Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2023 от 14.03.2023

УИД № 24RS0003-01-2022-001303-86

Дело № 2-243/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года    с. Белый Яр

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Туревич К.А., при секретаре Сафроновой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ефремовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» или Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ефремовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 531 103,70 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 855,52 рублей, обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство KIA RIO, 2021, №, установив начальную продажную цену в размере 992 518,07 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 1 524 098 рублей на срок 72 месяца под 16,15% годовых, под залог транспортного средства KIA RIO, 2021, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, банк определяет залоговую стоимость предмета залога (начальную продажную цену предмета залога) в размере 992 518,07 рублей, с применением к ней дисконта 27,81%. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам. Общая задолженность ответчика по кредиту составляет 1 531 103,7 рубля. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, в связи с чем, Банк обратился с настоящими исковыми требованиями в суд.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» Кузнецова О.А., действующий на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Банк надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик Ефремова С.В. в зал суда не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии. Полагалась на усмотрение суда.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ефремовой С.В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 524 098 рублей; срок кредита - 72 месяца; процентная ставка - 16,15% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: KIA RIO, 2021, №.

Платеж по кредиту установлен в размере 33 339,82 рублей, дата платежа - 30 число месяца, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями договора и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

В п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, размещенных на официальном сайте Банка www.sovcombank.ru (далее – Общие условия), указано, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Зачисление денежных средств на счет заемщика в указанной в договоре сумме подтверждается выпиской по счету, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя Ефремовой С.В.

Из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчик обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных аннуитетных платежей нарушил, с июля 2022 года перестал их исполнять.

Банк направил в адрес Ефремовой С.В. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, в которой содержится расчет задолженности по кредитному договору, а также предупреждение, что в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств по кредитному договору в установленный срок Банк вправе обратиться в суд для досрочного взыскания всей задолженности по кредитному договору, а также что Банком будет обращено взыскание на предмет залога.

Требования, содержащиеся в досудебной претензии, Ефремовой С.В. не исполнены.

Как усматривается из предоставленного суду расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 531 103,70 рубля: 1 437 983,34 рубля - просроченная ссудная задолженность; 85 086,91 рублей - просроченные проценты; 1 444,23 рубля - просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 759,86 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 2 463,36 рубля - неустойка на просроченные проценты; 1 770 рублей - иные комиссии; 596 рублей - комиссия за смс-информирование.

Ефремова С.В. сумму задолженности не оспаривает.

Суд находит расчет кредитной задолженности правильным.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1-3 ст. 348 названного кодекса, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Между ПАО «Совкомбанк» и Ефремовой С.В. заключен договор кредитования с условием об обеспечении исполнения обязательств по договору предоставлением залога транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: KIA RIO, 2021, № (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован залог на транспортное средство KIA RIO, 2021, № на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исполнения обязательства обеспеченного залогом движимого имущества - ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - Ефремова С.В., залогодержатель - ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 8.14.1 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2 Общих условий).

Из п. 8.14.3 Общих условий следует, что порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

В п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита определено, что под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5%; за каждый последующий месяц - на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах суд находит законными и обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по условиям договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами при заключении кредитного договора определено, что обеспечением исполнения которого является залог вышеуказанного транспортного средства, согласован порядок определения начальной продажной цены предмета залога, который составляет 992 518,07 рублей (п. 8.14.9 Общих условий и согласовано сторонами (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В силу указанных норм права суд считает необходимым установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 21 855,52 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с Ефремовой С.В. в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ефремовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Ефремовой С. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 531 103,70 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 855,52 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство KIA RIO, 2021, №, установив начальную продажную цену в размере 992 518,07 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента вынесения.

Судья     К.А. Туревич