Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-286/2024 ~ М-123/2024 от 04.03.2024

Дело № 2-286/2024

УИД44RS0013-01-2024-000149-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 г.                                                                                                           п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.И.,

при секретаре Васильевой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центральный» к Ершову Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центральный» обратилось в суд с исковым заявлением к Ершову Н.А. о расторжении Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ершовым Н.А. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 752 170,71 руб. в том числе: просроченного основного долга - 396 051,91 руб., пени за просрочку возврата кредита - 353 972,39 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 2 146,41 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 396 051,91 руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 721,71 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ершовым Н.А. заключен договор потребительского кредита № состоящий из общих и индивидуальных условий. Индивидуальными условиями кредитного договора установлено: сумма кредита - <данные изъяты> руб. (п. 1); срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка - <данные изъяты> % годовых (п. 4); порядок предоставления кредита - путем перечисления на счет (п. 20); периодичность платежей - в соответствии с графиком погашения кредита (п. 6); ответственность Заемщика (п. 12): пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Банк свои обязательства перед Заемщиком по предоставлению кредитных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляла 752 170,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 396 051,91 руб., пени за просрочку возврата кредита - 353 972,39 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 2 146,41 руб. ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора ему направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое в установленный срок не исполнено. На момент предъявления настоящего иска задолженность по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание истец Акционерное общество «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центральный» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Ершов Н.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Ответчик извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту жительства (регистрации) посредством заказного почтового отправления.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.           

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что от ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ершовым Н.А. заключен договор потребительского кредита № в акцептно-офертной форме, который соответствует требованиям, предъявляемым к простой письменной форме заключения договора.

Согласно пунктам 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Индивидуальные условия) ответчику Ершову Н.А. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 14, 15).

В силу п. 6 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов заемщик производит 12 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком индивидуальных условий составляет <данные изъяты> руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и полежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях и уплатить, начисленные кредитором, проценты за фактический период пользования кредитом.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Банком были предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 17).

После осуществления Заемщиком частичного досрочного погашения кредита Кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа в погашение Кредита в соответствие с условиями, определенными Заемщиком в заявлении о досрочном погашении (п. 7 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату подписания настоящих Индивидуальных условий, у Заемщика имеется действующая банковская карта №) открытого у Кредитора (п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик подписывая Индивидуальные условия, выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиях предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк», размещенными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Кредитора, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Между тем, как следует из представленных документов, заемщик Ершов Н.А.нарушил условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 752 170,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 396 051,91 руб., пени за просрочку возврата кредита - 353 972,39 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 2 146,41 руб.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который ответчиком не оспорен, судом проверен, суд находит его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ

На основании п. 2 ст. 450 Г.К. РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» заемщику Ершову Н.А. было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование ответчиком оставлено без ответа (л.д. 18).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между АО «Газпромбанк» и Ершовым Н.А. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга и процентов

В связи с этим, требования истца о взыскании с Ершова Н.А. суммы основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 396 051,91 руб. обоснованы, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку остаток суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 396 051,91 руб., а размер процентов согласно кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, исчисляемых на сумму остатка основного долга - 396 051,91 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №

В силу пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 6.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени: <данные изъяты>% годовых от суммы построченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплаты процентов; пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответчики с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательство по возврату кредита и уплаты процентов (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, сумма пени за просрочку возврата кредита составляет 353 972,39 руб., пени за просрочку уплаты процентов 2 146,41 руб. (л.д. 27-29).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, судом рассмотрен.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При рассмотрении настоящего спора от ответчика возражений относительно заявленных исковых требований не поступало, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с учетом изложенных положений законодательства, заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 721,71 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центральный» к Ершову Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Ершовым Н.А., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ершова Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центральный», <данные изъяты> задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 752 170,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 396 051,91 руб., пени за просрочку возврата кредита - 353 972,39 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 2 146,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 721,71 руб.

Взыскать с Ершова Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центральный», <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, исчисляемых на сумму остатка основного долга - 396 051,91 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №

Ответчик вправе подать в Красносельский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                               Е.И. Бурова