Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2022 ~ М-190/2022 от 21.06.2022

УИД 24RS0026-01-2022-000283-84

                                Дело № 2-238/2022

                 Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года                                с. Каратузское

    Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием представителя ответчика Сазоновой Г.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Голощапову А. Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                 У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк предъявило в суде иск к Голощапову А.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному с Голощаповой Л.А.

    Заявленное требование мотивировано следующим.

Между ПАО Сбербанк и Голощаповой Л.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № <...> от 11.12.2010 г., а также открыт счет для отображения операций, производимых с использованием кредитной карты.

Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Данное обязательство надлежаще не исполнялось, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 26.05.2022 г. задолженность по договору возобновляемой кредитной линии составила 112188,33 руб., из которых 101793,65 руб.-просроченный основной долг и 10394,68 руб.-просроченные проценты.

<...> Голощапова Л.А. умерла. Предполагаемым наследником заемщика является Голощапов А.Н.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с Голощапова А.Н. задолженность по договору возобновляемой кредитной линии, заключенному с Голощаповой Л.А..

В судебное заседание представитель истца- ПАО Сбербанк, не явился, завив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

О месту и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении.

Представитель ответчика Голощапова А. Н., Сазонова Г. А. (полномочия подтверждены доверенностью от 13.07.2022 г.) иск признала, пояснив, что им известно наличии у Голощаповой Л.А. кредитных обязательств. Голощапов А.Н. в установленном порядке принял наследство. Наследственное имущество составляет жилой дом и земельный участок по <...>, стоимость которого достаточная для погашения задолженности наследодателя.

Признав, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

    В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2005 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» устанавливает, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Судом установлено, что 25.10.2010 г. Голощапова Л.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита 30000 руб.

    До сведения заемщика, под личную подпись, доведена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Так, кредитный лимит по карте установлен равным 30000 руб., срок кредита 36 мес., длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19% годовых, минимальный обязательный платеж по погашению основного долга- 10% от размера задолженности. Дата платежа-не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Данное заявление Банком удовлетворено, на имя Голощаповой Л.А. выпущена кредитная карта, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием данной карты.

В распоряжение заемщика предоставлены денежные средства в размере кредитного лимита.

    Таким образом, судом установлено, что между ПАО Сбербанк, выступившим кредитором, и Голощаповой Л.А., являющейся заемщиком, заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности, который является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

    При этом стороны определили, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с Условиями и тарифами сбербанка, памяткой держателя карт, заявлением клиента на получение кредитной карты, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии.

    Вдальнейшем, Банком увеличен кредитный лимит по карте, с 30000 руб. до 105000 руб.-04.07.2019.

    В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования Банка, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии либо недостаточности собственных средств клиента на счете. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции на счете до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного гашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка ( п.5.3)

    Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности ( п. 5.6)

    Согласно п. 2.42 общих условий, обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

В соответствии с выпиской из лицевого счета заемщику предоставлены в распоряжение заемные денежные средства, а заемщиком производилась оплата в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж внесен 05.03.2021 г. на сумму 4500 руб., который направлен на погашение основного долга, уплату процентов и неустойки. Более платежей в погашение основного долга и уплату процентов заемщиком не производилось, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету Банка, общая сумма задолженности, по состоянию на 26.05.2022 г. составляет112188,33 руб., в том числе основной долг 101793,65 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 10394,68 руб..

<...> Голощапова Л.А. умерла, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 04.10.2021 г. Каратузским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

После смерти заемщика, а именно в апреле и мае 2022 г. ответчиком внесено на счет, открытый на имя Голощаповой Л.А., 5000 руб. и 6000 руб., соответственно, в счет погашения кредитной задолженности. Данные платежи учтены Банком при определении общего размера задолженности Голощаповой Л.А.

11В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

    В соответствии с информацией нотариуса Каратузского нотариального округа, наследство Голощаповой Л.А. принял ее внук Голощапов А.Н..

    Из материалов наследственного дела № <...> следует, что 18.12.2021 г. к нотариусу Каратузского нотариального округа обратился Голощапов А.Н. с заявлением о принятии наследства умершей Голощаповой Л.А.

Иными лицами, входящими в круг наследников первой очереди, заявление о принятии наследства не подавалось.

Таким образом, Голощапов А.Н. является единственным наследником, принявшим наследство своей бабушки.

11.04.2022 г. Голощапову А.Н. выдано свидетельство о праве на наследство в отношении денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России» на имя Голощаповой Л.А., а также недополученной пенсии с единовременной денежной выплатой на общую сумму 33959,03 руб..

Кроме того, 11.04.2022 г. Голощапову А.Н. выдано свидетельство на право на наследство в отношении жилого дома, принадлежащего Голощаповой Л.А. и расположенного по адресу <...>.

Согласно выписки из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером <...> площадью 716 кв.м. из земель населенных пунктов с разрешенным видом использования- для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу <...>, по состоянию на дату смерти наследодателя, имел кадастровую стоимость 90724,36 руб.

Жилой дом общей площадью 50,2 кв.м., расположенный по вышеуказанному адресу, имел кадастровую стоимость 491422,95 руб.

Таким образом, общая стоимость недвижимого имущества, принятого ответчиком в качестве наследства после смерти Голощаповой Л.А., составляет 616106,34 руб. (33959,03+90724,36+491422,95) и превышает размер задолженности наследодателя перед ПАО «Сбербанк».

Доказательств иной стоимости унаследованного имущества ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку в силу вышеприведенных положений действующего законодательства, наследник, принявший наследство, одновременно принимает и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

    При таком положении суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом требования о взыскании долга наследодателя подлежат удовлетворению путем взыскания с Голощапова А.Н. задолженности по договору возобновляемой кредитной линии в указанных выше суммах как с наследника, принявшего наследство заемщика.    

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в суд. Факт несения судебных расходов подтвержден платежным поручением № <...> от 16.06.2022 г. на сумму 3443,77 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № <...>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.05.2022 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 101793 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10394 ░░░. 68 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3443 ░░░. 77 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 115632 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2022 ░░░░.