Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1604/2022 ~ М-1333/2022 от 20.06.2022

Дело № 2-1604/2022

УИД 18RS0011-01-2022-002431-17

Решение

Именем Российской Федерации

          05 сентября 2022 года                                     г. Глазов УР

    Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кирилловой О.В., при секретаре Беккер И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Антонову А.К. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

     Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Антонову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав исковые требования тем, что 29.03.2019 г. Банк заключил с Антоновым А.К. кредитный договор №, в рамках которого был предоставлен кредит. Факт предоставлении кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифы. Все указанные документы, график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. Кроме того, получая кредит, выразил согласие быть застрахованным в ООО «ВТБ Страхование». В соответствии с условиями кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты. Суммы и периодичность платежей указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил заключительное требование заемщику о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 113193,02 руб., из них: 12198,76 руб.- задолженность по процентам, 99993,76 руб. – по основному долгу, 0,00 руб.-неустойка, 1000,50 руб. – комиссии, 0,00 руб.- по страховкам. Истец просит взыскать с Антонова А.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113193,02 руб., из них: 99993,76 руб. задолженность по основному долгу, 12198,76 руб. задолженность по процентам, 1000,50 руб. задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3464,00 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Антонов А.К. не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

      Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено, ПАО « Почта Банк » является юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет лицензию на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ Антонов А.К. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» с кредитным лимитом 100000,00 руб. Банк акцептовал данную оферту.

Между ПАО «Почта банк» и Антоновым А.К. заключен кредитный договор №, подписанный в электронном виде, с учетом заявления Антонова А.К. (л.д.15).

Заключение кредитного договора в электронном виде через систему электронного взаимодействия, т.е. через систему «Сбербанк Онлайн» соответствует положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», ст.160 Гражданского кодекса РФ.

По условиям п. п. 1 - 4 кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора ПАО «Почта банк» предоставил Антонову А.К. кредит с лимитом -100000,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, со сроком возврата – до полного погашения задолженности по договору кредита.

В соответствии с п.6 условий, платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платеж -5% от текущей задолженности + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (л.д.16-21).

При заключении кредитного договора Антонов А.К. был ознакомлен и согласен с условиями получения кредита, тарифами, услугами, что следует из подписи в Согласии заемщика, заявлении (п.17,18).

Согласно Условиям клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору. К кредиту применяется процентная ставка, равная ключевой ставке ЦБ РФ, действующая на дату заключения договора, если иное не определено Тарифами. Размер комиссий указывается в Тарифах (п.1.6, 1.7).

Размер кредитного лимита и размер максимального кредитного лимита указаны в Индивидуальных условиях. Кредитный лимит устанавливается Банком в момент совершения клиентом первой расходной операции за счет кредита и полной оплаты комиссии за оформление карты, если иное не определено Тарифами (п.4.1, 4.2 условий).

Разделом 5 Условий установлен порядок погашения задолженности, уплаты процентов заемщиком.

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком Антоновым А.К. в соответствии с кредитным договором подтверждается расчетом исковых требований, выпиской по счету и не оспаривается ответчиком, что свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором ПАО «Почта Банк» обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику денежных средств (кредита) (л.д.42-47, 48-50).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между ПАО «Почта Банк», с одной стороны, и Антоновым А.К., с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, путем внесения минимальных платежей, исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности. Последний платеж в уплату задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ (вместо ДД.ММ.ГГГГ) в незначительной сумме. В последующем заемщик платежи в счет погашения задолженности не вносил. Указанные обстоятельства являются существенным нарушением условий кредитного договора.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п.п.6.5, 6.5.1). Данное условие не противоречит и п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика истцом было направлено заключительное требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору в размере 113193,02 руб., из них: невозвращенный остаток по кредиту 99993,76 руб., проценты по кредиту 12198,76 руб., неустойка - 0,00 руб., неоплаченные прочие комиссии 1000,50 руб. Дата исполнения заключительного требования – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. К моменту рассмотрения настоящего дела требование истца ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

Согласно представленному суду расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 113193,02 руб., из них: 99993,76 руб. задолженность по основному долгу, 12198,76 руб. задолженность по процентам, 0,00 руб. - неустойка, 1000,50 руб. задолженность по комиссиям.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом суммы долга, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, графиком возврата кредита и уплаты процентов. Ответчиком представленный расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены в суд доказательства, свидетельствующие о возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата суммы кредита и процентов по нему, в силу ст. 811 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Тарифами Банка также предусмотрена уплата комиссии за услугу «кредитное информирование», размер которых составляет: 1-й пропуск платежа – 300 руб., 2-й пропуск платежа – 500 руб., 3-й пропуск платежа -500 руб., 4-й пропуск платежа -500 руб., о чем заемщик дал согласие (п.17 условий).

Кроме того, получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие на подключение дополнительных услуг: «Меняя дату платежа» стоимостью 300,00 руб., «Автопогашение» стоимость 29,00 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу, подписывая заявление на получение кредита, заемщик Антонов А.К. дал согласие на оплату комиссий по договору в соответствии с тарифами банка, обязался неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, изложенные в заявлении, условиях, тарифах. Доказательств того, что та или иная услуга не была оказана заемщику либо обращение заемщика в банк с заявлением об отключении услуг, суду не представлено.

На основании изложенного и установленного суд приходит к выводу, что ответчик обязан оплатить предоставленные ему услуги, поскольку данная обязанность основана на общих положениях гражданского права о возмездности оказываемых услуг.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 3464,00 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела, истец обратился с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности в судебный участок № г.Глазова УР.

Однако, определением мирового судьи судебного участок № УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В соответствии с подп.2 п.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче заявления о вынесении судебного приказа взыскатель должен уплатить государственную пошлину, размер которой составляет 50% ставки, установленной для исковых заявлений имущественного характера.

На основании подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче заявления на выдачу судебного приказа уплатил государственную пошлину в размере 1732,00 руб.

При подаче иска в Глазовский районный суд истец уплатил госпошлину в размере 1742,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 3464,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Антонову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Антонова А.К. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> <адрес> УР) в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН3232005484) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 113193,02 руб., из них: 12198,76 руб. - задолженность по процентам, 99993,76 руб. - задолженность по основному долгу, 1000,50 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3464,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                О.В.Кириллова