Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-596/2023 ~ М-708/2023 от 05.04.2023

Дело № 2-596/2023

УИД- 49RS0008-01-2023-000708-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Палатка                                 

Магаданской области              16 мая 2023 г.

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Бадулиной Ю.С.,

при секретаре Керимовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мальцевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100731 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс»» (далее ООО «Феникс») обратилось в Хасынский районный суд с иском к Мальцевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре. При этом моментом заключения договора в соответствии с условиями банка, п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. ст. 434 ГК РФ, ст. 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Составными частями договора являются заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором соки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 322925 руб. 53 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил право требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований №. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 100731 руб. 50 коп. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 382, 434, 435, 438, 779-781, 819, 820 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений гл.24 ГК РФ» просили взыскать с ответчика Мальцевой О.А. в свою пользу сумму задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 100731 руб. 50 коп. – проценты за непросроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3214 руб. 63 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Мальцева О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1).

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующих на момент заключения кредитного договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ, действующая на момент заключения договора).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующим на момент заключения кредитного договора, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующему на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующим на момент заключения кредитного договора, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мальцева О.А. обратилась в АО «ОТП Банк» (далее – банк) с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 58200 руб., согласно которому ответчик просила предоставить кредит в сумме 58200 руб. сроком на 12 мес., с процентной ставкой 57% годовых, с полной стоимостью кредита – 74,3 % годовых, номер счета № (л.д. 9-10).

Как следует из п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее-Правила) настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания Клиентом заявления.

До подписания заявления Клиент знакомится с настоящими Правилами и Тарифами, в том числе с приложением № 3 к настоящим Правилам, содержащим условия безопасного использования Карт. Подписание Клиентом заявления подтверждает, что Клиент заранее, до заключения договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы, в том числе приложение № 3 к настоящим Правилам, содержащее условия безопасного использования карт (л.д. 30).

Согласно п. 5.1.3 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

В соответствии с п. 5.1.7 в случае наличия на Банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств (оборотная сторона л.д. 31).

Согласно п. 8.1.9.1 Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (л.д. 32).

Как следует из п. 9.1 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность в соответствии с настоящим договором законодательством Российской Федерации (л.д. 33).

Приложением № 1 к Правилам регулируется порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО ОТП Банк, согласно которым расчетным периодом является период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередной (текущий) расчетный период, первоначальная дата окончания которого приходилось на ДД.ММ.ГГГГ, может быть увеличен и в данном случае оканчивается соответственно в ДД.ММ.ГГГГ, что отражается в очередной ежемесячной выписке. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.4).

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (пункт 2.6).

Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода банк в соответствии с Тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск) минимального платежа. По усмотрению банка неустойка может не взиматься (пункт 2.7) (оборотная сторона л.д. 33).

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» банком клиенту за выпуск и использование карты взимаются следующие комиссии: плата за обслуживание карты – 99 руб., неустойка за пропуск минимального платежа 2 раз подряд – 10 % (мин. 1000р., макс. 1500р.), неустойка за пропуск минимального платежа 3 раз подряд – 10 % (мин. 1800р., макс. 2000р.), лимит на снятие наличных денежных средств – 45000 руб., кредитный лимит 0-150000 руб., по операциям оплаты товаров и услуг 24,9 % - 26,9 % годовых, по иным операциям 36,6 % - 39,9 %, ежемесячный минимальный платеж 5% (мин. 300 руб.), длительность льготного периода – 55 дней, получение наличных денежных средств 36,6 % - 39,9 %, плата за использование sms-сервиса -59 руб. (л.д. 28).

Как следует из выписки по счету, открытому на имя Мальцевой О.А., с ДД.ММ.ГГГГ последняя начала совершать операции с применением выданной ей карты, а именно получала наличные, при этом пополнение счета карты было нерегулярным. Так Мальцевой О.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения образовавшейся задолженности по процентам на непросроченный основной долг не поступали (оборот л.д. 18, л.д. 19).

Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства кредитором выполнены в полном объеме, в то время как ответчик допустила нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере: 145267 руб. 51 коп. – основной долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 176732 руб. 02 коп. - неоплаченные проценты, 103047 руб. – начисленные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, 926 руб. – комиссии в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-22).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по данному кредитному договору было уступлено ООО «Феникс» в размере 322925 руб. 53 коп., из них, 145267 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 176732 руб. 02 коп. – задолженность по процентам, 926 руб. – задолженность по комиссиям (л.д. 35-37, 38-43).

О состоявшимся переходе права требования ответчик Мальцева О.А. была уведомлена ООО «Феникс» (л.д. 44).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки прав) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с пунктом 8.4.8 Правил банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 33).

Таким образом, судом установлено, что условиями заключенного сторонами договора о предоставлении кредита предусмотрена возможность при наличии просроченной задолженности на передачу Банком прав сторонней организации.

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, сам договор о предоставлении кредита недействительным либо незаключенным не признавался.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ банком было уступлено ООО «Феникс» право требования суммы 322925 руб. 53 коп. (л.д. 36).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мальцевой О.А. задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 322925 руб. 53 коп., о чем ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № который ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 46).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Хасынский районный суд с требованиями о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам на непросроченный основной долг в размере 100731 руб. 50 коп.

Рассматривая заявленные требования, суд применяет положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, то есть о взыскании задолженности по процентам на непросроченный основной долг в размере 100731 руб.

Ответчиком Мальцевой О.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое суд пришел к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования о возврате займа.

Из материалов дела, а именно из искового заявления, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило Мальцевой О.А. требование об оплате обязательства по договору № в полном объеме в размере 322925 руб. 53 коп., из которых 145267 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 176732 руб. 02 коп. – задолженность по процентам, 926 руб. – задолженность по комиссиям, в течение 30 календарных дней с момента получения этого требования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с данного момента в течение трех лет у заемщика имеется право требовать возврата задолженности.

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права не позднее ДД.ММ.ГГГГ, не получив оплату по заключительному счету.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (дата передачи заявления в организацию почтовой связи) истец обратился в суд за защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору (л.д. 67-69, 70), ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ (л.д. 66).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Хасынского судебного района Магаданской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Поскольку истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, не получив оплату по заключительному счету, с учетом нахождения дела в производстве мирового судьи в течение 9 дней, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 9 дней).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца истек ДД.ММ.ГГГГ, однако он обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть пропустив срок исковой давности более чем на 1 год.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положения ч. 6 ст. 152 ГПК РФ с учетом абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ определяют, что при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства и применяя срок исковой давности к платежам, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Мальцевой О.А. в размере 100731 руб. 50 коп., соответственно, суд отказывает в удовлетворении вытекающих из основных требований о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 3214 руб. 63 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мальцевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100731 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3214 руб. 63 коп. – отказать.

В апелляционном порядке решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу составлено 23 мая 2023 г.

Председательствующий                     Ю.С. Бадулина