Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1493/2023 ~ М-1548/2023 от 08.08.2023

УИД 38RS0019-01-2023-001955-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           05 сентября 2023 года                                 г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1493/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 09.06.2020 в размере 80 914 рублей 61 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 627 рублей 44 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал, что 09.06.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 0,1 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, а именно нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.01.2023, на 14.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.04.2023, на 14.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 195 893 рубля 57 копеек. По состоянию на 14.07.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 80 914 рублей 61 копейка, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 74 985 рублей 17 копеек, неустойки за просроченную ссуду – 80 рублей 23 копейки, иных комиссий – 5 849 рублей 21 копейка.

В адрес ФИО2 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО2 не выполнил. В настоящее время ФИО2 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

    Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 09.06.2020 ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой заемщика, в котором просит заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ему с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции; активация расчетной карты и получение Банком первого реестра операций.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № (далее - индивидуальные условия) от 09.06.2020 карта «Халва», лимит кредитования при открытии договора – 0,1 руб.; порядок его изменения определен общими условиями договора (п. 1).

Срок кредита составляет 120 месяцев, с правом пролонгации, срок возврата кредита установлен 09.06.2030 (п. 2).

Процентная ставка в течение льготного периода, длительностью 36 месяцев, составляет 0% годовых; процентная ставка – 10 % годовых. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями (п. 4).

Количество платежей по кредиту – 120. Платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ (п. 6).

Штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки составляет 19 % (п. 12).

Согласно п. 14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В материалы дела представлены Тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – тарифы банка).

В соответствии с тарифами банка, процентная ставка по срочной задолженности составляет: базовая ставка по договору – 0,0001% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (п. 1.1).

Срок действия кредитного договора - 10 лет, с правом пролонгации и досрочного возврата (п. 1.2).

Минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора (п. 1.3 и п. 1.4).

Минимальный обязательный платеж (далее – МОП): 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. МОП рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

Размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 1.6).

Льготный период кредитования составляет 36 месяцев (п. 1.8). Максимальный срок рассрочки составляет 36 месяцев (п. 1.9). Полная стоимость кредита 0%. Расчетное значение полной стоимости кредита, сообщается клиенту в договоре (п. 1.10).

При оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, взимается комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период) (п. 4.3).

За получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования, за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования взимается комиссия в размере 2,9 % от суммы операции + 290 руб. (п.п. 3.1, 4.5).

Общие условия договора потребительского кредита (далее – общие условия) устанавливают порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели.

Общие условия являются неотъемлемой частью индивидуальных условий (п. 2).

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2).

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий; получение заемщиком по его требованию общих условий; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредитом, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.3.5).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6).

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита (п. 3.9).

Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

При образовании просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита банк обязан информировать заемщика об этом в срок не позднее 7 календарных дней с момента образования задолженности (п. 5.7).

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 10.1).

Указанный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 09.06.2020 по состоянию на 14.07.2023 составляет 80 914 рублей 61 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 985,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 80,23 руб., иные комиссии – 5 849,21 руб.

Выпиской по счету за период с 09.06.2020 по 14.07.2023 клиента ФИО2 от 14.07.2023 подтверждается факт пользования кредитными денежными средствами картой рассрочки «Халва», по счету клиента производилась выдача кредита, зачисление наличных денежных средств и их выдача, перевод и внесение платежей.

Как следует из искового заявления, в настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно представленным расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.07.2023, выпиской по лицевому счету по кредитному договору от 14.07.2023 за период с 09.06.2020 по 14.07.2023.

Судом были исследованы материалы гражданского дела № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО2, из которого установлено, что заявитель ПАО «Совкомбанк» 20.04.2023 (согласно штампу на конверте) обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье (данные изъяты).

Мировым судьей (данные изъяты) 27.04.2023 был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 09.06.2020. На основании определения мирового судьи от 17.05.2023 судебный приказ № от 27.04.2023 был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 09.06.2020. Судом установлено, что ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, предоставленного 09.06.2020 на срок 18 месяцев; его долг составил сумму в общем размере 105 095 рублей 88 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место быть существенное нарушение условий кредитного договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, поскольку совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств нашел подтверждение факт того, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании сумм основного долга по кредиту подлежат удовлетворению.

Как следует из расчета истца, который ответчиком не оспаривается, просроченная ссудная задолженность по кредиту составляет 74 985,17 рублей, суд принимает данный расчет, находит его правильным, в представленном расчете учтены все произведенные ответчиком выплаты по кредитному договору. Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с кредитным договором, ФИО2 принял на себя обязательства по возврату денежных средств в установленный договором срок и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита размер неустойки при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки составляет 19% годовых. Согласно расчету задолженности, неустойка на просроченную ссуду составляет 80,23 руб.

Согласно расчету задолженности, задолженность по комиссиям составляет 5 849,21 руб., которая включает в себя долг по оплате комиссий за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 не надлежаще выполняет свои обязательства перед истцом, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 80 914,61 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 627,44 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (данные изъяты), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (данные изъяты) задолженность по кредитному договору № от 09.06.2020 по состоянию на 14.07.2023 в общем размере 80 914 рублей 61 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 985,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 80,23 руб., иные комиссии – 5 849,21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 627 рублей 44 копейки, а всего 83 542 (восемьдесят три тысячи пятьсот сорок два) рубля 05 копеек.

        Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 12 сентября 2023 года.

Судья                                        Ю.А. Шевченко