Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2024 (2-4119/2023;) ~ М-3528/2023 от 05.10.2023

Дело № 2-153/2024 (2-4119/2023)

    64RS0043-01-2023-004829-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 февраля 2024 года                             город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Коробковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Квашневу Н.А., Морозовой В.А., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа г. Саратова Пономарева И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Квашневу Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 25 октября 2022 года между
АО «Альфа-Банк» и Квашневой М.В. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого сумма кредитования составила 50 000 руб., проценты за пользование кредитом – 29,49% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 50 000 руб.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Однако принятые на себя обязательства по соглашению заемщик не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

По информации Банка заемщик Квашнева М.В. умерла 12 января 2023 года, а наследником умершей является Квашнев Н.А.

Задолженность по соглашению о кредитовании № от 25 октября 2022 года составляет 52 682 руб. 45 коп., а именно: просроченный основной долг – 49 209 руб. 58 коп., начисленные проценты – 3 416 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 56 руб. 48 коп.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от 25 октября 2022 года в размере
52 682 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 49 209 руб. 58 коп., начисленные проценты – 3 416 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 56 руб. 48 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 780 руб. 47 коп.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена Морозова В.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых пописано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными правовыми актами или соглашением сторон, рассматриваются как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что 25 октября 2022 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита № от 25 октября 2022 года, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям которого Квашневой М.В. предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. под 29,49 % бессрочно.

В соответствии с пунктом 6 договора № от 25 октября 2022 года погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно, дата расчетного платежа – 25 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы АО «Альфа-Банк».

С условиями кредитного договора № от 25 октября 2022 года Квашнева М.В. согласилась, подписав кредитный договор.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил Квашневой М.В. кредитную карту с установленным лимитом кредитования, согласно представленной выписке по счету карты, заемщик производил операции по использованию денежных средств.

Поскольку Квашнева М.В. надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства, не возвратила сумму денежных средств, полученных от использования кредитной карты, сумма задолженности по договору, подлежит взысканию в судебном порядке.

12 января 2023 года Квашнева М.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № №, имеющейся в наследственном деле, копии которого были представлены по запросу суда.

Как установлено ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

В силу ст. 1152, 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п.2 ст.1153 ГК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника заемщика и поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками, что согласуется с положениями ст. 810, 819 ГК РФ, с учетом времени, необходимого для принятия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п.1 ст.416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пунктам 61 и 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела следует и установлено судом, что дочь умершей Квашневой М.В. – Морозова В.А. осуществила действия по принятию наследства, оставшегося после смерти Квашневой М.В.

28 июля 2023 года Морозовой В.А. получено свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым наследство состоит из: частного дома, находящегося по адресу: <адрес> №, площадью 22,9 кв.м; права аренды на земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах земельного участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> площадью
283 кв.м.

Из имеющейся в наследственном деле выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что кадастровая стоимость частного дома, находящегося по адресу: <адрес>Г, с кадастровым номером: 64:48:000000:22436, составляет 536 675 руб. 51 коп.

Учитывая указанные правовые нормы и установленные обстоятельства, Морозова В.А., являясь наследником умершей Квашневой М.В., отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, к наследнику умершего заемщика – Морозовой В.А. перешли обязательства Квашневой М.В. по договору № от 25 октября 2022 года.

Основания прекращения обязательств, предусмотрены главой 26 ГК РФ, на наличие каких-либо указанных в статьях 409 - 418 ГК РФ оснований стороны не ссылались, не усматривает их и суд.

Расчет задолженности по договору № от 25 октября 2022 года при обращении в суд произведен истцом и составляет
52 682 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 49 209 руб. 58 коп., начисленные проценты – 3 416 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 56 руб. 48 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 780 руб. 47 коп.

Произведенный истцом расчет задолженности по договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями договора, арифметически верен.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиками данный расчет не оспорен, свой контррасчет не предоставлен.

Таким образом, с ответчика Морозовой В.А. подлежит взысканию задолженность по договору № от 25 октября 2022 года в размере 52 682 руб. 45 коп., в удовлетворении исковых требований, заявленных к Квашневу Н.А. следует отказать.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика Морозовой В.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 1 780 руб. 47 коп. (800 руб. + 3% (52 682 руб. 45 коп. – 20 000 руб.)).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Морозовой В.А. (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 25 октября 2022 года в размере 52 682 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 49 209 руб. 58 коп., начисленные проценты – 3 416 руб. 39 коп., штрафы и неустойки – 56 руб. 48 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 780 руб. 47 коп.

В удовлетворении требований к Квашневу Н.А. (паспорт гражданина РФ серии № №) – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Волжский районный суд г. Саратова.

Заочное решение иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья подпись И.В. Тютюкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 марта 2024 года.

Судья подпись И.В. Тютюкина