Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2023 (2-5039/2022;) ~ М-4546/2022 от 28.11.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2023 года <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в составе:

Председательствующего судьи      Жданова С.К.,

при секретаре              Несовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к Гусеву Алексею Вячеславовичу, Кущ Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд к ответчикам Гусеву Алексею Вячеславовичу, Кущ Виталию Владимировичу как наследникам Гусевой Н. В. о солидарном взыскании задолженности с Куща Виталия Владимировича, Гусева Алексея Вячеславовича в пользу Банка ВТБ (ПАО) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 11.11.2017г. по состоянию на 01.11.2022г. (включительно) в сумме 113 304,66 руб., из которых: 112 863,46 руб. - задолженность по основному долгу; 424,79 руб. - задолженность по плановым процентам; 16,41 руб. - задолженность по пени., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 466,00 руб.

В обоснование иска истец указал, что 11.11.2017г. Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Истец»/«Банк») и Гусева Н. В. (далее - «Заемщик/Наследодатель») заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) (далее - «Правила») и подписания Заемщиком Согласия на Кредит, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 202 740,00 (двести две тысячи семьсот сорок) руб. на потребительские нужды на срок по 11.11.2022г. с уплатой 14,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил 4 770,12 руб., платежная дата - 11-го числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику 11.11.2017г. денежные средства в сумме 202 740,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с августа 2018г. по март 2020г. обязательства по Кредитному договору не исполнялись, платежей по кредиту не поступало. В период с 20.04.2020г. по 07.10.2022г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору поступали, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности на 01.11,2022г.

По состоянию на 01.11.2022г. (включительно) размер задолженности по Кредитному договору составил 113 452,32 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ Истец, снижает размер пени, предусмотренный договором, до 10% от общей суммы.

Таким образом, по состоянию на 01.11.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 113 304,66 руб., из которых: 112 863,46 руб. - задолженность по основному долгу; 424,79 руб. - задолженность по плановым процентам; 16,41 руб. - задолженность по пени.

21.06.2018г. заемщик Гусева Н. В. умерла.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, извещены надлежащим образом о месте и времен рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Гусевой Н. В. заключен кредитный договор №, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования и подписания Заемщиком Согласия на Кредит, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 202 740,00 (двести две тысячи семьсот сорок) руб. на потребительские нужды на срок по 11.11.2022г. с уплатой 14,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил 4 770,12 руб., платежная дата - 11-го числа каждого календарного месяца. (л.д. 16-18)

Согласно п.20 Согласия на кредит Кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 202 740,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 12-15)

П.12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за день.

Гусева Н.В. обязательства по возврату денежных средств не исполнила, по состоянию на 01.11.2022г. (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 113 304,66 руб., из которых: 112 863,46 руб. - задолженность по основному долгу; 424,79 руб. - задолженность по плановым процентам; 16,41 руб. - задолженность по пени (л.д. 11), который был проверен судом, является арифметически верным, при этом суд отмечает и то обстоятельство, что ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ возражений по данному расчету не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Гусева Н. В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.22).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

На основании п.п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследников в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из копии наследственного дела № год к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Гусевой Н.В. (л.д. 51-54) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Кущ Виталию Владимировичу и Гусеву Алексею Вячеславовичу выданы Свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> на каждого (л.д.54).

Таким образом, в судебном заседании исследованы допустимые и относимые доказательства, объективно свидетельствующие о том, что наследниками умершей ДД.ММ.ГГГГ Гусевой Н.В. являются Кущ Виталий Владимирович и Гусев Алексей Вячеславович, которые вступили в наследство посредством подачи заявлений нотариусу о принятии наследства, данным наследникам выданы соответствующие Свидетельства, в связи с чем, являются надлежащими ответчиками и несут гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в силу ст. 1175 ГК РФ.

При заключении Кредитного договора Гусевой Н.В. было подано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ 24 (ПАО) от 11.11.2017г., согласно которого она просила обеспечить ее страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» со страховыми рисками, в том числе - смерть в результате несчастного случая и болезни. (л.д. 21)

В силу п.1 Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является Застрахованный, а в случае его смерти - наследники Застрахованного.

Согласно письма ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № смерть Заемщика Гусевой Н.В., наступившая 21.06.2018г. не обладает признаками страхового случая. (л.д. 26)

Банком в адрес ответчиков направлялись Требования о досрочном погашении кредита от 24.08.2022г., в котором Банк потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование Банка исполнено не было. (л.д. 27-30)

В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), поэтому при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство перед кредитором прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследники, в данном случае Кущ Виталий Владимирович и Гусев Алексей Вячеславович солидарно отвечают по долгам наследодателя – Гусевой Н. В. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании не было установлено и не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ранее в какой – либо части были удовлетворены требования кредитора к имуществу умершей Гусевой Н.В., перешедшего в порядке наследования к Кущ Виталию Владимировичу и Гусеву Алексею Вячеславовичу.

Заявленная сумма задолженности по кредитному договору между истцом и наследодателем составляет 113 304 руб. 66 коп., что менее стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками, в том числе доли каждого из ответчиков.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленный иск подлежит удовлетворению, так как со стороны наследодателя имел место факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, не погашена задолженность наследодателя по кредиту в связи с чем образовалась задолженность по возврату суммы кредита, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков, как наследников принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 466,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ (ПАО) к Гусеву Алексею Вячеславовичу, Кущ Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить.

Взыскать с Куща Виталия Владимировича, Гусева Алексея Вячеславовича солидарно в пользу Банка ВТБ (ПАО) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.11.2022г. (включительно) в сумме 113 304,66 руб., из которых: 112 863,46 руб. - задолженность по основному долгу; 424,79 руб. - задолженность по плановым процентам; 16,41 руб. - задолженность по пени., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 466,00 руб., всего взыскать 116 770 руб. 66 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья      (подпись) С.К. Жданов

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-71.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.

Судья         С.К. Жданов

Секретарь         А.В. Несова