Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-836/2023 ~ М-785/2023 от 09.11.2023

Дело № 2-836/2023

УИД 18RS0016-01-2023-001124-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кез Удмуртской Республики             13 декабря 2023 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре судебного заседания Марковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Белослудцеву Д. В., ИП Белослудцевой С. В. о взыскании долга по кредитному договору,

                        установил:

    ПАО «Сбербанк России» (далее - банк, общество) обратилось в суд с иском к Белослудцеву Д.В., ИП Белослудцевой С.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ИП Белослудцева С.В. и ПАО "Сбербанк России" заключили кредитный договор № 8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3F от 27.01.2023г. путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КРОКУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 заявления). Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 325000 рублей сроком на 36 мес. под 16,45% годовых. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных равных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту даты), по дату полного погашения просроченной задолженности. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем банк обратился к заемщику с требованием о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в установленный в требовании срок. Требования банка в установленный срок не исполнены. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по договору № 8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3F от 27.01.2023г. образовалась задолженность в сумме 332019,59 руб., в том числе: просроченный основной долг - 315152,5 руб., просроченные проценты – 14860,43 руб., неустойка – 2006,66 руб. Согласно кредитному договору в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № 8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3FП01 с Белослудцевым Д.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Кроме того, ИП Белослудцева С.В. и ПАО "Сбербанк России" заключили кредитный договор № 8618HUOCX8R2Q0AQ0UW3F от 14/12/2022г. путем подписания клиентом заявления о присоединении - Индивидуальные условия кредитования и Общих условий. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КРОКУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 заявления). Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 4900000 рублей сроком на 36 мес. под 16,7% годовых. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных равных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту даты), по дату полного погашения просроченной задолженности. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем банк обратился к заемщику с требованием о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в установленный в требовании срок. Требования банка в установленный срок не исполнены. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по договору № 8618HUOCX8R2Q0AQ0UW3F от 14.12.2022г. образовалась задолженность в сумме 4690091,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4485446,04 руб., просроченные проценты – 179287,96 руб., неустойка – 25357,16 руб. Согласно кредитному договору в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № 8618HUOCX8R2Q0AQ0UW3FП01 с Белослудцевым Д.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец просит взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" солидарно с ИП Белослудцевой С.В., Белослудцева Д.В.:

- задолженность по кредитному договору №8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3F, заключённому 27.01.2023, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 019,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 315 152,50 руб.; просроченные проценты – 14 860,43 руб.; неустойка – 2 006,66 руб.;

- задолженность по кредитному договору №86186HUOCX8R2Q0AQ0UW3F, заключённому 14.12.2022, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 690 091,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 485 446,04 руб.; просроченные проценты – 179 287,96 руб.; неустойка – 25 357,16 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 310,55 руб.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Белослудцев Д.В., извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по адресу места регистрации (согласно сведениям, представленным МП МО МВД России «Кезский») путем направления заказной судебной корреспонденции, в судебное заседание не явился, представил отзыв на заявление, в котором просил производство по делу прекратить в связи с обращением в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

Ответчик ИП Белослудцева С.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по адресу места регистрации (согласно сведениям, представленным МП МО МВД России «Кезский») путем направления заказной судебной корреспонденции (судебное извещение возвращено в адрес суда по истечении срока хранения), в судебное заседание не явилась, заявлений, возражений не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 68-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Статьями 819 и 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. п. 1 - 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из материалов дела, 14 декабря 2022 года ПАО «Сбербанк России» и ИП Белослудцева С.В. заключили кредитный договор № 8618HUOCX8R2Q0AQ0UW3F путем подписания заявления, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Согласно кредитному договору ПАО «Сбербанк России» открыло кредитную линию ИП Белослудцевой С.В. в сумме 4900000 рублей. Цель кредита: для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам – 16,7% годовых. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № 8618HUOCX8R2Q0AQ0UW3FП01 с Белослудцевым Д.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 4900000 рублей, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, а также платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ИП Белослудцевой С.В. по вышеуказанному кредитному договору составляет 332019,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 315152,50 руб., просроченные проценты – 14860,43 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 455,56 руб., неустойка – 2006,66 руб.

27 января 2023 года ПАО «Сбербанк России» и ИП Белослудцева С.В. заключили кредитный договор № 8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3F путем подписания заявления, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Согласно кредитному договору ПАО «Сбербанк России» открыло кредитную линию ИП Белослудцевой С.В. в сумме 325000 рублей. Цель кредита: для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам – 16,45% годовых. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № 8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3FП01 с Белослудцевым Д.В., по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 325000 рублей, что подтверждается карточкой движения денежных средств, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ИП Белослудцевой С.В. по вышеуказанному кредитному договору составляет 332019,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 315152,50 руб., просроченные проценты – 14860,43 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 455,56 руб., неустойка – 2006,66 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес ИП Белослудцевой С.В. и Белослудцева Д.В. направлялось требование о досрочном погашении задолженности по указанным выше кредитным договорам в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Ответчиками задолженность по кредитным договорам не погашена, доказательствами обратного суд не располагает. При этом судом принимается в качестве доказательства представленные истцом расчеты взыскиваемой задолженности, которые судом проверены и признаны правильными, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитных договоров. Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижении неустойки суд не усматривает.

Ответчики доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного Банком расчета задолженности, не представили.

В этой связи заявленная истцом ко взысканию сумма задолженности в силу вышеизложенного подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в полном объеме.

Доводы ответчика Белослудцева Д.В. о прекращении производства по делу в связи с обращением в Арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) суд признает несостоятельными, исходя из следующего.

На основании п. 1 ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 данного Федерального закона, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия, в частности, требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Арбитражного суда Удмуртской Республики заявление Белослудцева Д.В. о признании его несостоятельным (банкротом) принято к производству суда, объединено с заявлением Белослудцевой (Главатских, Тимофеевой) Е.Л. о признании ее несостоятельным (банкротом), судебное заседание по проверке обоснованности заявления назначено на 17.01.2024.

Поскольку на момент рассмотрения по существу искового заявления ПАО "Сбербанк России" Арбитражным судом Удмуртской Республики заявление ответчика о признании его банкротом и введения процедуры реализации имущества гражданина не рассмотрено, процедура реструктуризации долгов не введена, оснований для оставления иска без рассмотрения и препятствий к рассмотрению данного дела по существу и удовлетворению заявленных требований истца у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк России в полном объеме, с ответчиков пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 33310,55 руб. в равных долях, с каждого по 16 655,28руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к ИП Белослудцевой С. В. (паспорт серия <данные изъяты> №), Белослудцеву Д. В. (паспорт серия <данные изъяты> №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП Белослудцевой С. В., Белослудцева Д. В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 8618G0ITRLOR2Q0AQ0UW3F от 27 января 2023 года за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 332019,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 315152,5 рублей, просроченные проценты – 14860,43 рублей, неустойка – 2006,66 рублей.

Взыскать солидарно с ИП Белослудцевой С. В., Белослудцева Д. В. задолженность по кредитному договору №86186HUOCX8R2Q0AQ0UW3F от 14 декабря 2022 года за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 690 091,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4 485 446,04 рублей; просроченные проценты – 179 287,96 рублей; неустойка – 25 357,16 рублей.

Взыскать с ИП Белослудцевой С. В., Белослудцева Д. В. в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 310,55 рублей, с каждого по 16 655,28руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Кезский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено 18 декабря 2023 года.

Судья                          О.П. Одинцова