Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-540/2023 (2-2544/2022;) ~ М-2126/2022 от 08.12.2022

Дело № 2-540/2023 (2-2544/2022)

УИД 18RS0023-01-2022-003456-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года                                                                     г. Сарапул

В окончательной форме решение суда принято 12.05.2023 года.

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья                                       Косарев А.С.,

при секретаре                                                                 Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к Денисову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к Денисову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывает тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между взыскателем и должником путем присоединения последнего к кредитному договору и Общим условиям договора потребительского кредита на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, взыскатель предоставил должнику лимит кредитования в размере 125000 рублей. Срок возврата кредита: 48 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т. ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 39,9 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 24 числа каждого месяца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника перед взыскателем составляет 128516,18 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 113234,14 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 14744,17 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 8,38 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 153,32 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 376,17 руб., задолженность по комиссии 0.

Просит взыскать с Денисова <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!», задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128516,18 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3770,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, оформив в тексте искового заявления ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Денисов Ю.Н., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО КБ «Пойдем!» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ Денисовым Ю.Н. была оформлена заявление анкета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), а также ДД.ММ.ГГГГ подана заявка истцу (л.д. 27), ответчиком подписано заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22 оборотная сторона) и между АО КБ «Пойдем!» и Денисовым <данные изъяты> был заключен договор потребительского кредита №ф, а также дополнительное соглашение, по условиям которых истец обязался предоставить ответчику лимит кредитования в сумме 125 000 рублей на срок 48 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) по ставке при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т. ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 39,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором (л.д. 20 оборотная сторона -22).

Указанный кредитный договор подписан с одной стороны «Кредитором» - АО КБ «Пойдём», с другой стороны «Заемщиком» - Денисовым Ю.Н. при помощи аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

При оформлении заявления – анкеты Денисов Ю.Н. подтвердил тот факт, что ознакомлен с содержанием услуги, включая перечень операций, которые доступны для выполнения на основании телефонных дистанционных распоряжений, а также перечень партнеров банка, с которыми у банка заключены агентские договоры, и услуги которых могут быть предложены в рамках дистанционного обслуживания по телефону, доступ к интернет – версии и мобильному приложению «Интернет – Банк» разрешен (л.д. 24).

Выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет – Банк» АО КБ «Пойдём!» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт подписания договора потребительского кредита посредством аналога собственноручной подписи ответчика (л.д. 14).

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по заявлению АО КБ «Пойдем!» о взыскании задолженности по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ с должника Денисова Ю.Н. (л.д. 11).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 125 000 рублей была перечислена ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 19).

В соответствии с п. 2 кредитного договора срок возврата кредита 48 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 17), выписками по ссудному счету ОД № (л.д. 15), выпиской по счету просрочки по ОД № (л.д. 16), что заемщик Денисов Ю.Н. периодически допускал просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно. Далее заемщик перестал вносить достаточные для погашения просроченной задолженности денежные суммы в погашение обязательство по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами за кредит.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование по погашению задолженности по кредиту (л.д.12). Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания (л.д.31-32).

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику Денисову Ю.Н. в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком возражений по размеру исковых требований, доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредиту в размере 113234,14 рублей подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Денисов Ю.Н. заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т. ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 39,9 % годовых. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

С учетом верно произведенного расчета, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по процентам по основному долгу в размере 14744,17 рублей и сумма процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 8,38 рублей подлежат взысканию.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора за неисполнение условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Расчет предъявленной к взысканию неустойки, как за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, так и за несвоевременное погашение задолженности по процентам, фактически исчисленной истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований ко взысканию с ответчика пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 153,32 рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам, исчисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 376,17 рублей.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, процентам за пользование просроченным основным долгом, пени, подлежащими удовлетворению.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 3770,32 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1882,18 рублей (л.д.6), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1888,14 рублей (л.д.7). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 3770,32 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Денисову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Денисова <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты> <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 516,18 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 113 234,14 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 14 744,17 рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 8,38 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 153,32 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 376,17 рублей, а также 3 770,32 рублей в возмещение понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик Денисов Ю.Н. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком Денисовым Ю.Н. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                    Косарев А.С.