Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2022 ~ М-325/2022 от 29.06.2022

Дело № 2-349/2022 Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2022 года. п.Октябрьский Пермский край

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Савченко С.Ю.,

при секретаре Мухаметовой З.А.,

с участием ответчика Овчинникова ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Овчинникову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Овчинникову ФИО6. о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Овчинниковым ФИО7 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по Договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственность за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 180 022 руб.63 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Просят взыскать с Овчинникова ФИО8 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 180 022 руб.63 коп., которая состоит из: 62 866 руб. 26 коп. - основной долг, 116 094 руб.37 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 1 062 руб. комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 800 руб. 45 коп., всего взыскать 184 823 руб. 08 коп.

В судебное заседание истец – представитель ООО «Феникс» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Овчинников ФИО9. в судебном заседании с требованиями согласился, факт получения кредитной карты не отрицает, платил и пользовался картой, затем ввиду финансовых затруднений перестал вносить платежи. Считает, что сумма взыскиваемых процентов завышена.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и из материалов дела следует:

ДД.ММ.ГГГГ Овчинников ФИО10. оформил заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» № на сумму 7 000 руб., под 47,7 %, полная стоимость кредита 59,43% годовых, сроком на 6 месяцев на приобретение товара (л.д.8).

Согласно п.2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Овчинников ФИО11. просит открыть на его имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Согласно п.8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Овчинников ФИО12. принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Овчинников ФИО13 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил Овчинников ФИО14 обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (л.д. 27-31).

На л.д.26 имеются Тарифы по картам в рамках проекта «перекрестные продажи».

На л.д.20 имеется выписка по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Овчинниковым ФИО15 из которой следует, что Овчинников ФИО17. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 3 150 руб. В последующем Овчинников ФИО16. совершал действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 180 022 руб.63 коп., которая состоит из: 62 866 руб. 26 коп. - основной долг, 116 094 руб. 37 коп.- проценты, 1 062 руб.- комиссии (л.д.5,13-19).

Таким образом, судом установлено, что ответчик Овчинников ФИО18 в нарушение условий ст.309 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ не исполняет обязательства по возврату займа, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «Феникс» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), указанных в реестре заемщиков (л.д. 40-45).

Согласно акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) имеются данные о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Овчинниковым ФИО19., общий объем уступаемых прав – 180 022 руб. 63 коп. (л.д. 37-39).

Согласно ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.27-31).

Уступка прав требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района Пермского края, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Овчинникова ФИО20 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере 180 022 руб. 63 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 400 руб. 23 коп., в связи с поступившими от Овчинникова ФИО22. возражениями (л.д.35).

Таким образом, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Овчинниковым ФИО21. заключен кредитный договор №, который является смешанным договором (кредитный договор, договор банковского счета), содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

При этом, заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифы ОАО «ОТП Банк» по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» являются составной частью договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме суду не представил.

Таким образом, с Овчинникова ФИО23 подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 180 022 руб.63 коп., которая состоит из: 62 866 руб. 26 коп. - основной долг, 116 094 руб.37 коп. – проценты, 1062 руб. - комиссии.

Доводы ответчика Овчинникова ФИО24 о том, что сумма взыскиваемых процентов завышена, суд находит необоснованными, поскольку проценты за пользование кредитом начислены согласно условий договора, другой расчет истцом представлен не был, кроме того согласно п.8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Овчинников ФИО25 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Кроме того, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру начисленных процентов, предусмотренных договором не применима, так как по своей правовой природе данные проценты не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена сумма государственной пошлины в размере 4 800 руб.45 коп. (л.д.6,7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Овчинникову ФИО26 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Овчинникова ФИО27 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 180 022 руб. 63 коп., в том числе: 62 866 руб. 26 коп.- основной долг, 116 094 руб. 37 коп. – проценты на просроченный основной долг; 1 062 руб. – комиссии и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 800 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись С.Ю.Савченко

Копия верна.

Судья    

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-349/2022