Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7318/2022 ~ М-6529/2022 от 17.10.2022

Дело № 2-7318/2022

50RS0048-01-2022-009241-09

Р Е Ш Е Н И Е

(ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года                    г. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Тягай Н.Н.,

при секретаре Калалб О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО АКБ «Авангард» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Авангард» (далее – истец, Банк) обратилось в суд к ФИО1 (далее – ответчик, Клиент) с требованиями о взыскании задолженности по договору банковского счета.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.08.2007 г. между сторонами был заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с Договором Банк открыл счет № <№ обезличен> предоставлением кредита на сумму до 464 000,00 руб., и выпустил соответствующую банковскую кредитную карту с выдачей на руки Клиенту.

Ответчик в период с 08.08.2007 г. по 14.06.2022 г. пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций.

В соответствии с п.6.4 Условий выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», погашение образовавшейся задолженности по Договору осуществляется путем внесения на счет минимального платежа в сроки, предусмотренные Договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов по обслуживанию личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы):

- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам (кредита Банка для списания с картсчета суммы совершенной операции)

- 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31.07.2022 г., 31.08.2022 г., 30.09.2022 г.

В соответствии с п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан досрочно возвратить Банку всю сумму предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, с 01.10.2022 г. у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по Договору.

По состоянию на 05.10.2022 г. остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 460 834,08 руб.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами.

Ставки, по которым начислялись проценты, отражены в прилагаемом к иску расчете.

По состоянию на 05.10.2022 г. общая сумма процентов за пользование кредитом составляет 42 076,58 руб.

В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на 05.10.2022 г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 22 355,59 руб.

В соответствии с Тарифами за отправку уведомлений по счетам и картам предусмотрена комиссия – за СМС-уведомления – 69 руб. в месяц.

По состоянию на 05.10.2022 г. сумма комиссий составляет 69 руб.

Таким образом, по состоянию на 05.10.2022 г. текущая сумма задолженности ответчика составляет 525 335,25 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Авангард» сумму задолженности по Договору банковского счета в размере 525 335,25 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 8 453,35 руб.

Истец ПАО АКБ «Авангард» в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, извещался по адресу регистрации, указанному в кредитном деле при вступлении в договорные отношения с ПАО АКБ «Авангард» (при заключении договора на выдачу кредитной банковской карты), по правилам доставки юридически значимых сообщений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считается надлежащим образом извещенным, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.07.2007 г. ФИО1 обратился в ПАО АКБ «Авангард» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, содержащихся в заявлении, Условиях и Тарифах по картам Банка, договор о предоставлении и обслуживании банковской карты ПАО АКБ «Авангард».

В рамках договора о карте ответчик просил банк выпустить на его имя кредитную карту, открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит по карте и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своем заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счета карты, и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт ПАО АКБ «Авангард», Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой частью договора о карте.

01.08.2007 г. между сторонами был заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с Договором Банк открыл счет № <№ обезличен> с предоставлением кредита на сумму до 464 000,00 руб., и выпустил соответствующую банковскую кредитную карту с выдачей на руки Клиенту.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашении задолженности в очередности, определенной условиями договора.

01.08.2007 г. банковская карта ПАО АКБ «Авангард» была получена ответчиком на руки. С использованием карты ФИО1 были совершены расходные операции (изложенные обстоятельства подтверждаются выписками по счету).

Таким образом, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление от 01.08.2007 г., Условия предоставления и обслуживания карт ПАО АКБ «Авангард» (далее - Условия) и Тарифы.

Как следует из материалов дела и установлено судом в судебном заседании, ответчик в период с 08.08.2007 г. по 14.06.2022 г. пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций.

В соответствии с п.6.4 Условий выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», погашение образовавшейся задолженности по Договору осуществляется путем внесения на счет минимального платежа в сроки, предусмотренные Договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов по обслуживанию личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы):

- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам (кредита Банка для списания с картсчета суммы совершенной операции)

- 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31.07.2022 г., 31.08.2022 г., 30.09.2022 г.

В соответствии с п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан досрочно возвратить Банку всю сумму предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, с 01.10.2022 г. у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по Договору.

По состоянию на 05.10.2022 г. остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 460 834,08 руб.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами.

Ставки, по которым начислялись проценты, отражены в прилагаемом к иску расчете.

По состоянию на 05.10.2022 г. общая сумма процентов за пользование кредитом составляет 42 076,58 руб.

В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на 05.10.2022 г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 22 355,59 руб.

В соответствии с Тарифами за отправку уведомлений по счетам и картам предусмотрена комиссия – за СМС-уведомления – 69 руб. в месяц.

По состоянию на 05.10.2022 г. сумма комиссий составляет 69 руб.

Таким образом, по состоянию на 05.10.2022 г. текущая сумма задолженности ответчика составляет 525 335,25 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, которые ответчиком опровергнуты не были, истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Авангард» сумму задолженности по Договору банковского счета в размере 525 335,25 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 8 453,35 руб.

Данный расчет, представленный истцом, учитывая предусмотренный ст. 12 ГПК РФ принцип состязательности, ответчиком не опровергнут, суд считает его арифметически верным.

    Требование истца о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, не противоречат положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, следовательно, исходя из требований ст. 101 ГПК РФ подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в размере 8 453,35 руб.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Авангард» сумму задолженности по Договору банковского счета от 01.08.2007 г. по состоянию на 05.10.2022 г. в размере 525 335,25 руб., а также сумму оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8 453,35 руб.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Химкинский городской суд Московской области в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мособлсуд через Химкинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья:                                Н.Н. Тягай