж 25.05.2020 составляет 21.339 рублей 89 копеек.

Из материалов гражданского дела №2-2561/2020 следует, что первоначально истец обратился с требованием о взыскании задолженности за счет наследственного имущества к Усольцева Г.А. 14.05.2020. Определением Октябрьского районного суда г. Мурманск от 13.08.2020 исковое заявление было оставлено без рассмотрения по основаниям, предусмотренным ст. 222 ГПК РФ.

09.10.2020 ПАО Сбербанк обратился с новым исковым заявлением к Усольцева Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

То обстоятельство, когда именно Банку стало известно о том, кто является надлежащим ответчиком по делу, в данном случае не имеет значения, поскольку кредитный договор является действующим.

Учитывая дату обращения в суд с иском (14.05.2020), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по платежам до 14.05.2017 истцом пропущен.

С учетом периодичности платежей по договору, размер задолженности по основному долгу и процентам за период, находящийся в пределах срока исковой давности, составляет 733.179 рублей 77 копеек.

Поскольку размер унаследованного имущества превышает размер требований кредитора, суд взыскивает с Усольцева Г.А. задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве собственности на двухкомнатную квартиру, расположенной по адресу: Мурманская область, МО, г. Мурманск, <адрес> кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 517.793 рубля, денежных средств, находящихся расчетном счете № в размере 635 рублей 91 копейка.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом, договор считается соответственно расторгнутым.

Заявленное истцом требование о расторжении договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению, учитывая установленные судом обстоятельства.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░ 1/3 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░, ░. ░░░░░░░░, <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 51:20:0001304:812, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 515.000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 635 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8.356 ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░ 523.992 ░░░░░ 27 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░1.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░