Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-60/2024 (2-1319/2023;) ~ М-1020/2023 от 01.09.2023

Дело № 2-60/2024 (2-1319/2023;)

УИД 33RS0017-01-2023-001327-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года              г. Собинка Владимирская область

Собинский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи                     О.С. Устюковой,
при секретаре судебного заседания                  И.И. Климановой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Собинке Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению АО МФК "Займер" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК "Займер" заключен договор займа NN, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства в размере 28000 руб., а должник обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за их использование в размере 365% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Истец свои обязательства по договору исполнил, но ответчик отказывается от исполнения возложенных на него договором обязательств, в результате чего образовалась задолженность. Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст. 87-811, 309-310 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму долга в размере 68191,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2245,76 руб.

Определением суда от 21.12.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ОСП Собинского района Владимирской области (л.д. 48).

Определением Собинского городского суда Владимирской области от 08.02.2024 произведена замена истца ООО МФК "Займер" на правопреемника АО МФК "Займер" (л.д. 68).

В судебное заседание представитель истца АО МФК "Займер" не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания (л.д. 67), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 64), о причинах неявки не сообщила, ходатайств не представила, ранее направляла в адрес суда возражения, в которых подтверждала, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Займер" и она заключили договор займа NN, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 28000 руб. Однако, указала, что не согласна с расчетом истца, поскольку считает, что в расчете не учтены платежи ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9705 руб. Полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 26995 руб. В подтверждение произведенных платежей представляет справки по банковским операциям.

Третье лицо ОСП Собинского района УФССП России по Владимирской области в судебном заседании отсутствовало, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (л.д. 65).

С учетом требований ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, в целях информирования участников процесса о движении дела, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Собинского городского суда Владимирской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание положения п.п. 1, 2 ст. 6.1 ГПК РФ, согласно которым судопроизводство в судах должно осуществляться в разумный срок, суд, с учетом мнения истца, считает возможным на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса Российской Федерации, также специальными законами - Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Об этом говорит и пункт 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Частью 2 статьи 8 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Займер" и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа NN, согласно которому ответчику предоставлены в долг денежные средства в сумме 28000,00 руб. на срок 31 календарный день до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых (1,000% в день). Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договру потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7). Договор подписан ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью (л.д. 12-15).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями ст. 809-810, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно материалам дела, ООО МФК "Займер" надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору потребительского займа NN от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 28000,00 рублей выданы по договору NN ФИО1 путем перечисления на карту NN (л.д. 26).

Взятые на себя обязательства по договору потребительского займа ответчик не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 68191,92 руб., в том числе: сумма основного долга – 28000,00 руб., проценты за пользование суммой займа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8680,00 руб., проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31511,92 руб.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа NN от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № 3 города Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области вынесен судебный приказ NN от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ОО МФК «Займер» задолженности в размере 68281,92 руб. Однако, указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 города Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика (л.д. 103-105).

Таким образом, суд признает обоснованными требования истца АО МФК «Займер» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа NN от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из того, что согласно, заключенному договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок его возврата был определен ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 № 378-ФЗ, от 27.12.2018 № 554-ФЗ, от 08.03.2022 № 46-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9 ст. 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 328,081%.

Стоимость микрозайма, предоставленного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в сумме 28 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором с процентной ставкой 365,000% годовых (л.д. 12-оборот).

Кроме того, в ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ) устанавливается предельное значение процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) в размере 1% в день.

Процентная ставка согласно п. 4 договора микрозайма NN от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.000% от суммы займа за каждый день пользования (л.д. 12-оборот).

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Правила начисления процентов по кредиту, неустойки, а также платы за оказание банком заемщику услуг предусмотрены ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В частности, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п. 21).

Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа: с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а так же начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (л.д. 13-оборот).

Как следует из расчета задолженности, истец не производит начисление пени по договору, при этом, размер начисленных ответчику процентов за пользование займом не превышает указанные в законе и в договоре ограничения.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд рассматривает доводы ответчика о неверности произведенного расчета. В своих возражениях ответчик ссылается на то, что она частично погасила задолженность по договору займа путем внесения платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9705,00 руб. В подтверждение своей позиции ответчиком представлены сформированные в сервисе Сбербанк Онлайн справки по операциям списания от ДД.ММ.ГГГГ: в количестве 12 штук на сумму 800 рублей каждая (л.д. 34, 34-оборот, 35, 35-оборот, 36, 36-оборот, 37, 37-оборот, 38, 39, 39-оборот, 40-оборот), на сумму 30 руб. (л.д. 38-оборот), на сумму 75 руб. (л.д. 40), - на общую сумму 9705 руб. При этом, согласно указанным справкам, операции списания были совершены по карте NN, держателем которой является ФИО7 Однако, отсутствуют сведения о том, на какой счет производилось перечисление указанных денежных средств, кроме того, представленные справки по операциям не заверены надлежащим образом.

Истец в своих пояснениях перечисление указанных денежных средств не подтвердил.

При таких обстоятельствах суд не может признать состоятельным довод ответчика и полагает возможным при принятии решения руководствоваться расчетом, представленным истцом.

Таким образом, на основании вышеизложенного, учитывая, что задолженность по договору потребительского займа NN от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 68191,92 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО МФК "Займер" при подаче искового заявления произвело оплату государственной пошлины в размере 2245,76, что подтверждается платежным поручением NN от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО МФК "Займер" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины размере 2245,76 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ "░░░░░░" ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: NN) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ "░░░░░░" (░░░ 5406836941, ░░░░ 1235400049356) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ NN ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 68191,92 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 28000,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 8680,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 31511,92 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2245,76 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.02.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░