Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2794/2019 ~ М-2606/2019 от 12.07.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 августа 2019 года

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яшина В.В. к САО «ВСК» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что 18.06.2018 между ним и АБ «Девон-Кредит» заключен кредитный договор №2018-3776, по условиям которого банк предоставил ему кредит на сумму 890538,03 руб. под 11,9% годовых. При выдаче кредита был оформлен договор страхования с ответчиком, по которому размер страховой премии составил 90538,03 руб. Руководствуясь разделом 8 п.8.3 правил страхования он в апреле 2019 обратился к ответчику для возврата части страховой премии за неиспользованный страховой период, поскольку правила страхования предусматривают возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора. Ответчик 24.04.2019 расторг с ним договор страхования и вернул ему за оставшийся не использованный страховой период денежную сумму в размере 3710,38 руб., указав формулу в п.8.3 правил, по которому рассчитывается страховая премия, подлежащая возврату при досрочном расторжении договора. Считает, что расчет страховой премии, подлежащей возврату, ответчиком произведен с нарушением действующего законодательства. Просит признать п.8.3 Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода САО « ВСК» в редакции от 18.12.2017. в части определения суммы подлежащей возврату страховой премии с использованием формулы «ВВ =0,05х(1-М/N)хП- В недействительным, взыскать с ответчика 70500,92 руб. в счет возврата страховой премии за неиспользованный период страхования, 5000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Представитель САО «ВСК» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал.

Суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как видно из материалов дела, 18.06.2018 между истцом и АБ «Девон-Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит на сумму 890538,03 руб. под 11,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

В этот же день между истцом и САО "ВСК" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, истцу выдан страховой полис-оферта №СID03088 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительского кредита АБ «Девон-Кредит», страховым рисками по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидностьII группы в результате несчастного случая и/или болезни. Страховая премия по договору составила 90538 руб., период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по 18.07.2023г. Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила № от ДД.ММ.ГГГГ, которые были вручены истцу, о чем свидетельствует его подпись.

05.02.2019 истец обратился в САО "ВСК" с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии.

Согласно ответа САО "ВСК" от 15.05.2019 договор между сторонами расторгнут с 24.04.2019, денежные средства в размере 3710,58 руб. возвращены истцу.

Пунктом 8.1 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования досрочно прекращается в случаях: смерти застрахованного не квалифицированной в качестве страхового случая (в отношении данного застрахованного); исполнения страховщиком обязательства в полном объеме; отказа страхователя от договора в день поступления к страховщику заявления о расторжении договора; в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации, настоящим Правилами и договором страхования.

Согласно пп. 8.2.2 указанных Правил, если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев).

Согласно п. 8.3 Правил страхования при отказе страхователя от договора в случаях иных, чем указано в п.8.2 Правил страхования, страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено договором страхования, рассчитывается по формуле ВВ =0,05х(1-М/N) х П-В где М - количество месяцев, в течение которых договор страхования действовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты.

Суд отмечает, что указанная в Правилах страхования формула содержит расшифровку всех ее составляющих, поэтому суд считает необоснованными доводы истца о том, что до него не была доведена информация о данной формуле, ему непонятно применение понижающего коэффицента 0,05.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии. Данных о несоответствии указанного пункта действующему законодательству не представлено.

При таких данных исковые требования о признании п.8.3 Правил страхования в части определения суммы, подлежащей возврату страховой премии с использованием формулы, недействительным не могут быть удовлетворены, в связи с чем не может быть взыскана сумма страховой премии, а следовательно и компенсирован моральный вред.

Руководствуясь статьями 12,56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░: