Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2019 ~ М-124/2019 от 25.01.2019

Дело № 2-572\19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019 г.

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе судьи Радченко Ж.Н., при секретаре Литвякове И.В., рассмотрев в от открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова А.Ю. к ПАО Сбербанк о взыскании 6 702 руб., процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Иванов А.Ю. обратился с иском к ПАО Сбербанк РФ о взыскании денежных средств, в сумме 6702 руб., процентов, компенсации морального вреда, штрафа, вследствие нарушения Банком права потребителя услуг по договору банковского счета, и допустил нарушение ч. 13 ст. 9 ФЗ РФ от 27 июля 2011г. № 161 –ФЗ «О национальной платежной системе».

В обоснование иска ссылался на следующее. На основании договора заключенного истцом с ПАО Сбербанк РФ о выпуске и обслуживании банковских карт был открыт на имя истца банковский счет для целей зачисления заработной платы и распоряжения денежными средствами с использованием электронных устройств.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> мин из смс оповещения банком истцу стало известно, что со счета его банковской карты была списана безосновательно банком денежная сумма 6702 руб. 0 коп. Распоряжения банку для совершения этой банковской операции об не делал. Истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк» РФ по месту открытия счета банковской карты о возврате денежных средств, в чем ему был отказано по мотиву отсутствия оснований.

В судебном заседании истец просил иск удовлетворить и дополнительно пояснил, что денежные средства со счета были списаны через 2-3 минуты после того как он откликнулся на рекламное сообщение в Интернет викторине «Спасибо от Сбербанка», для участия ввел номер своей банковской карты. Полагает что в данной ситуации вина банка состоит в том, что банк не сохранил денежные средства на счете.

Ответчик своего представителя в суд не направил.

Выслушав истца, исследовав материалы деда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с иском к ПАО Сбербанк РФ о взыскании денежных средств, в сумме 6702 руб., процентов, компенсации морального вреда, штрафа, вследствие нарушения Банком права потребителя услуг по договору банковского счета, и допустил нарушение ч. 13 ст. 9 ФЗ РФ от 27 июля 2011г. № 161 –ФЗ «О национальной платежной системе».

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ПАО Сбербанк РФ денежных средств, по тем основаниям, что банк не обеспечил их сохранность на банковском счете открытом истцу в отделении ПАО Сбербанк РФ

Установлено судом и следует из материалов дела, что межу истцом и ПАО Сбербанк был заключен договор банковского счета с использованием электронных средств платежа.

Согласно заявлений истца в Банк о несанкционированном снятии средств, истец сообщил в Банк о мошенничестве и просил вернуть денежные средства снятые со счета на общую сумму 6702 руб. ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 6,7,8,9).

Согласно ответу Банка, по существу обращения истца Банком проведена проверка по результатам которой через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для iPhone были совершены операция безналичного перевода средств с карты истца на карту третьего лица ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК) на сумму 2 400 р( 36 руб комиссия), в <данные изъяты> (МСК) сумма 2400 руб. ( 36 руб комиссия), в <данные изъяты> (МСК) сумма 1800 руб. ( 30 руб. комиссия). Вход в мобильное приложение Сбербанк Онлайн произведен с использованием персональных средств доступа, полученных по карте истца, которые согласно договору с банком являются аналогом собственноручной подписи. После отправки запроса на перевод средств, для подтверждения перевода система Сбербанк Онлайн выводит на экран приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты платежа и, при отсутствии расхождений, подтвердить платеж, в соответствии с руководством пользователя услуги Сбербанк Онлайн операции, совершаемые в мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями. В связи с тем, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа истца и банк выполнил распоряжения от имени истца, банк отказал истцу в возмещении денежных средств и разъяснил о невозможности списания денежных средств со счета получателя без его согласия. По указанным случаям Банк рекомендовал истцу обратиться в правоохранительные органы. ( л.д. 11)

Согласно отчету по счету карты со счета транзакции совершены ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> – сумма 2400, в <данные изъяты> – сумма 2 400, в <данные изъяты> - сумма 1800 руб., с введением кодов авторизации и номера банковской карты, сведения о втором участнике отсутствуют ( л.д. 10, 12)

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О национальной платежной системе» за № 161-ФЗ от 27 июня 2011г., настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Ст. 3 Закона содержит основные понятия, используемые в Законе:

- оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;

- оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);

- расчетный центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, и обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (далее - расчетные услуги);

- перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;

- платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей;

- электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;

- платежное приложение - предоставляемое поставщиком платежного приложения программное обеспечение на подключенном к информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер), позволяющее клиенту оператора по переводу денежных средств составлять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием электронного средства платежа;

В обоснование своих требований истец ссылался на установленный ст. 9 Закона порядок использования электронных средств платежа

Согласно ст. 9 Закона :

1. Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

3. До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.

6. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

7. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

8. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

9. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

12. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

14. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Следовательно, до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

Из содержания искового заявлении истца следует, что договор об использовании электронного средства платежа был заключен межу банком и истцом, в исковом заявлении не содержится доводов о заключении истцом такого договора без предварительного информирования банком об условиях использования электронного средства платежа. Необходимая и общедоступная информация и содержится на сайте ПАО «Сбербанк». В связи с чем доводы истца о не исполнении Банком п. 3 ст. 9 Закона безосновательны.

В силу ст.ст. 11, 12, 13 оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту денежные средства в том случае, если клиент выполнил условие направил оператору по переводу денежных средств незамедлительно после обнаружения факта использования его электронного средства платежа без согласия клиента, а так же в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Как установлено из объяснений истца в исковом заявлении, о переводе денежных средств с его счета истец узнал из смс сообщений Банка в тот же день, последовавших после совершения Банком спорных транзакций, после чего истец сообщил об этом Банку, вследствие чего Банк заблокировал банковскую карту истца.

Следовательно доводы истца о не выполнении Банком обязанности информировать его о совершенных спорных операциях не соответствуют действительности.

Как установлено банком и это не отрицает сам истец он использовал электронное средство платежа ( банковскую карту) посредством ввода номера карты на сайте рекламного сообщения, не убедившись в том, что получателем его персональных данных является то лицо, которому он добровольно решил сообщить сведения открывающие доступ к денежным средствам на своем банковском счете, т. е допустил нарушение порядка использования электронного средства платежа. Согласно ч. 15 ст. 9 Закона, в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Согласно ст. 847 ГК РФ, устанавливает порядок распоряжения денежными средствами на счете, согласно которому клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

К основаниям списания денежных средств со счета согласно ст. 854 ГК РФ относится - распоряжение клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ответственность банка, установленная ст. 856 ГК РФ уплатить клиенту проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ возникает за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. Истец так же просил о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных соответственно ст. 15, ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей ». Указанные требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку установлено, что банк не допускал нарушения прав истца как потребителя услуг Банка по ведению банковского счета.

Доводы истца о неисполнении банком обязанности хранить денежные средства на счете не имеют юридического значения, поскольку установлено, что убытки у истца возникли вследствие грубой неосторожности самого истца и договор хранения в том смысле который предан гл. 47 ГК РФ -договор хранения, между истцом и ответчиком не заключался.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Иванова А.Ю. к ПАО Сбербанк о взыскании 6 702 руб., процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда в течение месяца через Долгопрудненский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение составлено 20 июня 2019г.

Судья: