Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-315/2023 ~ М-330/2023 от 03.08.2023

УИД 59RS0022-01-2023-001151-34

Дело №2-315/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года                                город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-315/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Горюновой Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 29.02.2020 в сумме 102375,00 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 247,50 руб., за счет наследственного имущества Горюновой Г. А..

    В обоснование иска указано, что 29.02.2020 года между ООО «ХКФ Банк» и Горюновой Г. А. был заключен кредитный договор №№ на сумму 158393,00 руб., в том числе:120000,00 руб. – сумма к выдаче, 30953,00 руб. –для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7440,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 18,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 158393,00 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно: 953,00 руб. –для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7440,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4823,88 руб., 29.03.2020 года – 4823,88 руб.

14.12.2021 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.01.2022 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.07.2023 года задолженность составляет – 102375,00 руб., из которых: сумма основного долга – 100224,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1890,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 61,36 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198,00 руб. В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ Горюнова Г. А. умерла. В связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. В связи с чем, Банк просит взыскать с наследников Горюновой Г. А. задолженность в размере 102375,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3247,50 руб.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству, было установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти Горюновой Г. А., является дочь наследодателя Позняк И. М., которая была привлечена по делу в качестве ответчика.

    В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с исковыми заявлениями подал ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик – Позняк И.М. в судебное заседание не явилась о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебные извещения не получает, конверты вернулись с отметкой об истечении срока хранения.

    Третьи лица: Горюнова А.А., Горюнов М.Ю., ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились о дне и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

    Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, признав возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом, между ООО «ХКФ Банк» и Горюновой Г. А. 29.02.2020 года заключен кредитный договор №№, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме – 158393,00 руб., сумма к выдаче – 120000,00 руб., для оплаты страхового взноса за личное страхование 30953,00 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту» 7440,00 руб. Срок действия кредита бессрочно, 48 календарных месяцев, процентная ставка: стандартная 18,90%, льготная 11,50% (с 13 процентного периода). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 4823,88 руб.; количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца (л.д.23-25).

ООО «ХКФ Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, денежные средства были перечислены на счет заемщика Горюновой Г.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Ответственность заемщика была застрахована, на основании поданного и подписанного заявления ответчика. За договор страхования была списана страховая сумма в размере 30953,00 руб., 7440,00 руб. – оплата страхового взноса от потери работы (л.д.7).

Горюнова Г.А. была ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления кредита, что подтверждается её подписью (л.д.24).

По состоянию на 31.07.2023 года задолженность ответчика составляет 102375,00 руб., из которых: сумма основного долга – 100224,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1890,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 61,36 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198,00 руб. (л.д.21).

Горюнова Г.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47), не исполнив свои обязательства по возврату кредита.

Согласно записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ брак между Горюновой Г. А. и Горюновым М. Ю. расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

Согласно письму ОГИБДД ОП (дислокация г.Кизел) МО МВД России «Губахинский» за Горюновой Г. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автомототранспортных средств не зарегистрировано (л.д.43).

Согласно сведений из ЕГРН правообладателями жилого помещения по адресу: <адрес> являются Горюнова Г.А., Горюнова А.А. и Горюнов М.Ю., у каждого по 1/3 доле в праве общей долевой собственности(л.д.41-42).

Горюнова Г.А. являлась застрахованным лицом в рамках программы добровольного страхования по программе страхования «КОМБО+» №2332563086. Горюнова Г.А. дала согласие быть застрахованной в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и просила заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай страховых случаев, в котором предусмотрено, что страховыми рисками являются- смерть – пункт «а» заявления.

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный, а в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.Страховая сумма – по риску «смерть» устанавливается 140184,00 руб. и на срок страхования 1461 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д.26).

    Судом проверен спорный кредитный договор, расчет задолженности по нему, начисления процентов на кредит, и признает подсчет правильным.

    Судом установлено, что Горюнова Г. А. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).     На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.     В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

    Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В случае, если отсутствуют наследники должника, как по закону, так и по завещанию, либо никто из указанных наследников не имеет права наследовать или все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), требования поручителя удовлетворяются за счет выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ).

    Из копии наследственного дела установлено, что у нотариуса Пермского окружного нотариального округа Алеевой О.Ю. имеется наследственное дело № к имуществу Горюновой Г. А., дата смерти ДД.ММ.ГГГГ. По данному наследственному делу наследство приняла дочь наследодателя - Позняк И. М.. Дочь наследодателя Горюнова А. А.дровна отказалась от наследства в пользу Позняк И. М.. На часть заявленного наследственного имущества уже выданы свидетельства о праве на наследство по закону Позняк И. М., в том числе: свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1076073,02 руб. (л.д.73,73оборот). Свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>». Кадастровая стоимость указанного земельного участка составляет 111006,00 руб. (л.д.74,74 оборот). Свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> (л.д75,72 оборот). Свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

    Как разъяснено в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

    В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Сторонами суду не представлены доказательства, подтверждающие рыночную стоимость наследственного имущества, однако исходя из документов, представленных нотариусом, а именно из свидетельств о праве на наследство по закону следует, что кадастровая стоимость наследственного имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 1076073,02 руб.; земельного участка, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>» составляет 111006,00 руб.; квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> составляет 669359,38 руб.

    С учетом изложенного, в связи с тем, что было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, дочь наследодателя Горюнова А.А. отказалась от наследства, оставшегося после смерти матери Горюновой Г.А., что подтверждается заявлением об отказе от наследства, брак между Горюновой Г.А. и Горюновым М.Ю. был прекращен ДД.ММ.ГГГГ., наследником принявшим наследство, после смерти Горюновой Г.А. является дочь наследодателя Позняк И. М., следовательно, со дня смерти Горюновой Г.А. она является наследником имущества, оставшегося после смерти матери, и именно с Позняк И.М. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 102375,00 руб.

    В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с Позняк Ирины Михайловны в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3247,50 руб. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины объективно подтверждается материалами дела (л.д. 32). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) удовлетворить.

Взыскать с Позняк И. М. (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти Горюновой Г. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102375,00 руб., из которых: сумма основного долга -100224,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 1890,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 61,36 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3247,50 руб. Всего взыскать 105622,50 руб. (сто пять тысяч шестьсот двадцать два) рубля 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                 Е.В.Балуева