Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-765/2023 ~ М-704/2023 от 24.10.2023

        УИД 45RS0023-01-2023-000872-04

Дело № 2-765/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Васильевой А.В.

при секретаре Королевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шумихе Курганской области 5 декабря 2023 г. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горюновой В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в Шумихинский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Горюновой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска банк указал, что 3 июля 2015 г ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Горюнова В.И. заключили кредитный договор №2219658832 на сумму 227041 руб.72 коп., с процентной ставкой по кредиту – 34,90 % годовых, полная стоимость кредита – 34,86 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 227041 руб. 72 коп. на счет Горюновой В.И, которые получены ею через кассу банка. В нарушение условий заключенного договора Горюнова В.И. неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 21 октября 2023 г. задолженность Горюновой В.И. по кредитному договору от 3 июля 2015 № 2219658832 составила 601 430 руб. 97 коп. Ссылаясь на статьи 309, 310, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины с ответчика Горюновой В.И.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Горюнова В.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу пункта 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела следует, что 3 июля 2015 г. между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Горюновой В.И. заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № 219658832, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 227041 руб. 72 коп., с процентной ставкой по кредиту – 34,90 % годовых, полная стоимость кредита – 34,863 % годовых.

Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту составил 7287 руб. 52 коп. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей – 84, дата перечисления первого ежемесячного платежа 23 июля 2015 г.

Неотъемлемыми частями договора являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Распоряжение заемщика, Заявление о предоставлении кредита Общие условия договора, График погашения, Соглашение о дистанционном банковском обслуживании и Тарифы банка.

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, заемщик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора, Памяткой по опции «SMS-пакет», Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк 3 июля 2015 г. открыл счет №*** на имя Горюновой В.И. и перечислил денежные средства в размере 227 041 руб. 72 коп. на ее счет.

Действия банка по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.2 Раздела I Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 1.2 Раздела II ежемесячный платеж по кредиту указан в Индивидуальных условиях и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей..

Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно п. 1.4 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Также, по условиям договора, заемщик активировал дополнительную услугу в виде предоставления извещений посредством смс с ежемесячной оплатой 29 руб. в месяц.

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, при этом банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 Индивидуальных условий).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, его задолженность по состоянию на 21 октября 2023 г. задолженность Горюновой В.И. по кредитному договору от 3 июля 2015 № 2219658832 составила 601 430 руб. 97 коп., в том числе: 226 386 руб. 98 коп. – сумма основного долга, 32 654 руб. 61 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 340 458 руб. 48 коп. – убытки, то есть сумма неоплаченных заемщиком процентов, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений, 1785 руб. 90 коп. – штраф.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями, которое признается судом обоснованными применительно к части платежей по кредитным обязательствам ответчика по следующим основаниям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Поскольку условия кредитного договора от 3 июля 2025 г. № 2219658832 предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Установлено, что условиями договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей в определенные графиком даты. Горюнова В.И. произвела последний платеж по графику 2 сентября 2015 г. в сумме 67 руб. 32 коп. вместо ежемесячного платежа в сумме 7287 руб. 52 коп., в связи с чем, именно с данной даты истцу стало известно о нарушении его прав по всем последующим платежам.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Шумихинский районный суд Курганской области с рассматриваемым иском 24 октября 2023 г.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 7 сентября 2018 г. обратилось к мировому судье судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области, посредством сдачи документов в организацию почтовой связи, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Горюновой В.И. задолженности по кредитному договору от 3 июля 2015 г. № 2219658832.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-1025/18 с должника Горюновой В.И. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 3 июля 2015 г. № 2219658832 в сумме 601430 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4607 руб. 15 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области от 26 октября 2018 г. судебный приказ от 17 сентября 2018 г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с Горюновой В.И. по делу № 2-1025/18 отменен.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание дату подачи иска в суд (24 октября 2023 г.), период рассмотрения дела у мирового судьи, в течение которого срок исковой давности не течет (с 7 сентября 2018 г. по 26 октября 2018 г., равный 1 мес. 19 дней), непропущенным будет срок исковой давности только для платежей по графику, предоставленному истцом с 5 сентября 2020 г. по 27 мая 2022 г.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 111339 руб. 75 коп., убыткам (процентам) в сумме 38204 руб. 40 коп. и комиссии в сумме 609 руб. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, как предъявленные истцом к ответчику в предусмотренный законом срок в течение предусмотренного законом срока исковой давности.

Как следует из представленного истцом расчета, расчет просроченных процентов произведен за период с 2 августа 2015 г. по 30 декабря 2015 г., расчет штрафа – за период с 8 августа 2015 г. по 29 декабря 2015 г., то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2300 руб. 44 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ *** № ***, ░░░░░ <░░░░> ***, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7735057951) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░ 2015 ░. № 2219658832 ░ ░░░░░░░ 150 153 ░░░. 15 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2300 ░░░. 44 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░