Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2009/2022 ~ М-1724/2022 от 19.05.2022

Дело № 2-2009/2022

УИД 86MS0006-01-2022-002889-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2022 года                          г.Нефтеюганск.

    Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Фоменко И.И., при секретаре Емельяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Честное слово» к Акмурзину Сергею Александровичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО МКФ «Честной слово» (далее - Общество) обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Акмурзина С.А. задолженности по договору потребительского займа № от 16.07.2019 в сумме 90 000 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 30 000 рублей; просроченные проценты – 43 200 руб.; просроченные процент на просроченный основной долг – 15 732 руб. и 1 068 рублей - неустойка, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 900 рублей, ссылаясь на то, что на основании указанного договора, заключенного в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты, Общество предоставило Акмурзину С.А. денежные средства в размере (иные данные) рублей, которые в установленный договором срок не вернул.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Акмурзин С.А. в судебное заседание также не явился, о времени и месте его проведения извещался телеграммой, которая вручена его отцу.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ в системной взаимосвязи с положениями статьи 438 названного Кодекса, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 названного Федерального закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Закона.

В настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей.

Следовательно, равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях в рассматриваемых случаях может быть основана только на ранее заключенных сторонами соглашениях, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров. При этом, указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых в последующем договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями статей 160 и 434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий, что возможно лишь посредством собственноручного их подписания.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.5 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», утв. приказом генерального директора Общества от 10.08.2017 № 9/2017 и разделом 2 Общих условий договора микрозайма, утв. генеральным директором Общества 18.01.2019 № 02/2019, договор заключается через личный кабинет. Заемщик подписывает Индивидуальные условия договора микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием sms-кода). Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет равную юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении спора в судебном порядке. Договор микрозайма считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор микрозайма состоит из индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями (п. 1.1 Общих условий договора микрозайма.

В соответствии с п. 5.8 Правил предоставления микрозаймов Общества займодавец предоставляет микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иного не указано в тексте договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам банковской карты либо на расчетный счет Заемщика.

Общими условиями договора микрозайма (п. 2.7) определено, что электронная подпись (sms-код) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). Sms-код – уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий заемщик обязан предоставлять займодавцу исключительно достоверные, полные, точные и актуальные (включая персональные) данные о себе.

Согласно п. 5.3 Общих условий займодавец передает информацию в отношении заемщика хотя бы в одно бюро кредитных историй.

В судебном заседании установлено, что 16.07.2019 между сторонами был заключен договор потребительского займа № на сумму (иные данные) рублей на срок по 12.01.2019 под 292% годовых (0,80% в день). Перечисление денежных средств произведено на банковскую карту Заемщика №.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом по дату окончательного погашения. Датой заключения договора является дата фактического списания средств со счета займодавца.

Договор подписан электронной подписью.

Факт заключения договора, его условия и размер просроченной задолженности, ответчиком не оспаривается и подтверждается также данными платежного поручения № 8 от 18.07.2019 о перечислении Обществом на счет Акмурзина С.А. в ПАО С денежных средств в размере (иные данные) руб.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи (в редакции на дату заключении договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Информации Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских кредитов без обеспечения на срок до 180 дней включительно и до 30 тысяч рублей предельные значения полной стоимости потребительских кредитов составили 318,617 %.

Установленная ставка в размере 292% годовых не превысила ограничений, установленных ч. 11 ст. 6 названного нормативного акта. В связи с чем, не имеется злоупотребления правом со стороны микрокредитной компании при включении в договор займа условия о процентной ставке в указанном размере.

В соответствии с условиями заключенного договора, займ подлежал возврату 12.01.2020.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком платежи в счет погашения микрозайма вплоть до окончания срока возврата суммы займа не вносились. Доказательств обратному не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по состоянию на 04.06.2021 составила 90 000 рублей, в том числе: в том числе: просроченный основной долг - 30 000 рублей; просроченные проценты – 43 200 руб.; просроченные процент на просроченный основной долг – 15 732 руб. и 1 068 рублей – неустойка.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен судом проверен по праву и размеру с учетом установленных ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» ограничений для начисления процентов до полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), признается судом верным, соответствующим условиям договора.

Таким образом, исковые требования Общества подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, на основании статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 2 900 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск ООО МФК «Честное слово» - удовлетворить.

    Взыскать с Акмурзина Сергея Александровича в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженность по договору потребительского займа № от 16.07.2019 в размере 90 000 рублей и 2 900 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 92 900 (девяносто две тысячи девятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.

    В окончательной форме решение принято 15.06.2022.

    СУДЬЯ: подпись.