Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1111/2022 ~ М-1113/2022 от 14.06.2022

                                                                                                      Дело № 2 – 1111\22

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2022 г.                                                      г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Дубовицкого В.В. при секретаре Кожевниковой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Локо-Банк» (акционерное общество) к Абдуллаеву В.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

    установил:

    коммерческий банк «Локо-Банк» (акционерное общество) (далее – КБ «Локо-банк (АО) обратилось в суд с иском к Абдуллаеву В.А. о. о взыскании задолженности по кредитному договору №52/АК/19/25 от 24 июня 2019 года в размере 601129 руб. 24 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль марки LAND ROVER RANGE ROVER, VIN: №, цвет ярко белый, 2017 года выпуска; взыскание расходов по оплате государственной пошлины в размере 15211 руб. 29 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что 24 июня 2019 года между КБ «Локо-банк (АО) и Абдуллаевым В.А. был заключен кредитный договор №52/АК/19/25, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 848896 руб. 43 коп на срок 60 месяцев до 24 июня 2024 года, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 34,90% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 16,90% годовых. Согласно пунктам 10,18 кредитного договора, указанное транспортное средство заемщик передает в залог Банку в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом, вытекающих из кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора банк с момента акцепта заявления перечисляет сумму кредита на счет заемщика, открытого в рамках кредитного договора. В соответствии с общими условиями кредитования банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов. Заемщик неоднократно допускал просрочку платежей, что согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» и ст. 811 ГК РФ дает банку право требовать досрочного возврата кредита. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 30 мая 2022 года образовалась задолженность в размере 601129 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 559185 руб. 82 коп., задолженность по начисленным процентам – 41943 руб. 42 коп. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №52/АК/19/25 от 24 июня 2019 года по состоянию на 30 мая 2022 года в сумме 601129 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15211 руб. 29 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LAND ROVER RANGE ROVER, VIN: №, цвет ярко белый, 2017 года выпуска.

В судебное заседание представитель истца КБ «Локо-банк (АО) не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Абдуллаев В.А. о. в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, в связи, с чем, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренном ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, 24 июня 2019 года между истцом КБ «Локо-банк» (АО) и ответчиком Абдуллаевым В.А. о. заключен кредитный договор №52/АК/19/25, по условиям которого Абдуллаеву В.А. был предоставлен кредит в размере 848896 руб. 43 коп на срок 60 месяцев (п. 1-2 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 34,90% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 16,90% годовых.

На основании п. 4.1 общих условий кредитования физических лиц кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика.

КБ «Локо-банк» (АО) свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнило в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства, что подтверждается историей операций по лицевому счету.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, а также при неисполнении иных условий договора потребительского кредита банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени, штрафа) в размере, установленном индивидуальными усилиями договора потребительского кредита.

Пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено что заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях банка и полностью разъяснены вопросы по общим условия кредитования, о чем имеется подпись заемщика.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 30 мая 2022 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 601129 руб. 24 коп., из которых: задолженность по основному долгу 559185 руб. 82 коп., задолженность по начисленным процентам – 41943 руб. 42 коп.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором №52/АК/19/25 от 24 июня 2019 года обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

    Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору №52/АК/19/25 от 24 июня 2019 года судом проверен, суд находит его правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд, учитывая заявление ответчика о признании заявленных к нему требований о взыскании задолженности в указанном размере, принимает расчет истца за основу при вынесении решения.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 52/АК/19/25 от 24 июня 2019 года в сумме 601129 руб. 24 коп., из которых: в том числе: задолженность по основному долгу - 559185 руб. 82 коп., задолженность по начисленным процентам – 41943 руб. 42 коп.

В судебном заседании установлено, что во исполнение обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель Абдуллаев В.А. о. предоставил Банку в залог транспортное средство автомобиль марки LAND ROVER RANGE ROVER, VIN: №, цвет ярко белый, 2017 года выпуска - при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена предмета залога определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Заемщик Абдуллаев В.А. о. своих обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Таким образом, учитывая наличие обязательства, обеспеченного залогом автомобиля ответчика, и установив, что сумма неисполненного Абдуллаевым В.А. о. обязательства превышает 5 % от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п.7 ч.2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Вместе с тем суд принимает во внимание Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данное постановление действует с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно пп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Принимая во внимание положения о применении моратория, суд приходит к выводу о том, что решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит исполнению в период действия моратория, установленного на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 15211 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением №976 от 02 июня 2022 года.

Таким образом, с ответчика в пользу КБ «Локо-банк» (АО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в размере 15211 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования коммерческого банка «Локо-банк» (акционерное общество) к Абдуллаеву В.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Абдуллаева Вю.А.О. в пользу коммерческого банка «Локо-банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору №52/АК/19/25 от 24 июня 2019 года – 601129 руб. 24 коп., - 15211 руб. 29 коп. оплата государственной пошлины при подаче иска в суд.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LAND ROVER RANGE ROVER, VIN: №, цвет ярко белый, 2017 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, принадлежащий Абдуллаеву В.А.О.

Решение суда об обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки LAND ROVER RANGE ROVER, VIN: SALLMAME4CA3693998, цвет ярко белый, 2017 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, принадлежащий Абдуллаеву В.А.О., не подлежит исполнению в период действия моратория, установленного на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                             В.В. Дубовицкий