Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2023 (2-2967/2022;) от 23.08.2022

Дело № 2-323/2023

    УИД № 18RS0001-01-2022-001348-13

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    12 мая 2023 года                                                               г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Рогожниковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Алыпову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с учетом замены ответчика, обратилось в суд к ответчику с иском, которым просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108062,62 руб., из которых: сумма основного долга - 104431,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3426,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 5,90 руб., сумма комиссии за направление извещений - 198 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3361,25 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Алыповым А.Л. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 110000 руб., в том числе 109351 руб. - сумма к выдаче, 649 руб. - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», под 19,80 % годовых, срок кредита - 60 месяцев. В соответствии с п. 1.1 общих условий договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре и дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты) исполнить заявления по счету о распоряжении полученными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора). В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на слете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3650,91 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 3001,91 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 3498,04 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 3048,17 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Алыпов А.Л. умер.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора привлечены Цедрик М.В., ПАО «Сбербанк».

Определением суда года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен Алыпов А.А.

Ранее, в судебном заседании третье лицо - Цедрик М.В. суду пояснила, что у умершего Алыпова А.Л. имущества никакого не было, она у нотариуса отказалась от принятия наследства.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Алыпов М.А., третьи лица Алыпов А.А., Цедрик М.В., представитель третьего лица - ПАО «Сбербанк», представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителем истца при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

    Ответчик, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Алыповым А.Л. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику Алыпову А.Л. кредит в размере 110000 руб., с процентной ставкой 19,80 % годовых, срок кредита - 60 месяцев. Погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными равными платежами в размере 3650,91 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 31 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1 до 150 дня.

Согласно выписке по счету ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислило ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Алыпова А.Л. денежные средства в размере 110000 руб.

В соответствии с Графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет 3650,91 руб., последний платеж - 2985,80 руб.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре и дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты) исполнить заявления по счету о распоряжении полученными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора). В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользовании Кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на слете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Обязательства Банка по предоставлению заемщику кредита исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

ДД.ММ.ГГГГ Алыпов А.Л. ознакомился с кредитным договором и Графиком платежей, с которыми согласился и обязался выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

    Алыпов А.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-НИ №.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиком не оспорены.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными по следующим основаниям.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или инаякредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежныесредства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суммуи уплатить проценты на нее.

            В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как установлено из материалов дела и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Алыповым А.Л. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику Алыпову А.Л. кредит в размере 110000 руб., с процентной ставкой 19,80 % годовых на срок кредита - 60 месяцев. Погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными равными платежами в размере 3650,91 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита) банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 %в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1 до 150 дня.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    При этом доказательств надлежащего исполнения обязательств покредитному договору, иной размер задолженности, собственный расчетзадолженности ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не былпредставлен.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащимобразом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматриваетили позволяет определить день его исполнения или период времени, втечение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежитисполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено наличие задолженности по кредитному договору в сумме 108062,62 руб., из которых: 104431,75 - сумма основного долга, 3426,97 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 5,90 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 198 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ заемщик Алыпов А.Л. умер.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу статьи 418 п. 1 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    В соответствии с п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФот 29.05.12 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено ответчик Алыпов М.А., приходящийся умершему сыном, согласно ст. 1142 ГК РФ является наследниками первой очереди.

В соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом в производстве нотариуса <адрес> имеется наследственное дело № после смерти Алыпова А.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками после смерти Алыпова А.Л. по закону являются супруга Цедрик М.В., сын Алыпов М.А., сын Алыпов А.А.

Цедрик М.В. обратилась к нотариусу <адрес> с заявлением об отказе от наследования причитающейся доли на наследство.

Алыпов А.А. с заявлением о принятии наследства после смерти Алыпова А.Л. в установленные сроки для принятия наследства не обращался.

Согласно справке ООО «УК «Тафгай» от ДД.ММ.ГГГГ Алыпов А.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, постоянно и по день смерти ДД.ММ.ГГГГ проживал по адресу: <адрес>. Вместе с ним по день его смерти по указанному адресу проживал Алыпов М.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Таким образом, в силу положений ст. 1153 ГК РФ ответчик как наследник первой очереди по закону считается фактически принявшим наследство после смерти заемщика Алыпова А.Л.

Таким образом, ответчик Алыпов М.А., как наследник, фактически принявший наследство, обязан отвечать по долгам наследодателя, в число которых входит обязанность по погашению кредитной задолженности Алыпова А.Л. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страховая выплата в размере 123828,56 руб. Помимо этого в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 18171,44 руб.

Согласно справке-расчету в связи с наступлением страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ была выплачена сумма в размере 123828,56 руб.

Таким образом, ответчиком - Алыповым М.А. после смерти Алыпова А.Л. принято наследство, состоящее из суммы страховой выплаты в размере 18171,44 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.12 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

При указанных обстоятельствах, требования истца подлежит удовлетворению на сумму 18171,44 руб.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истец, ответчик суду не представил, как и не представил в суд свой контррасчет задолженности.

Стороной истца суду каких-либо доказательств иного наследственного имущества не представлено.

Третье лицо - Цедрик М.В. в судебном заседании пояснила, что у Алыпова А.Л. никакого имущества не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 3361,25 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Размер заявленных истцом требований составил 108062,62 руб. Обоснованными признаны требования в размере 18171,44 руб., что составляет 16,81 % (18171,44х100/108062,62) от общего размера заявленных требований, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию за счет ответчика в сумме 565,03 руб. (3361,25 руб. х 16,81%).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

        исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к Алыпову М.А. (паспорт № №, выдан <данные изъяты>) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично.

        Взыскать с Алыпова М.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18171,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 565,03 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено судьей 12 мая 2023 года в совещательной комнате.

Судья                                                                                В.В. Войтович