Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3024/2023 ~ М-1851/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-3024/2023 (УИД 24RS0040-01-2023-002253-44)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г.Норильск

Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ивановой Т.В., при секретаре Ивановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Севергазбанк» к Усков Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Севергазбанк» обратилось в суд с иском к Усков Н.В., в обоснование указав, что Усков Н.В. обратился в ОАО «Банк СГБ» (в настоящее время АО «Банк СГБ») с заявлением о предоставлении банковской карты с льготным периодом кредитования. После одобрения заявления ДД.ММ.ГГГГ между банком и Усков Н.В. был заключен договор № об открытии счета, выдаче и использовании банковской карты с льготным периодом кредитования на условиях, изложенных в Правилах открытия счета, выдачи и использования банковских карт ОАО «Банк СГБ» с льготным периодом кредитования. Банком должнику была выдана кредитная карта MasterCard с льготным периодом кредитования на условиях, согласованных сторонами, а именно: лимит кредитования 50000 рублей, процентная ставка по кредиту 22% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно с первого по последний день текущего месяца на остаток кредитной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, и рассчитываются на базе года, равного 365 дням. Начисленные проценты уплачиваются должником до 25 числа месяца, следующего за расчетным периодом. Поскольку заемщик свои обязательства по договору не исполняет, банком было принято решение об обращении с заявлением в суд о принудительном взыскании задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ Норильским городским судом было вынесено заочное решение по делу № о взыскании с Усков Н.В. в пользу АО «Банк СГБ» задолженности по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.06.2016г. в размере 86324,52 рубля, в том числе: сумма основного долга по кредиту в размере 49468,10 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 19216,42 рубля, сумма штрафной неустойки в размере 17640 рублей. Решение в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом исполнено, в части погашения штрафной неустойки исполнено частично, остаток штрафной неустойки, взысканной заочным решением Норильского городского суда от 15.08.2016г., составляет 17550,54 рубля. Платежей в счет гашения текущего долга (проценты за пользование кредитом, штрафная неустойка, начисленные после 07.06.2016г.) от должника не поступило. Задолженность должника по процентам за пользование кредитом и штрафной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.02.2023г. составляет 90800,69 рублей. 06.04.2023г. и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> был выдан судебный приказ по делу № о взыскании с Усков Н.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90800 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины 1462,01 рубль. Определением мирового судьи от 13.04.2023г. указанный судебный приказ был отменен так как от Усков Н.В. поступили возражения относительно его исполнения.

Просит взыскать с Усков Н.В. в пользу АО «Севергазбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90800 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом-17450,69 рублей, штрафная неустойка – 73350 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2924,02 рубля.

    В судебное заседание представитель истца АО «Севергазбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом, представитель истца Хоботов А.О. ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Усков Н.В. представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просил применить последствия срока исковой давности.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Оценив доводы сторон, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются предусмотренные ГК РФ правила для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 указанной нормы).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом в силу ч. 3 указанной нормы при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Усков Н.В. обратился в ОАО «Банк СГБ» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор, в рамках которого открыть на его имя счет банковской карты и выдать ему международную банковскую карту с льготным периодом кредитования на следующих условиях: лимит кредитования 50000 рублей, срок окончательного возврата кредита 29.06.2016г.. процентная ставка 22% годовых.

Согласно п.2.4 Правил открытия счета, выдачи и использования банковский карт ОАО «Банк СГБ» с льготным периодом кредитования заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих правил в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится посредством подачи подписанного клиентов заявления.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Усков Н.В. был заключен кредитный договор № об открытии счета, выдаче и использовании банковской карты с льготным периодом кредитования на условиях, изложенных в Правилах открытия счета, выдачи и использования банковских карт ОАО «Банк СГБ».

Согласно условиям заключенного сторонами договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно с первого по последний день текущего месяца на остаток кредитной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, и рассчитываются на базе года, равного 365 дням. Начисленные проценты уплачиваются должником до 25 числа месяца, следующего за расчетным периодом. (п.6.2 Правил).

В случае неисполнения клиентом обязательств, предусмотренных п.6.2 и п.6.6.3 Правил, задолженность считается пророченной, и банк вправе взыскать с клиента штрафную неустойку в размере, определенном Тарифами, за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни). В соответствии с Тарифами банка в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в том числе просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов заявитель вправе взыскать штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору решением Норильского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с Усков Н.В. в пользу ПАО «Банк СГБ» была взыскана задолженность по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 324,52 рубля, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которой сумма основного долга по кредиту – 49 468,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 19 216,42 рубля, сумма штрафной неустойки – 17 640 рублей.

На основании указанного судебного решения был выдан исполнительный лист, на основании которого ОСП по г.Норильску ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности Усков Н.В. по кредитному договору №КК по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 351,23 рубля, из которых 17 450,69 рублей – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 90 990 рублей – штраф за просрочку по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (из них 17550 рублей – неоплаченная сумма штрафной неустойки, взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ).

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с Усков Н.В. в пользу АО «Севергазбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.02.2023г. в общем размере 90800 рублей 69 копеек (проценты за пользование кредитом-17450,69 рублей, штрафная неустойка-73 350 рублей).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Учитывая, что задолженность по основному долгу и процентам погашалась Усков Н.В. в процессе принудительного исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать уплаты процентов, начисленных за период исполнения судебного решения от ДД.ММ.ГГГГ до момента погашения основного долга и процентов.

Вместе с тем, заслуживает внимания довод ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ст. 199 ч. 2 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и правовой позиции, изложенной Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума, при исчислении сроков исковой давности в рассматриваемом споре по требованиям о взыскании начисленных в ходе взыскания задолженности по кредитному договору штрафных процентов, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждой начисленной сумме процентов со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со следующего после даты начисления процентов дня.

В соответствии с положениями ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, выраженной в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом и штрафную неустойку, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Усков Н.В. задолженности по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.02.2023г. истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому штемпелю на конверте.

Исходя из периодов начисления процентов и неустойки с учетом поступления платежей в погашение основного долга и процентов, на момент обращения к мировому судье истек срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг.

Течение срока исковой давности прервалось с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и продолжилось после его отмены ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением АО «Севергазбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, а также на основании пункта 3 статьи 23 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с Усков Н.В. задолженности по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в связи с истечением срока исковой давности.

Исходя из расчета, задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом, срок исковой давности для взыскания которой не истек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.11.2022гг. составляет 4 586,87 рублей.

При исчислении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца штрафной неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

В соответствии с п.2 ч.3 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - постановление Правительства № 497).

Согласно пункту 1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу пункта 3 постановления Правительства № 497 оно вступило в силу 1 апреля 2022 г. и действовало в течение 6 месяцев, то есть до 1 октября 2022 года.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Учитывая, что определенный к расчету неустойки период попадает под время действия моратория, то на спорные правоотношения распространяет свое действие пункт 2 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, соответственно не имеется правовых оснований для взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.03.2022гг. (748 дней) и с ДД.ММ.ГГГГ по 16.02.2023гг. (139 дней) составляет 26 610 рублей (887 дн. *30 руб.)

С учетом изложенного, взысканию с Усков Н.В. в пользу АО «Севергазбанк» подлежит задолженность по кредитному договору №КК от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.02.2023гг. в размере 31 196,87 рублей, из которых 4 586,87 рублей – проценты за пользование кредитом, 26 610 рублей – штрафная неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в возмещение понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию 1005 рублей (31196,87 *2924/90800).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «Севергазбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Усков Н.В. (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Севергазбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в размере 31 196,87 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1005 рублей, всего 32 201 рубль 87 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Севергазбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Норильский городской суд Красноярского края.

Председательствующий Т.В. Иванова

Решение в окончательной форме принято 30 октября 2023г.