Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2022 ~ М-163/2022 от 24.02.2022

Дело № 2-307/2022

УИД: 42RS0017-01-2022-000335-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего:         Сальниковой Е.Н.,

при секретаре:                                   Сусляковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

14 апреля 2022 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Мельникову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к Мельникову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что --.--.----.. между АО «Банк Русский Стандарт» и Мельниковым Р.В. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 432, 434, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащего в заявлении от 02.06.2008г., условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт" и их обслуживания и тарифах по кредитам «Русский Стандарт». Во исполнение заявления Клиента и п.2.1. условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №, тем самым, совершил действия по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от 02.06.2008г., Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. Средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности. Ответчик нарушал условия договора, несколько раз подряд им допущена неоплата очередного платежа. Банк на основании п.5.2., условий, абзаца 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 02.03.2009 г. ответчику заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 205442 руб. 89 коп. Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, таким образом, требование по погашению задолженности до настоящего момента не исполнено. При этом, после выставления заключительного требования, на банковский счет, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 14 548, 36 руб., которая была списана в счет погашения задолженности по процентам. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 190 894 руб. 53 коп., из которых 181 409 руб. 31 коп.-сумма основного долга, 6185 руб. 22 коп. – проценты за пользование кредитом, 3000 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № от --.--.----. в размере 190 894 руб. 53 коп., из которых 181409 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 6185 руб. 22 коп. – проценты за пользование кредитом, 3000 руб. – плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5017 руб. 89 коп.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направили, извещены о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Мельников Р.В. и его представитель Журбий В.В., действующий на основании ордера № от --.--.----., в судебном заседании возражали против исковых требований, просили в их удовлетворении отказать, ходатайствовали о применении срока исковой давности.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что --.--.----. ответчик обратился в банк с письменным заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил банк открыть ответчику банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 200 000 руб. (л.д.10-11).

Кредитный договор основан на трех документах: заявления Мельникова Р.В., Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Истец на основании предложения ответчика открыл Мельникову Р.В. счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым, заключил кредитный договор №.

В соответствии с п.2.1 Условий Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п.2.2. Условий).

Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 2.4 Условий).

В соответствии с п. 2.5. Условий Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые Банком на сумму кредита. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении, с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату полного погашения Задолженности (в случае планового или досрочного погашения Задолженности), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования – по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Погашение Задолженности должно производиться Клиентом в порядке, изложенном в п.4.2. Условий, т.е. ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, комиссии за РО.

Пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи, указанные в пп.5.1.1., 5.1.2. Условий.

В случае пропуска Клиентом очередных платежей Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п.5.7.2., 5.7.3 Условий, направив клиенту Заключительное требование.

В связи с нарушением Мельниковым Р.В. своих обязательств по договору по погашению задолженности, Банк на основании п. 5.2.2. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительный счет-выписку от 02.03.2009 г.

Сумма задолженности в заключительном счете – выписке, подлежала оплате не позднее 02.04.2009 г. Задолженность ответчика на основании заключительного счета-выписки составила 205 442 руб.89 коп. (л.д.25).

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком на счет не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено. В связи с тем, что задолженность по договору карты ответчиком не погашена по настоящее время, АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 5.7.3. Условий, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Принимая во внимание, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счет-выписки, при этом Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, и поскольку заключительный счет-выписка сформирован банком 02.03.2009г. и должен быть оплачен до 02.04.2009 г., то соответственно с указанного момента начинает течь срок исковой давности.

Исходя из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 - 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены не течет, в связи с чем продолжительность периода, на протяжении которого была осуществлена судебная защита, не может быть учтена в общий срок исковой давности.

К мировому судье за судебным приказом АО «Банк Русский Стандарт» обратились 28.02.2020г. (дата вынесения судебного приказа). Судебный приказ отменен 29.09.2021г. Указанный период составляет 1 год 7 месяцев и 1 день.

Анализируя указанные выше положения о сроке исковой давности, а также принимая во внимание досрочное истребование задолженности, суд приходит к выводу о том, что в отношении всех платежей срок исковой давности пропущен в полном объеме. С иском в суд банк обратился в феврале 2022 г.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Мельникову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2022 г.

Председательствующий                        Е.Н. Сальникова