Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3368/2023 ~ М-2423/2023 от 26.05.2023

                                                                                               Дело №2-3368/23

    50RS0005-01-2023-003656-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

                 24 ноября 2023 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л.Н.,

при секретаре Андреевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к наследникам имущества умершего Величко ФИО7, Макеевой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к наследникам имущества умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ТрансКредитБанк» (правопреемник – ПАО Банк ВТБ) и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>/<адрес> (после реорганизации договору присвоен №) в соответствии с которым заемщику ФИО1 на расчетный счет были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> коп., кредит в указанном размере предоставлен заемщику ФИО1 сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 21,86% годовых. Согласно условиям кредитного договора ежемесячный платеж по кредиту составил <данные изъяты> коп., погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно 4 числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный кредитным договором для уплаты очередного платежа по погашению основного долга и процентов, заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору и не перечислил денежные средства в необходимом размере. Последний платеж в погашение просроченного долга поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ. При этом сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов) предусмотренных договоров до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности заемщика составила <данные изъяты> коп., в том числе – <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп. – задолженность по комиссии за страхование, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (ПАО Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) предоставления и использования банковской карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № с лимитом в размере <данные изъяты> коп. Согласно условиям проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24% годовых. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> коп. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договоров до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности заемщика составила <данные изъяты> коп., в том числе – <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, 9 <данные изъяты> коп. – задолженность по пени. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту 22,5% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов) предусмотренных договоров до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности заемщика составила <данные изъяты> коп., в том числе – <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам<данные изъяты> коп. - задолженность по комиссии за страхование, <данные изъяты> коп. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. В связи с этим, истец просит взыскать с наследников имущества умершего ФИО1 вышеуказанную задолженность по трем кредитным договорам, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Истец ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.7).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ суд привлек к участию в деле в качестве ответчика ФИО2 – наследника имущества умершего ФИО1 (л.д.98).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о месте и времени рассмотрения дела, в суд направила ходатайства, в которых просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме по тем основаниям, что она (ФИО2) решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признана банкротом и освобождена от исполнения требований кредиторов, кроме этого, просит применить по требованиям истца срок исковой давности, ссылаясь на то, что истец заявил иск по истечении срока исковой давности, а доказательств причин пропуска срока истцом не представлено.

3-е лицо - нотариус Дмитровского нотариального округа <адрес> ФИО6 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, ранее в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

3-е лиц – Администрация Дмитровского городского округа <адрес> в судебное заседание не явилось, извещалось надлежаще, мнение по иску не выразило.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

        В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» (правопреемник – ПАО Банк ВТБ) и ФИО1 был заключен кредитный договор №<адрес>/<адрес> (после реорганизации договору присвоен №). По условиям кредитного договора заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> коп., который был перечислен на расчетный счет заемщика. Кредит в указанном размере предоставлен заемщику ФИО1 сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 21,86% годовых.

         Согласно условиям кредитного договора ежемесячный платеж по кредиту составил <данные изъяты> коп., погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно 4 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный кредитным договором для уплаты очередного платежа по погашению основного долга и процентов, заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору и не перечислил денежные средства в необходимом размере. Последний платеж в погашение просроченного долга поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

          Сумма задолженности заемщика ФИО1 перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп.

          Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов) предусмотренных договоров до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности заемщика составила <данные изъяты> коп., в том числе – <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп. – задолженность по комиссии за страхование, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (ПАО Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) предоставления и использования банковской карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № с лимитом в размере <данные изъяты> коп.

          Согласно условиям проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24% годовых. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> коп. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договоров до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности заемщика составила <данные изъяты> коп., в том числе – <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту 22,5% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами.

            Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов) предусмотренных договоров до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности заемщика составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп. - задолженность по комиссии за страхование, <данные изъяты> коп. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

    В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

    Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по указанным выше кредитным договорам, у заемщика перед истцом образовалась просроченная задолженность в указанном выше размере.

         Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес нотариуса ФИО6 требование к наследственному имуществу заемщика о досрочном погашении обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитных договоров в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ.

Данная задолженность по вышеуказанным кредитным договорам не погашена до настоящего времени.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

П. 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1. ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практики по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практики по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

         Согласно поступившего на запрос суда от нотариуса Дмитровского нотариального округа <адрес> ФИО6 ответа следует, что в производстве данного нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ; наследником, принявшим наследство является ФИО2, сведения о наследниках, отказавшихся от наследства в деле отсутствуют; в состав наследственного имущества входит ? доля недополученной заработной платы в сумме <данные изъяты> коп. (свидетельство о праве на наследство по закону, выдано ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6).

    В подтверждение образовавшейся задолженности по кредитным договорам истцом представлен расчет, который не был оспорен ответчиком, контррасчет в суд не представлен ответчиком.

        При этом, ответчиком ФИО2 в суд направлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца, а также представлено в суд ответчиком ходатайство об отказе истцу в иске в связи с банкротством ответчика ФИО2

         Ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит частично обоснованным.

          В соответствии с вышеприведенными нормами закона, смерть должника (заемщика) не прекращает течение срока исковой давности. Общий срок исковой давности в соответствии со ст.196 ГК РФ составляет 3 года.

       Требования истца о взыскании о взыскании задолженности по кредитному договору №Ф3207/12-1767ПЖ/<адрес> (после реорганизации договору присвоен №) от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> коп. заявлены после истечения срока исковой давности, предусмотренного ст.196 ГК РФ, поскольку в суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, по условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 4-го числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа <данные изъяты> коп., согласно представленного истцом графика платежей, последний платеж должен был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

         По требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (договор о предоставлении и использовании банковских карт), в соответствии с которым заемщику была выдана банковская карта с лимитом <данные изъяты> коп. срок давности не пропущен, истец обратился в суд с настоящим иском в рамках периода действия данного договора, согласно которому срок действия договора составляет 360 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

          Что касается требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту 22,5% годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, 10-го числа каждого календарного месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, то суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, с учетом обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, для взыскания задолженности по май 2020 года.

         Вместе с этим, из представленного ответчиком в суд определения от                    ДД.ММ.ГГГГ Арбитражного суда <адрес> следует, что решением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника ФИО2 открыта процедура реализации имущества, финансовым управляющим должника утверждена ФИО5; процедура реализации имущества в отношении ФИО2 завершена с освобождением ФИО2 от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина; прекращены полномочия финансового управляющего ФИО5

     Таким образом, кредитор наследодателя вправе был предъявить требования к наследнику имущества умершего заемщика путем включения в реестр требований кредиторов.

     В настоящее время процедура реализации имущества ответчика ФИО2, признанной банкротом, завершена.

     При таких обстоятельствах, с учетом совокупности исследованных судом материалов дела, оснований для удовлетворения иска ПАО Банк ВТБ не имеется.

        Поскольку в удовлетворении исковых требований истца суд отказывает в полном объеме, то требования истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. не подлежат удовлетворению судом.

          На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

           В удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ к наследникам имущества умершего ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам - №№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., - отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дмитровский городской суд <адрес> в течение одного месяца.

Мотивированный текст решения составлен

ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: