Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-146/2019 от 22.02.2019

    Дело № 2-146/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 года                                    г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Л.Э.,

при секретаре Кибицкой И.С.,

с участием: представителя ответчика – адвоката Анохина А.В. (по ордеру),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к Васильковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

12.07.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Васильковой Н.В. заключен кредитный договор № в простой письменной форме согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита.

Ответчик не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

25.07.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» договор уступки прав (требований).

07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Ответчик надлежащим образом уведомлена о смене кредитора. Истец заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» № от 07.04.2011, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Несмотря на извещение ответчика о цессии, она до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнила.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 306 553,79 руб., в том числе: 193 959,55 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 87 394,24 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 25 200 руб. – комиссии.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу и до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производила.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям и просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 96 485,86 руб.

Определением мирового судьи от 20.04.2017 НАО «ПКБ » отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

Дело инициировано иском НАО «Первое коллекторское бюро», которое просит суд взыскать с Васильковой Н.В. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по кредитному договору № от 12.07.2012 по основному долгу в размере 96 485,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 094,58 руб.

Определением суда от 28.01.2019 рассмотрение настоящего гражданского дела было назначено в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что ответчик, не получила направленное судом почтовое отправление с определением о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, 11.03.2019 судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Корочанского районного суда, в судебное заседание не явился, в заявлении просит дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Василькова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Корочанского районного суда, согласно сведениям почты России «ожидает адресата в месте вручения», интересы ответчика в судебном заседании представляет назначенный судом адвокат Анохин А.В., который исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся истца, ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ)

Как установлено в судебном заседании, 12.07.2012 Василькова Н.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита № (л.д. 14), в котором просила заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в данном заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, договор банковского специального счета, открыть ей банковский специальный счет, зачислить всю сумму кредита, указанную в Разделе (Данные о кредите) 200 000 руб. На основании указанного заявления (оферты) банк открыл текущий кредитный счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента.

Таким образом, 12.07.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Васильковой Н.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 200 000 руб. под 29,5 % годовых на срок 60 месяцев. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 614 руб. 12 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Окончательная дата погашения кредита – 12.07.2017. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – более 30 % от ежемесячного взноса, но не менее 3 000 руб. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрена неустойка/штраф в размере 3 % от просроченной кредитной задолженности/490 руб.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет (п. 2.1 Типовых условий кредитования счета) (л.д. 21).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Банк исполнил свои обязательства по названному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 200 000 руб. путем зачисления на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Василькова Н.В. получила график гашения кредита, что засвидетельствовала личной подписью (л.д. 15-16). Она была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Суд приходит к выводу о том, что подписывая заявлении на получение кредита № Василькова Н.В. была ознакомлена с его условиями, при этом приняла обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Представленная истцом выписка по лицевому счету на имя Васильковой Н.В. (л.д.10) подтверждает, что заемщик принятые обязательства перед Банком не исполнила, у нее образовалась задолженность по погашению основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25.07.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключен договор об уступке прав требований (цессии) (л.д. 23-25), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, являющемуся частью договора. Указанные права передаются по кредитным обязательствам в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения 1 к настоящему договору. Требования цедента к должникам переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии, присужденные штрафы. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего договора и приложения к нему.

Из Выписки из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) от 25.07.2014 (л.д. 26) следует, что банк уступил истцу (цессионарию) права требования уплаты задолженности по кредитному договору № от 12.07.2012, заключенному с Васильковой Н.В., общая сумма уступаемых прав в размере 306 553,79 руб., в том числе 193 959,55 руб. – сумма основного долга, 87 394,24 руб. – сумма процентов по кредитному договору, 25 200 руб. – сумма комиссий по кредитному договору.

В заявлении на получение кредита Василькова Н.В. согласилась с условием, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Данное обстоятельство подтверждается личной подписью заемщика.

ОАО «Первое коллекторское бюро» 07.12.2015 было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д. 31,32).

Истец заключил с ООО «Директ Мэйл Хаус» договор № от 07.04.2011 (л.д. 28), которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомлений.

08.09.2014 Васильковой Н.В. направлено уведомление о новом кредиторе (л.д. 27, обр. сторона л.д. 5).

При таких обстоятельствах, право требования по настоящему кредитному договору принадлежит НАО «Первое коллекторское бюро» в силу заключенного договора об уступке прав (требований).

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 306 553,79 руб., в том числе: 193 959,55 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 87 394,24 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 25 200 руб. – комиссии по кредитному договору, что подтверждается расчетом ОАО «Восточный экспресс банк» сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 25.07.2014 (л.д. 11).

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу и до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил, что подтверждается расчетом задолженности истца НАО «Первое коллекторское бюро» (л.д. 6).

Несмотря на указанный размер задолженности, истец заявляет исковые требования о взыскании части задолженности по основному долгу в размере 96 485,86 руб.

Ответчик не представила доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, отсутствия обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств ее уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца исходя из заявленных исковых требований, подлежит взысканию часть задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 96 485,86 руб.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

Представителем ответчика – адвокатом Анохиным А.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, полагая, что по правилам ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало, либо должно было узнать о нарушении своего права. Считает, что истцом более трех лет, с момента последнего платежа по кредиту, не предпринималось никаких действий по его взысканию.

Суд не может согласиться с заявленным ходатайством, в силу следующего.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст.200 ГК РФ указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В кредитном договоре № от 12.07.2012, заключенным с ответчиком Васильковой Н.В., определен срок исполнения обязательств – 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, то есть до 12.07.2017.

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к Васильковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – 20.12.2018 (л.д. 2), т.е. в переделах трехлетнего срока исковой давности по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от 12.07.2012, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» с ответчиком Васильковой Н..

При таких обстоятельствах, предусмотренный ч.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности, истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 094,58 руб. (платежные поручения л.д. 7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск НАО «Первое коллекторское бюро» к Васильковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Васильковой Н.В. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по кредитному договору № от 12.07.2012 по основному долгу в размере 96 485,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3094,58 руб., а всего 99 580,44 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 26.04.2019 года