Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-44/2021 (2-414/2020;) ~ М-376/2020 от 09.11.2020

Дело № 2-44/2021 (№ 2-414/2020)

УИД 32RS0022-01-2020-002469-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    20 января 2021 года                                                                  п.г.т. Погар

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Гузанова Д.Е.,

при секретаре Рубис Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шевченко Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 21 октября 2019 года между Шевченко Н.С. и ПАО «Совкомбанк» посредством акцепта банком заявления заемщика был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 45 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Порядок и сроки возврата займа, уплаты процентов, неустойки согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Ответчик в нарушение условий указанного договора исполнял ненадлежащим образом обязательства по возврату суммы полученных в кредит денежных средств, в связи с чем возникла просроченная задолженность. По состоянию на 22 октября 2020 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 201 дней, по процентам 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9551 рублей, в связи с чем по состоянию на 22 октября 2020 года общая задолженность перед банком составила 52 385,44 рублей, из них: просроченная ссуда – 44690,06 руб.; просроченные проценты – 0 руб.; проценты по просроченной ссуде – 0 руб.; неустойка по ссудному договору – 1410,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 143,84 руб.; штраф за просроченный платеж – 4004,5 руб.; иные комиссии – 2136,88 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика Шевченко Н.С. задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2019 года в размере 52 385,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1771,56 рублей.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте заседания истец извещен надлежащим образом. Принимая во внимание изложенное, а также то, что в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шевченко Н.С. в судебном заседании также отсутствовала, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие в адрес суда не поступало, в связи с чем, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

           Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из изменений № 1, вносимых в Устав открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», в соответствии с решением Единственного акционера от 08 октября 2014 года полное и сокращенное наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от 05 декабря 2014 года, ПАО «Совкомбанк» имеет право на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц и юридических по их банковским счетам.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Нормы ст. 436 ГК РФ предусматривают, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании поданного Шевченко Н.С. 21 октября 2019 года заявления-анкеты заемщика, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, 21 октября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Шевченко Н.С. на индивидуальных условиях, содержащихся в договоре, в офертно-акцептной форме заключен договор №, включающий в себя признаки кредитного договора и договора банковского счета. По условиям данного договора заемщику была передана денежная сумма в размере 45 000 рублей под процентную ставку 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Как следует из приведенных материалов дела, банк акцептовал заявление ответчика, открыл на его имя банковский счет, предоставил в распоряжение последнего денежные средства в сумме 45 000 рублей на условиях их возврата до 20 октября 2029 года, выдал заемщику электронное средство платежа – расчетную карту «Халва» сроком действия до 30 сентября 2023 года, а также памятку по использованию карты. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Согласно выписке по лицевому счету, Шевченко Н.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения предусмотрены Тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия) являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.2. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.3 Общих условий).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Заемщик был ознакомлен со всеми условиями договора, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать установленные договором комиссии, платы, и в предусмотренные договором сроки вернуть полученные в кредит денежные средства банку, о чем свидетельствуют его подписи в вышеуказанных заявлениях, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия).

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № (с последующими изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Шевченко Н.С. надлежащим образом не исполняла обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов в период пользования кредитом, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности по кредитному договору.

    18 сентября 2020 года истцом ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 52 385,44 руб. в течение 30 дней с момента направления претензии.

До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату заемных средств и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

С учетом периода допущенной ответчиком просрочки очередных платежей и размером образовавшейся в связи с этим задолженности, суд приходит к выводу о существенных нарушениях ответчиком условий кредитного договора, в силу чего требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа подлежит удовлетворению.

Согласно расчету взыскиваемой суммы истцом, размер задолженности Шевченко Н.С. по кредитному договору № от 21 октября 2019 года составляет 52 385,44 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 44690,06 руб.; просроченные проценты – 0 руб.; проценты по просроченной ссуде – 0 руб.; неустойка по ссудному договору – 1410,16 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 143,84 руб.; штраф за просроченный платеж – 4004,5 руб.; иные комиссии – 2136,88 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по настоящему договору от ответчика не поступило.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения условий договора, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с Шевченко Н.С. в пользу истца суммы задолженности по договору займа в заявленном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1771,56 руб., понесенные последним, в том числе, при оплате государственной пошлиной заявления о выдаче мировым судьей судебного приказа по аналогичным требованиям, подача которого предшествовала обращению в суд с рассматриваемым иском, с учетом того, что данная пошлина согласно требованиям подпункта 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ была зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шевченко Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

    Взыскать с Шевченко Натальи Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2019 года в размере 52 385 рублей 44 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1771 рубль 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                           Д.Е. Гузанов

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2021 года.