Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2021 (2-2637/2020;) ~ М-1880/2020 от 19.08.2020

Дело №–106/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    город Бор           12 января 2021 года

Борский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Чичкова Д.С.,

при секретаре Дубковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк БЖФ» к Игнатовой Н.В., Игнатову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк БЖФ» обратилось в суд с иском к Игнатовой Н.В., Игнатову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатовой Н.В., Игнатов В.М. заключили с АО «Банк БЖФ» кредитный договор №-PKVSF-R-0002-14, согласно которому были предоставлены денежные средства (далее – Кредит).

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

    - размер Кредита - 1 400 000,00 рублей (согласно п. 1.1. Кредитного договора);

    - аннуитетный платеж 16 578,74 рублей - ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора);

    - срок Кредита - 230 месяцев (согласно п. 1.1. Кредитного договора);

    - проценты за пользование Кредитом - 12,99 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора);

    - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора);

    - обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 400 000,00 рублей на текущий счет ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

Размер задолженности ответчиков Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1410678,29 руб., включая: 1255325,48 рублей - сумма основного долга; 76961,20 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 883,20 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 12 442,23 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 53241,57 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 11824,61 рублей - начисленные проценты.

Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке №-ОН от ДД.ММ.ГГГГ равной 1900000,00 руб. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1900000,00 х 80% =1520000,00 рублей.

    На основании изложенного истец с учетом уточнений просил суд взыскать солидарно с Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в размере 1410678,29 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1255325,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 54,6 кв.м. (жилая площадь 43,00 кв.м.), кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1520000,00 рублей; взыскать с Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. в равных долях в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 919,27 рублей.

    Представитель истца АО «Банк БЖФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Гаврилова В.Д. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики Игнатова Н.В., Игнатов В.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

    Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» и Игнатовой Н.В., Игнатовым В.М. заключен кредитный договор №-PKVSF-R-0002-14.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора кредитор предоставляет заемщикам денежные средства (кредит) в размере 1400000,00 рублей сроком на 230 месяцев, считая с даты предоставления кредита.

Согласно п.1.3. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 54,60 кв.м., жилую 43,00 кв.м., кадастровый №, за цену, равную 2100000,00 рублей, в общую совместную собственность Игнатовой Н.В., Игнатова В.М..

В соответствии с п.3.1. кредитного договора заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета 12,99 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора заемщики обязались возвратить банку полученный кредит в полном объеме, уплатив кредитору проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, а также сумму начисленной неустойки (пени, штрафа) при наличии.

В силу п. 5.13. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора стороны устанавливают, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. перед банком составляет 1410678,29 руб., включая: 1255325,48 рублей - сумма основного долга; 76961,20 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 883,20 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 12442,23 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 53241,57 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 11824,61 рублей - начисленные проценты.

Проверив расчеты задолженности ответчиков, представленные банком, суд находит их верными, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию в силу следующего.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом при рассмотрении дела, ответчики при заключении кредитного договора ознакомлены с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствуют подписи Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиками при рассмотрении дела не оспаривались.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчики свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнили, сумму кредитной задолженности не погасили.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщиков не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчики в силу ст.809, 810 ГК РФ должны нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по Договору.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Банк БЖФ» о взыскании с Игнатовой Н.В. и Игнатова В.М. суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1410678,29 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1255325,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, общей площадью 54,6 кв.м. (жилая площадь 43,00 кв.м.), кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 данной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением обязательств Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. по кредитному договору№-PRVSF-R-0002-14 от ДД.ММ.ГГГГ является залог недвижимости - квартиры, общей площадью 54,60 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, в соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой денежная оценка предмета ипотеки – 2130000,00 рублей.

В соответствии с п. 4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение пятнадцать рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщикам письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Установив факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, применительно к положениям ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество и необходимости его удовлетворения, обратив взыскание на принадлежащее ответчику жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов

При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации суд берет за основу Отчет об оценке №-ОН от ДД.ММ.ГГГГ ООО «РусБизнесПрайс», согласно которому рыночная стоимость залоговой квартиры составляет 1900000,00 рублей, в связи с чем, цена реализации квартиры составит 1520000,00 рублей.

Также АО «Банк БЖФ» просил суд взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20919,27 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Игнатовой Н.В. и Игнатова В.М. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20919,27 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк БЖФ» к Игнатовой Н.В., Игнатову В.М. удовлетворить.

Взыскать с Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. солидарно в пользу АО «Банк БЖФ» задолженность по кредитному договору в размере 1410678,29 руб.

Взыскать с Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. солидарно в пользу АО «Банк БЖФ» проценты за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1255325,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение – квартиру, общей площадью 54,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1520000,00 руб.

Взыскать с Игнатовой Н.В., Игнатова В.М. в пользу АО «Банк БЖФ» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 20919,27 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                           Д.С. Чичков