Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1086/2022 ~ М-672/2022 от 09.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года                         г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сотникова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Какаулине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Воробьевой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Пятигорский городской суд с исковым заявлением к Воробьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении Воробьева Н.А. предложила банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк».

Заявление ответчика, в соответствии со ст. 435 ГК РФ, является офертой. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита.

Ответчику выдана кредитная карта запечатанным ПИН – конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 125000 рублей со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 27,5 % годовых.

Таким образом ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 125 000 рублей, сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 27,5 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление его заявление, ответчик обязан: Хранить в секрете ПИН –коды и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу; Погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов; Нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты; Ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего периода.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 136812 рублей 76 копеек, состоящая из: Задолженность по оплате просроченного основного долга по кредиту – 25 755,02 руб., Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 3 701,16 руб., Задолженность по основному долгу 82 197,22 руб.

На основании изложенного просит взыскать с Воробьевой Н. А. задолженность по предоставленному кредитному лимиту в сумме 136 812 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 936 рублей 24 копейки.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне слушания дела надлежащим образом, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не поступило. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик Воробьева Н.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явилась, представив суду письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в которых просила суд применить п.1 ст. 333 ГПК РФ, уменьшив размер взыскиваемой неустойки до 1 500 рублей (350 рублей в части неустойки за просроченные проценты и 1 150 рублей в части неустойки за просроченный основной долг). Доказательств уважительности своей неявки суду не представила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 125 000 рублей, сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 27,5 % годовых.

Поскольку банк акцептовал оферту ответчика, то с учетом вышеизложенных норм суд считает установленным, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в офертно – акцептной форме, предусмотренной нормами гражданского законодательства РФ.

Кредитный договор ответчиком не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке. Индивидуальные условия потребительского кредита, Анкета на потребительский кредит подписаны ответчиком собственноручно, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями кредитования.

Ответчик воспользовалась кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» ( далее- Общие условия) следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществлений равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежам, указанной в Заявлении на кредит.

Согласно п. 8.3, п. 8.3.1. Общих Условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, вследствие нарушений условий договора.

Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории РФ утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г. № 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели карт), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. При этом в силу п.1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен, ознакомлен, принимает и полностью согласен с Общими условиями кредитного договора, изложенными в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Правилах использования карт АО «Райффайзенбанк» и Тарифах, и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Судом установлено, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом срочной ссуды.

Общая сумма задолженности заемщика банку составляет 136 812 рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 25 755 рублей 02 копейки; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 701 рубль 16 копеек; задолженность по основному долгу – 82 197 рублей 22 копейки, что подтверждается материалами дела.

Согласно требования от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Воробьевой Н.А. направлено требование о досрочном погашении кредита, с уведомлением о том, что в случае неисполнения указанных в требовании обязательств, банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов.

Однако в установленный срок ответа от заёмщика не поступило, им не осуществлены действия по исполнению обязательств.

Ответчиком, доказательств погашения задолженности, суду также не представлено. Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки. Между тем, исходя из заявленных истцом исковых требований, истец не просил суд взыскать с ответчика неустойку, истцом заявлены требования о взыскании просроченной ссудной задолженности и начисленных процентов. В связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижении суммы неустойки не имеется.

С учетом того обстоятельства, что доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитной карте, подтверждены письменными доказательствами, которые ответчиком не оспорены и не опровергнуты, исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 136 812 рублей 16 копеек, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 3936 рублей 24 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3936 рублей 24 копейки, соответственно требования в указанной части подлежат удовлетворению и с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере 3939 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Воробьевой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой Н. А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитной карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 812 рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 25 755 рублей 02 копейки; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 701 рубль 16 копеек; задолженность по основному долгу – 82 197 рублей 22 копейки.

Взыскать с Воробьевой Н. А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 936 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Н.В. Сотников