Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1081/2023 от 02.10.2023

Дело № 2-1081/2023 22 ноября 2023 года

УИД 29RS0016-01-2023-000162-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л.,

при секретаре Васильевой С.А.,

с участием представителя ответчика Блиновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Кредит Лайн" к Вохтоминой Ю.С. о взыскании долга по договору займа, процентов и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Кредит Лайн» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании долга по договору займа, процентов и судебных расходов, указав, что 16.08.2020 между ним и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ на сумму 70227 руб. Порядок заключения и начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими условиями договора о предоставлении займа с использованием сервиса «PAYLATE- Доверительная оплата», Правилами предоставления договора потребительского займа и Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Согласно п 1.1 Общих условий займодавец передает в собственность заемщику денежные средства. Размер займа определяется в графике платежей и в акцептованной займодавцем заявке-оферте, направляемой заемщиком через сайт займодавца (www.paylate.ru) или оформленной непосредственно в торговой организации. Датой передачи займа считается день перечисления денежных средств на расчетный счет торговой организации/страховой компании за заемщика в оплату выбранного заемщиком товара/услуги. В соответствии с п. 2 Правил предоставления займов с использованием сервиса «PAYLATE - Доверительная оплата», договор займа (микрозайма) - договор о предоставлении займа (состоящий из индивидуальных и общих условий), заключаемый между заемщиком и займодавцем путем акцепта займодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте истца, направление которой означает согласие заемщика на получения займа/микрозайма на условиях договора и Правил, а также получение займодавцем согласия заемщика с Индивидуальными условиями договора займа (индивидуальных и общих) и Правил. На основании п 7.4 Правил стороны пришли к соглашению, что договор, Правила, заявка-оферта, согласия и иные сопутствующие документы, в том числе в рамках взаимодействия сторон, могут быть подписаны простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписью, размещенным на сайте займодавца в разделе «Информация». Соглашаясь с договором и Правилами заемщик подтверждает, что ознакомлен с Соглашением об использовании простой электронной подписи и обязуется его выполнять. Согласно оферте СМС-код, используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком и СМС-кода введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом. Договор заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ. Согласно п. 12, п 12.1 Индивидуальных условия потребительского займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате начисленных процентов Займодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20% годовых, а также взимать проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы задолженности по возврату суммы займа.За время действия договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата займа и уплаты процентов, что подтверждает расчетом задолженности. Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 17.01.2021 по 09.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 89674,29 руб., в том числе, по основному долгу 52381,82 руб., по процентам за пользование кредитными средствами 23247,07 руб., по штрафам 14045,40 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новодвинского судебного района Архангельской области от 29.12.2022 было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ответчика. При подаче заявления о вынесении судебного приказа им оплачена государственная пошлина согласно платежному поручению № 40136 от 16.12.2022 в размере 1445,11 руб. Каких-либо заявлений или ходатайств о возврате оплаченной государственной пошлины им не подавалось. В связи с чем, просит произвести зачет государственной пошлины в размере 1445,11 руб., уплаченной им согласно платёжному поручению № 40136 от 16.12.2022, взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от 16.08.2020 в сумме 89674,29 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2890,23 руб.

Истец ООО МКК «Кредит Лайн», извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил. В поданном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Вохтомина Ю.С., извещенная надлежащим образом о рассмотрении дела в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях иск не признала, не оспаривая сумму основного долга по договору займа, против удовлетворения остальной части требований истца о взыскании процентов возразила, к требованиям истца о взыскании неустойки просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер до 1000 руб.

Представитель ответчика Блинова О.В. в судебном заседании против удовлетворения иска возразила по доводам изложенным в письменных возражениях ответчика, с учетом предоставленного контрасчета на требования истца указала, что расчетный размер неустойки истца подлежит уменьшению до 10476,36 руб., а расчетный размер процентов, рассчитанный истцом в порядке ст. 395 ГК РФ уменьшению до 4343,41 руб. с учетом введённого Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено по материалам дела, 16.08.2020 между ООО МКК «Кредит Лайн» и ответчиком заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО МКК «Кредит Лайн» обязалось предоставить ответчику займ на сумму 70227 руб., на срок до 13.08.2021, под 77,767 % годовых.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования ответчиком СМС-кода со своего мобильного телефона 7-960-005-2480.

Цель предоставления займа в размере 70227 (69639+588) руб. связана с оплатой заказанной ответчиком у ООО «Тревел Технологии» услуги по бронированию тура на сумму 69639 руб. и услуги «SMS - информирование» в сумме 588 руб.

Факт перечисления денежных средств истца на сумму 69639 руб. на расчетный счет ООО «Тревел Технологии» в интересах ответчика подтверждается платежным поручением ПАО Банк «ФК Открытие» от 17.08.2020 № 21155.

Факт предоставления истцом ответчику услуги SMS - информирование» в сумме 588 руб. ни чем документально не подтвержден.

Таким образом, ООО МКК «Кредит Лайн» и ответчик приступили к исполнению данного договора и ответчик пользовался заемными денежными средствами, полученными от истца в размере 69639 руб.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и начисленные проценты за пользование им, путем перечисления истцу ежемесячного платежа в размере 8591,10 руб., последний платеж 8591,11 руб. согласно графику ежемесячных платежей, в срок до 16 числа каждого месяца, начиная с 16.09.2020 и до даты предпоследнего платежа 16.07.2021, последний платеж до 13.08.2021, всего на общую сумму 103093,21 руб., однако данную обязанность в полном объеме не исполнил.

Согласно расчета истца сумма долга по договору на 13.08.2021 составляет 81038,61 руб., из которых 52381,82 руб. сумма основного долга, 14611,39 руб. сумма процентов за пользование займом и пени за нарушение срока уплаты долга по договору в размере 14045,40 руб.

Общий размер поступивших от ответчика денежных средств в счет уплаты долга по договору займа составляет 36100 (103093,21-66993,21) руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным в части взыскания с ответчика основного долга в сумме 52381,82 руб., а также долга по процентам за пользование займом за период с 17.01.2021 по 13.08.2021 в сумме 14611,39 руб.

Сведений и документов, подтверждающих включение в состав данного долга не оказанной ответчику услуги SMS - информирование» на сумму 588 руб. в материалы дела не предоставлено и из указанного расчета неисполненных ответчиком обязательств не следует.

Как следует из указанного расчета, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по уплате данной задолженности на сумму 66993,21 (52381,82+14611,39) руб., состоящей из размера основного долга 52381,82 руб. и процентов за пользование займом 14611,39 руб., истцом заявлены ко взысканию с ответчика также проценты за пользование чужими денежными средства в сумме 8635,68 руб., расчет которых произведен в порядке предусмотренном ст. 395 ГК РФ за период с 14.08.2021 по 09.12.2022, о чем прямо указано в расчете истца о размере долга.

Указанный расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средства в сумме 8635,68 руб., а также расчет задолженности по пени в сумме 14045,40 руб., суд считает не обоснованным в силу следующего.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В тоже время, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно указанному договору микрозайма, срок его предоставления определен до одного года, то есть между истцом и ответчиком заключен договор краткосрочного займа.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В рассматриваемом случае в соответствии с указанными нормами закона, размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 104458,50 (69639 руб. х 1,5) руб., о чем обосновано указано в договоре займа, заключенного между сторонами.

Общий размер взыскания с учетом основного долга не может превышать 174097,50 (104458,50+69639) руб.

С учетом уплаченной ответчиком суммы 36100 руб., заявленные истцом требования не превышают указанный ограничительный размер, установленный законом.

Вместе с тем, заявляя требования о взыскании с ответчика долга по пени, истцом не принято во внимание следующее.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

По условиям заключенного договора займа (пункт 12.1), начисление указанных в законе процентов за соответствующий период нарушения обязательств предусмотрено в размере 0,1 % в день от суммы задолженности по возврату суммы займа.

В пункте 12 договора займа указано на ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа), установленного частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (двадцать процентов годовых), что соответствует требованиям указанной нормы закона.

Однако, производя расчет пениза период нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование займом на 66993,21 (52381,82+14611,39) руб. с 17.01.2021 по 13.08.2021, истец применил указанные ограничения размера пени до 14045,40 (70227 руб. х 20 %) руб. от суммы 70227 руб., тогда как общий размер долга ответчика на 13.08.2021 составлял 66993,21 руб.

В связи с чем, в силу указанных положений закона размер пени за указанный истцом период не может превышать 13398,64 (66993,21 руб. х 20 %) руб., который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В остальной части иска о взыскании с ответчика пени истцу надлежит отказать в связи с его необоснованностью.

Заявление ответчика о применении в денным требованиям истца положений ст. 333 ГК РФ судом проверено и признано необоснованным, поскольку заявленный истцом размер в признанной судом его обоснованной части является разумным и справедливым.

Возражения представителя ответчика об ином порядке расчета пени являются неверными и отклоняются судом, поскольку законных оснований для ограничения данного размера пени только от суммы основного долга не основано на части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, ограничивающей данный размер неустойки (штрафа, пени) 20 % от суммы просроченной задолженности по договору, а не только от суммы основного долга.

Ссылкапредставителя ответчика на то, что срок начала исчисления пени следует производить с 19.01.2021, с первого рабочего дня следующего за сроком указанным истцом приходящимся на выходной день (воскресенье) не влияет на указанный размер пени в признанной судом его обоснованной части с учетом уставленного законом ограничения данной суммы пени.

Возражения ответчика и его представителя о применении к требованиям истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами последствий введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 моратория и исключение периода начисления процентов с 01.04.2022 по 01.10.2022 являются обоснованными, однако произведенный представителем ответчика контрасчет размера таких процентов судом принят быть не может, в связи с его необоснованностью, поскольку началом периода взыскания таких процентов является 14.08.2021, а не 14.06.2021.

В связи с чем, учитывая, что ответчиком уведомления об отказе от моратория не подавалось, что подтверждается сведениями с сайта ЕФРСБ: раздел «Уведомления об отказе от моратория», что является общедоступным и открытым источником информации, обоснованным размером таких процентов является 4891,42 руб., исходя из следующего расчета:

задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
66993,21 р.	14.08.2021	12.09.2021	30	6,50	66 993,21 ? 30 ? 6.5% / 365	357,91 р.
66993,21 р.	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75	66 993,21 ? 42 ? 6.75% / 365	520,34 р.
66993,21 р.	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50	66 993,21 ? 56 ? 7.5% / 365	770,88 р.
66993,21 р.	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50	66 993,21 ? 56 ? 8.5% / 365	873,66 р.
66993,21 р.	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50	66 993,21 ? 14 ? 9.5% / 365	244,11 р.
66993,21 р.	28.02.2022	31.03.2022	32	20,00	66 993,21 ? 32 ? 20% / 365	1174,68 р.
66993,21 р.	02.10.2022	09.12.2022	69	7,50	66 993,21 ? 69 ? 7.5% / 365	949,84 р.

В связи с чем, требования истцао взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежат удовлетворению в указанной части.

В остальной части иска о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами надлежит отказать, в связи с введенным Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 мораторием.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 16.08.2020 в сумме 80391,85 руб., из которых: 52381,82 руб. сумма основного долга, 14611,39 руб. проценты за пользования займом, штраф (пени) в размере 13398,64 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средства в сумме 4891,42 руб. за период с 14.08.2021 по 31.03.2022 и 02.10.2022 по 09.12.2022, всего на сумму 85283,27 руб.

Учитывая, что требования удовлетворены частично с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в возврат уплаченный размер государственной пошлины в сумме 2748,71 (2890,23 (1445,11+1445,12) х 85283,27 руб. /89674,29 руб.) руб., с учетом уплаченной истцом государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа, зачет по которой следует произвести по заявлению истца.

В остальной части требований о взыскании судебных расходов надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Кредит Лайн" к Вохтоминой Ю.С. о взыскании долга по договору займа, процентов и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Вохтоминой Ю.С. (паспорт серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Кредит Лайн" (ИНН 5047134390) задолженность по договору займа от 16.08.2020 № в сумме 80391,85 руб., из которых: 52381,82 руб. сумма основного долга, 14611,39 руб. проценты за пользования займом, штраф (пени) в размере 13398,64 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средства в сумме 4891,42 руб. за период с 14.08.2021 по 31.03.2022 и 02.10.2022 по 09.12.2022 и государственная пошлина в возврат в размере 2748,71 руб., всего взыскать 88031,98 руб.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Кредит Лайн" к Вохтоминой Ю.С. в остальной части отказать.

На решение суда сторонами и лицами, участвующими в деле может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 29 ноября 2023 года.