Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1991/2023 (2-6053/2022;) ~ М-4234/2022 от 25.10.2022

Дело № 2-1991/2023

18RS0003-01-2022-006609-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года                                                                г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при секретаре Бадановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к РТГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее по тексту - Банк «ВБРР (АО), Банк, истец) обратился в суд с иском к РТГ о взыскании задолженности по кредитному договору (далее – также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

Банк «ВБРР (АО)обратился в суд с иском, указав, что 11 января 2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор                                 <номер> в рамках которого банк выдал клиенту кредит в размере 1 300 000 руб. под 14,8% годовых на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму ипроценты путем ежемесячной выплаты истцу 24 940 руб. 15 числа каждого месяца до окончания срока кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушает исполнение обязательств по договору. В адрес ответчика 30.08.2022 года банком было направлено уведомление о расторжении договора и досрочном возврате остатка задолженности по кредиту, которое осталось без исполнения со стороны ответчика. 03.10.2022 года кредитный договор, заключенный между сторонами, расторгнут, после 03.10.2022 года прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 360 505 руб., из них: задолженность по уплате основного долга – 1 274 445,42 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.04.2022 года по 03.10.2022 года в размере 81 154,85 руб., неустойку за период с 17.05.2022 года по 03.10.2022 года в размере 2 024,81 руб., неустойку за период с 17.05.2022 года по 03.10.2022 года в размере 2 879,97 руб., а так же взыскать государственную пошлину в размере 15 002,53 руб.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик РТГ в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон№ 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что 11.01.2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, в рамках которого Банк выдал клиенту кредит в размере 1 300 000 руб. под 14,8% годовых на срок 84 месяца на потребительские цели.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет заемщика в размере 1 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету <номер> и свидетельствует о том, что обязательства истцом были исполнены надлежащим образом.

Обязанностью ответчика по кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете ответчика денежных средств (п. 5.3.2.Общих условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредита, общее количество, дата платежей и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по настоящему кредитному договору указывается в графике платежей.

Между истцом и ответчиком был составлен и подписан График платежей, которым определена дата ежемесячного платежа и его сумма –24 940 руб. ежемесячно.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик нарушает обязательства по оплате, установленные кредитным договором.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, Ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых.

Пунктами 6.2. и 6.4 Общих условий установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.2.5 Общих условий истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного ответчиком нарушения 30.08.2022 истцом было направлено уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту в размере 1 340 947,55 руб.

В нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в Требовании (п. 5.2.5) для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты не оплатил, доказательств обратного ответчиком, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору сумма задолженности ответчика 782383, 12 руб., из них: задолженность по уплате основного долга – 1 274 445,42 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.04.2022 года по 03.10.2022 года в размере 81 154,85 руб., неустойку за период с 17.05.2022 года по 03.10.2022 года в размере 2 024,81 руб., неустойку за период с 17.05.2022 года по 03.10.2022 года в размере 2 879,97 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком данный расчёт задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил, оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком, не имеется, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по состоянию на 12.10.2022 года в размере 1 274 445,42 руб., процентов в размере 81 154,85 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств, что соответствует положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года.

Размер задолженности по уплате неустойки по просроченному основному долгу за период с 17.05.2022 года по 03.10.2022 года составил 2 024,81 руб.

Размер задолженности по уплате неустойки по процентам за пользование кредитом за период с 17.05.2022 года по 03.10.2022 года составил 2 879,97 руб.

Суд полагает, что подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка неустойка (20% годовых) является соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

При этом суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании неустойки до 03.10.2022 года, с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года№ 497 суд производит расчет неустойки с 02.10.2022 по 03.10.2022 года.

Таким образом, расчет неустойки будет выглядеть следующим образом:

2 024,81/140 х 1 = 14,46 руб.

2879,97/140 х 1 = 20,57 руб.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию неустойка по просроченному основному долгу за период с 02.10.2022 года по 03.10.2022 года в размере 14,46руб., неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 02.10.2022 года по 03.10.2022 года в размере 20,57 руб.

Определение и взыскание задолженности за пределами иска суд не производит, руководствуясь положениями ст. 196 ГПК РФ.

Поскольку решение состоялось в пользу истца частично (99,64%), суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика РТГ в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 14 948,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к РТГ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с РТГ, <дата> года рождения (паспорт серия 94 04 <номер>, выдан ОВД <адрес> УР <дата>) в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН 7736153344) задолженность по кредитному договору<номер> от <дата> в общем размере 1 355 635,30руб., из которых:

- сумма основного долга по состоянию на 12.10.2022 года в размере 1 274 445,42 руб.,

- проценты за период с 16.04.2022 года по 03.10.2022 года в размере 81 154,85 руб.;

- неустойка по просроченному основному долгу за период с 02.10.2022 года по 03.10.2022 года в размере 14,46 руб.,

- неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 02.10.2022 года по 03.10.2022 года в размере20,57руб.

Взыскать с РТГ, <дата> года рождения (паспорт серия 94 04 <номер>, выдан ОВД <адрес> УР <дата>) в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН 7736153344)судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 948,52 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Рубину Тимуру Геннадьевичу о взыскании неустойки по кредитному договору в большем объеме отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный Суд Удмуртской Республики через районный суд.

Председательствующий судья:    А.Ф. Ахметзянова