Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2645/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-2645/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Соха Т.М.,

при секретаре Силине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Мартыну С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее - ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратился в суд с иском и просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх в размере 958 218 руб. 21 коп., из которых: сумма остатка основного долга – 886 391 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом за период с 14.12.2018 г. по 06.10.2022 г. в размере 71 827 руб. 12 коп., проценты за период с 07.10.2022 г. и по дату вступления решения в законную силу. Также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, определив начальную продажную, равную 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 360 000 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 782,18 руб., по оплате экспертизы в размере 2 200 руб., почтовые расходы – 170 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что хх.хх.хх между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ответчиком Мартыном С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 983 500 руб. для приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., под 9,1 % годовых, на срок до 12.12.2033 г., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Также была составлена закладная, согласно которой квартира находится в залоге у Банка. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

В период рассмотрения дела истец свои требования уточнил, поскольку должник 19 июля 2023 года погасил просроченную задолженность по кредиту и по процентам. Указывает, что требования банка относительно погашения просроченной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество и расторжения договора не актуальны. Просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 782,18 руб., по оплате экспертизы в размере 2 200 руб., почтовые расходы – 170 руб. (л.д. 198-199).

В судебном заседании ответчик Мартын С.В., а также как третье лицо, действующее в интересах несовершеннолетнего Мартына М.С., 2015 года рождения, зарегистрированного в квартире по адресу: ... (л.д. 101), привлеченного к участию в деле протокольным определением от 10 января 2023 года (л.д. 102), согласился с требованиями о взыскании судебных расходов, пояснил, что просроченная задолженность отсутствует, он был восстановлен в графике платежей.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 190 обор.).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиком Мартыном С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 983 500 руб., под 9,1% годовых, на срок до 12.12.2033 г. (180 месяцев), для целевого использования, а именно приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами - 10 087 руб., кроме первого и последнего платежей, согласно графику платежей (п.п. 1.1., 1.2., 1.3 договора) (л.д. 6-10, 11-13).

В соответствии с п. 1.2 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ..., которая согласно п. 1.4 договора является обеспечением исполнения обязательств заёмщика и подлежит удостоверению Закладной (л.д. 7, 15-20).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа на день подписания договора составляет 10 087 руб. (п. 1.1 договора).

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № (п. 2.1 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до погашения кредита/ до окончания срока возврата кредита. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.1., 3.3. договора).

Во исполнение условий кредитного договора от хх.хх.хх Банком произведена выдача заёмщику Мартыну С.В. денежных средств путем перечисления на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером (л.д. 29, 30).

Из выписки из ЕГРН следует, что ответчик Мартын С.В. является собственником квартиры с кадастровым номером 74:36:0119007:60, расположенной по адресу: ... (л.д. 35-36). Вместе с ответчиком в квартире зарегистрирован несовершеннолетний сын М.М.С. (л.д. 101).

Как следует из материалов дела, ответчиком допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, 25 января 2022 года, 15 марта 2022 года ответчику были направлены досудебные претензии о возврате кредита, расторжении кредитного договора (л.д. 31-34). Однако требования банка о погашении долга не позднее 32 дней со дня отправки данного требования не были исполнены, просроченная задолженность на дату обращения в суд не была погашена, по состоянию на 06.10.2022 года составляла 958 218 руб. 21 коп..

Однако в ходе рассмотрения дела Мартыном С.В. погашена просроченная задолженность по основному долгу, процентам, что подтверждается сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 194-196).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на 21 июля 2023 г. у ответчика отсутствует просроченная задолженность по основному долгу, процентам (л.д. 191). Сумма текущего остатка основного долга составляет 814 760,84 руб., срочная задолженность по процентам – 4 284,51 руб., что соответствует графику платежей (л.д. 11-13).

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от 15.01.2009 № 243-О-О, от 16.04.2009 №, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

Принимая во внимание правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, а также долгосрочность кредита, принятие ответчиком мер по погашению просроченной задолженности, возможность дальнейшего надлежащего исполнения заемщиками обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, того, что неблагоприятных последствий для банка не наступило, так как он получил то, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Сам факт временного нарушения ответчиком обязательств по ежемесячному погашению кредита не свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора и не является основанием для удовлетворения требований о досрочном взыскании суммы кредита.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее - Закона) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В силу ст. 13 Закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), при этом обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Заемщик до вынесения решения суда погасил просроченную задолженность по кредитному договору, восстановился в графике платежей, от выплаты кредита не отказывается, продолжая вносить платежи, кредитные обязательства обеспечены, залоговое имущество не утрачено, о чем свидетельствует выписка из Единого государственного реестра недвижимости, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру) у суда не имеется.

При этом, в случае повторного ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по своевременному возврату суммы основного долга и договорных процентов, кредитор имеет право вновь обратиться в суд и поставить вопрос о досрочном взыскании оставшейся суммы основного долга, договорных процентов, с обращением взыскания на заложенное имущество.

Между тем, погашение просроченной задолженности ответчиком произведено после обращения в суд.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть первая статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска.

Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Суд, руководствуясь вышеизложенным, приходит к выводу о том, что расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом в размере 24 782 руб. 18 коп. (л.д. 2), подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

За направление копии искового заявления с приложенными к нему документами в адрес ответчика истцом ПАО «АК БАРС» Банк понесены почтовые расходы в размере 170 руб. 00 коп., которые подтверждаются чеком (л.д. 3).

Также истец просит взыскать с ответчика Мартына С.В. расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 200 руб., что подтверждается актом № сдачи-приемки оказанных услуг по оценке от хх.хх.хх, копией счета № от хх.хх.хх.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию почтовые расходы в размере 170 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 200 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ (░░░ 1653001805, ░░░░ 1021600000124, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.11.1993 ░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 782 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 200 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 170 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2645/2023