Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-927/2022 ~ М-583/2022 от 19.04.2022

Дело №2-927/2022

УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 20 июля 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мяснянкину Ивану Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Мяснянкину И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 10.04.2019 г. в размере 1 176 644 руб. 88 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что 10.04.201 г. между ООО «ХКФ Банк» и Мяснянкиным И.И. был заключен кредитный договор №***, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 891 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту – 19,80% годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставления кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В период действия договора заемщиком была подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 руб. 00 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 09.06.2020 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.07.2020 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка, которая составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

По графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.04.2024 г. (при условии надлежащего исполнения), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.06.2020 г. по 10.04.2024 г. в размере 357 200 руб. 50 коп., что является убытками банка.

По состоянию на 22.03.2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 176 644 руб. 88 коп., в том числе: основной долг – 814 814 руб. 40 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 357 200 руб. 50 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 233 руб. 98 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп.

На основании ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 083 руб. 22 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, 10.04.2019 г. между ООО «ХКФ Банк» и Мяснянкиным И.И. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на срок 60 календарных месяцев в сумме 891 000 руб. 00 коп., процентная ставка - 19,80 % годовых. В свою очередь, заемщик в соответствии с графиком платежей обязался ежемесячно вносить равными суммами платежи по договору в размере 25 220 руб. 41 коп. (за исключением последнего платежа – 22753 руб. 51 коп.). Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства.

При таких обстоятельствах, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4, п. 6 Индивидуальный условий, которые в соответствии с заявлением о предоставлении кредита, графиком платежей, общими условиями договора являются неотъемлемой частью договора, за пользование кредитом стороны определили размер процентов 19,80% годовых, которые заемщик обязался вместе с суммой основного долга в соответствии с графиком платежей по кредиту, вносить равными платежами в размере 25 220 руб. 41 коп. (за исключением последнего платежа – 22753 руб. 51 коп.).

В соответствии с пунктом 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий их применения, указанных в индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2. Общих условий)В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 18.03.2022 г., за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно, последний платеж уплачен 14.12.2020 г., после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора. За период пользования кредитом заемщиком внесено в счет уплаты основного долга (кредита) 76185,60 руб., процентов за пользование кредитом – 193,747,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 191,94 руб., комиссия за предоставление извещений – 891,00 руб., комиссия за финансовую защиту – 11193,00 руб. Следовательно, по состоянию на 18.03.2022 г. задолженность по основной сумме долга составляет 814814,40 руб., по процентам за пользование кредитом задолженность отсутствует, задолженность по неоплаченным процентам (убытки банка) – 357200,50 руб., задолженность по комиссии за предоставление извещений – 396,00 руб., задолженность по комиссии за финансовую защиту отсутствует.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, Мяснянкин И.И. не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4 раздела III Общих условии предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством.

Как указано в исковом заявлении, 09.06.2020 г. банком выставлено Мяснянкину И.И. требование о полном досрочном погашения долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое в настоящее время ответчиком не исполнено.

Заявленные ООО «ХКФ Банк» проценты включают суммы просроченных процентов и процентов, рассчитанных по день окончания срока кредитного договора, названных истцом убытками.

В силу п. 3. раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлен.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1. раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (пени, штрафы), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями по договору.

Пунктом 12 Индивидуальный условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере уплаты неустойки 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов: за просрочку оплаты ежемесячных платежа – с 1-го до 150 дня.

Принимая во внимание, что ответчик Мяснянкин И.И. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. По состоянию на 22.03.2022 г. сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составила 4 233 руб. 98 коп.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае, по мнению суда, размер неустойки соответствует признаку соразмерности последствий нарушения обязательства, фактическим обстоятельствам дела, в частности периоду просрочки исполнения обязательства, соотношению с суммой основного долга и размером ключевой ставки Банка России, в связи с чем, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 083 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 04.04.2022 г. Указанные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мяснянкину Ивану Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мяснянкина Ивана Ивановича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от 10.04.2019 г. по состоянию на 22.03.2022 г. в сумме 1 176 644 (Один миллион сто семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 88 коп., в том числе:

сумма основного долга – 814 814 руб. 40 коп.;

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 357 200 руб. 50 коп.;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 233 руб. 98 коп.;

сумма комиссии за направление извещений- 396 руб. 00 коп.

Взыскать с Мяснянкина Ивана Ивановича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 083 (Четырнадцать тысяч восемьдесят три) руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.07.2022 г.

Председательствующий судья- Е.В.Хисамутдинова